Плюсы и минусы каско с франшизой

Плюсы и минусы каско с франшизой

Плюсы и минусы каско с франшизой
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
02 июля 2020

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Варианты франшизы в страховании КАСКО

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

Условная франшиза

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Безусловная франшиза

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

Временная франшиза

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

Динамичная франшиза

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Возврат франшизы по КАСКО при погашении кредита

Автомобилист имеет право в любой момент расторгнуть страховой договор по причине прекращения его действия по другим основаниям (к примеру, тотал). Но компенсация страховки будет только, если это есть в договоре КАСКО (958 статья ГК РФ).

В заключенном договоре КАСКО при покупке авто, приобретенного в кредит, должно быть указано, что страховка прекращает свое действие, если кредит выплачен раньше срока.

Можно ли вернуть?

Вернуть часть денежных средств за страхование после расторжения автокредита возможно. Это решается путем обращения в страховую. Если таком образом ситуацию решить не удалось, необходимо направиться в иные инстанции: Центробанк и суд.

Если кредит досрочно закрыт, для возврата страховки с франшизой необходимо будет предоставить такие документы:

  • паспорт застрахованного лица;
  • бланк КАСКО;
  • справка о досрочном погашении кредита из банка;
  • номер счета для зачисления страховки.

Судебная практика

Обычно суды в делах КАСКО связаны с нарушением сроков выплат или отказе страхователям в выплате денежных средств.

Проще все происходит в первом случае, потому, что у страхователя на руках есть документ о том, что компания приняла у него весь пакет документов о прекращении договора.

Во 2-м же случае страховая компания сама решает, выплачивать страховку или нет. Ведь если возврат по ОСАГО четко зарегламентирован, то по КАСКО нет. И решение почти всегда бывает в пользу страховщика.

Внимание! Все расходы на ведение дела оплачиваются из собственного кармана.

По итогу можно сказать, что судебная практика указывает на то, что возврат КАСКО бывает при указании данного пункта в договоре КАСКО. И чаще всего решается не в пользу автовладельца. Но самый небольшой процент в отказе выплат имеется у известных страховых организаций. В этих компаниях чаще всего важна хорошая репутация в глазах у автовладельцев.

Отклонить возмещение ущерба организация может в 2 случаях:

  1. при умышленном причинении ущерба автомобилю для того, чтобы получить страховку;
  2. при условиях, указанных в договоре, обусловленные законодательством.

Сбор аргументов о том, что страхователь сам причинил ущерб своему транспортному средству или инсценировал угон, ложится только на плечи страховой фирмы. Также страховая должна обосновать отказ в судебном порядке. Но если это не получится — выплатить страховку полностью.

Чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными ситуациями и не получить отказ в возврате страховки, нужно обязательно изучать договор КАСКО при подписании.

Судебная практика считает противозаконными «штрафные франшизы» (когда франшиза применяется в связи с неуместным поведением автовладельца). Приведем один из распространенных случаев, когда по договору предусмотрена страховая франшиза 75% от себестоимости авто. В случае угона машины вместе с ПТС и страховкой, выплата составит 25%.

В судебной практике имел место случай, когда клиент смог опротестовать данный пункт. У него угнали машину. В ней были оставлены все документы, включая ПТС и страховку. Ему выплатили страховку в размере 25%. Это решение было принято страховщиками, но не удовлетворило ответчика. Он обратился в суд, где обосновал ст

READ  Порядок проведения оценки автомобиля для нотариуса по наследству при вступлении в права нового владельца по завещанию

963 ГК РФ, что угон был неумышленный и он не допускал неосторожности в сохранении своего ТС. Данная статья гласит, что возврат денежных средств не производится исключительно по этим причинам, а не в оставлении документов в автомобиле

Дело это было на рассмотрении у Верховного суда, где было доказано, что страховщик неправомерно использовал понятие франшизы как штрафной санкции. Хотя выплата и была совершена согласно страхового договора, но его соглашение противоречило девятьсот шестьдесят третьей статье Гражданского кодекса. В конечном счете, страховая фирма оплатила автовладельцу остаток страховки.

Если у вас возникают какие-то вопросы или сложности, вы всегда можете обратиться за помощью в чат к нашему онлайн-консультанту или позвонить по бесплатному номеру: 8 800 350-84-13 доб. 723.

Следующая
КАСКОВозмещение ущерба по КАСКО, причиненного при ДТП автомобилю, здоровью или жизни водителя

Какие существуют виды?

Существуют такие виды франшизы:

  1. Условная – если размера убытка превышает франшизу, стоимость ремонта полностью покрывает страховщик. Когда ущерб меньше франшизы, восстановление оплачивает владелец авто.
  2. Безусловная – страховая компания возвращает страхователю разницу между суммой убытка и франшизой. Такой вид подходит для автомобилистов с большим стажем вождения.
  3. Динамическая – повышается с каждым новым страховым случаем. Обычно первый ущерб покрывает страховщик. Франшиза действует со второго раза.
  4. Льготная – в договоре указывают условия, при которых страховщик не выплачивает деньги. Это может быть ущерб от ДТП по вине страхователя или другая причина, если страховой случай был без ДТП.
  5. Временная – возмещение происходит, если страховое событие случилось в определенное время. Иначе ремонт оплачивает владелец авто.
  6. Высокая – страховая компания покрывает убытки, а страховщик после исправления повреждения возвращает франшизу. Такой вид следует оформлять владельцам дорогих авто или фур.
  7. Регрессивная – чем выше размер франшизы, тем дешевле стоит страховка.

Безусловная

Согласно такой страховке определенную сумму страхователь не получит в любом случае. Компенсация выплачивается в размере ущерба с вычетом безусловной франшизы.

На ее размер влияет цена авто и деталей, степень повреждения машины. Страховые компании часто предлагают этот вид. Страховку с безусловной франшизой предлагают для автомобилей, которыми пользуются 3 – 4 года. Для такого рода транспорта устанавливают франшизу в 10%, а страховыми рисками считаются угон или полная гибель авто.

Высокий процент франшизы встречается в КАСКО для новых машин. Наличие фиксированной суммы, которую получает страховая компания, является необходимостью в 2 случаях:

  • водителю не исполнилось 25 лет;
  • хозяин авто получил права меньше 3 лет назад.

Таким способом страховщик старается защитить себя от убытков. Если машину водит много людей, размер франшизы будет выше. Обычно цена КАСКО увеличивается в 2 раза при наличии больше 2 водителей. Когда транспортное средство оборудовано современной системой защиты, цена полиса КАСКО снижается в 1,5 раза.

Условная

Она характеризуется тем, что обязанность по выплате компенсации возникает при условии большой суммы убытка.

Страховщик покрывает ущерб полностью. Если ремонт стоит меньше франшизы, его оплачивает владелец авто. Стоимость полиса в меньшей степени зависит от размера условной франшизы.

В случае покупки подобной страховки его цена снижается на 1 – 5%. Она используется редко, поскольку требуется подробное указание условий ее действия. Условная франшиза устанавливается на каждое событие отдельно.

Главный минус такого полиса – цена. Установление франшизы не сильно снижает стоимость страховки. Перед заключением договора КАСКО нужно взвесить риски. Если в результате страхового события ущерб будет существенным, но не превысит размер франшизы, страхователь потратит личные деньги на восстановление машины.

Преимущество условной франшизы в том, что при большом ущербе страховая компания покроет все расходы.

Выгодно или нет?

Как уже было сказано выше, условная разновидность франшизы почти не предлагается страховыми компаниями, поэтому стоит рассмотреть подробнее выгоду от покупки безусловной франшизы. В большинстве случаев именно такой вариант страховщики чаще всего предлагают оформить вместе с основным договором КАСКО.

К основным выгодам этой услуги для клиентов можно отнести:

Экономию денежных средств. Любая СК готова предоставить вам хорошую скидку при покупке КАСКО с франшизой, при этом размер скидки часто складывается из цены услуги, увеличенной вдвое. Подобный вариант страховки для большинства автовладельцев оказывается намного удобнее, особенно если человек не хочет тратить много сил на постоянные звонки в СК с целью получения компенсации по каждому полученному повреждению. Однако, приобретая франшизу, не следует забывать, что часть ремонта вам придется оплачивать самостоятельно.
Экономию личного времени. Некоторые люди не любят связываться с СК при возникновении незначительных проблем. Им проще взять все расходы за ремонт на себя, не устраивая длительных разбирательств с бумажной волокитой. Таким людям выгодно оформить франшизу, поскольку она предоставляет комфортные условия, благодаря которым автовладельцу удастся сэкономить время.
Снижение ДТП. Этот пункт, скорее всего, больше относится к человеческому фактору, который играет в пользу автовладельца

Ведь, если знать, что СК вряд ли будет компенсировать полную сумму страховки, водители начнут ездить более осторожно, соблюдая все ПДД во избежание аварий.

Для страховщика выгода в оформлении франшизы с КАСКО заключается в экономии хорошей суммы денежных средств.

Плюсы и минусы автокаско с франшизой

Об основном плюсе я уже упомянул, собственно, в нём заключается весь смысл применения франшизы для страхователя – это существенное снижение цены полиса.

Минус очевиден – о компенсации части урона придётся позаботиться самому, а при мелких повреждениях от страховой по каско вообще ничего не получить. Причём в случае невозможности установить виновника, или если в произошедшем виноват сам владелец, платить придётся из своего кармана. А если небольших случаев получения ущерба будет много, то может получиться, что заплатили больше, чем сэкономили на страховке.

Дополнительная выгода

Часто плюсом также называют отсутствие необходимости обращаться в страховую из-за мелких повреждений, то есть некоторая экономия времени и проходить различные формальности, заполнять бумаги и тому подобное.

На мой взгляд, это преимущества весьма сомнительное, особенно если вспомнить, что практически во всех СК можно получить возмещение при небольшом ущербе или повреждении определённых деталей без предоставления подтверждающих документов.

Это преимущество больше актуально для самих страховых, ведь количество обращений, а, значит, и работы уменьшается. Более того, оформление мелких возмещений экономически невыгодно, ведь действий требуется сделать столько же, как и при крупных выплатах.

А вот уменьшение количества страховых случаев, о которых за счёт неоповещения страховщика о повреждениях, подпадающих под франшизу, поможет несколько снизить стоимость полиса в будущем за счёт увеличения статуса «аккуратный водитель» в глазах СК.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО. Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением. Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.
READ  В россии резко подорожают автомобили. что будет с ценами в 2020?

Когда лучше отказаться от страхования с франшизой

Существуют также категории водителей, для которых страховка с франшизой представляется неоптимальным решением.

  • Новички, недавно получившие права. Из-за волнения они совершают много ошибок на ровном месте. Для их автомобилей характерны повреждения уровня трещины на бампере после неудачной попытки припарковаться. Подобные мелочи покрывает полное КАСКО, но не страховой полис с франшизой.
  • Водители с пассажиром-ребёнком. Даже имея большой стаж и уверенные навыки вождения, водитель с ребёнком в машине инстинктивно отвлекается на каждое его движение или звук. Такое незначительное снижение концентрации не мешает оценивать дорожную обстановку в целом, однако риск проглядеть малозаметную помеху и получить царапину на кузове возрастает.
  • Поклонники так называемого «агрессивного стиля вождения». Любители лавировать в потоке транспорта значительно чаще попадают в лёгкие ДТП и становятся клиентами кузовщиков.
  • Владельцы самых бюджетных моделей авто популярных марок. Как правило, запчасти на такие машины стоят дёшево, и значительная доля ремонтов оказывается ниже планки страхового случая.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

При покупке автомобиля в кредит он будет выступать в качестве залога до погашения задолженности. Но банк не имеет права удерживать ее у себя, соответственно, заемщик может использовать автомобиль по назначению. Финансовые учреждения требуют оформления страховки КАСКО, так как для них она является гарантией надежности на случай невыплаты. Но, тем не менее, полис выгоден и для заемщика. При наступлении страхового случая он не должен будет компенсировать расходы сам – это сделает за него страховщик.

То, что полис КАСКО на кредитные автомобили выходит дороже, объясняется несколькими причинами:

  1. Банки, пытаясь обеспечить залогу максимальную защиту, стараются установить максимально возможное покрытие с минимумом ограничений.
  2. Страховые компании нередко сотрудничают с банками, и вносят вознаграждение им в стоимость страховки. Стоимость в этом случае может завышаться примерно на 1-3%. Величина комиссионных отличается в различных банковских учреждениях, но в среднем она составляет 15-50% от величины страховой выплаты. В результате получается не меньше 2% от цены купленной в кредит машины.
  3. Ограниченная конкуренция в данной отрасли. Выдавая кредит, банк может настаивать на том, чтобы заемщик оформил страховку в конкретной компании или предлагает на выбор несколько страховщиков, аккредитованных в данном учреждении. Для повышения своей выгоды такие страховщики часто повышают тарифы и ставят их выше среднерыночных цен.

Для банка, по сути, не имеет значения, какой полис оформляет заемщик – с франшизой или без нее. Но самому водителю она часто помогает сэкономить. То, будет ли франшиза выгодной и уместной, зависит от многих факторов. Не стоит слепо придерживаться рекомендаций страховых агентов. Лучше проанализировать все самостоятельно, учитывая свои финансовые возможности, стаж и навыки вождения, и таким образом заключить договор, который будет максимально подходящим конкретно в вашем случае.

Какие бывают франшизы

Как я уже сказал, франшиза может быть очень разной. Поэтому, чтобы знать, что именно вам предлагают, необходимо хорошо разбираться в понятиях. Сейчас я расскажу вам простыми словами об отличиях разных видов.

Сразу скажу, что этот список не исчерпывающий и по соглашению со страховой компанией конкретный договор может объединять в себе несколько типов приведённых ниже разновидностей, а также могут быть установлены и другие дополнительные условия. Но в то же время по некоторым страховым продуктам сама франшиза или некоторые её типы могут быть недоступны клиенту для выбора.

Безусловная

Это наиболее распространённый в каско вид. В некоторых страховых компаниях она принята по умолчанию, то есть если отдельно не обговорено со страховщиком, то франшиза будет безусловной. Дело в том, что такой тип соглашения наиболее выгодный для страховщика, соответственно, не самый лучший вариант для клиента. Зато скидку на полис за неё можно ожидать наибольшую.

Принцип работы её прост: на установленную договором сумму СК урон не возмещает ни при каких обстоятельствах, а ситуаций может быть две: ущерб больше франшизы и меньше её.

Условная

Эта разновидность вычета из выплаты работает только тогда, когда урон меньше франшизы. Если размер положенной компенсации больше установленной суммы, то возмещение выплачивается полностью. Это не позволяет сильно сэкономить СК на выплатах, поэтому применяется довольно редко. И скидка на полис при её выборе будет меньше.

Динамическая

Другое название – возрастающая. Размер франшизы рассчитывается как определённый процент от страховой суммы, причём этот процент возрастает с каждым страховым случаем. Например, за первый – 0% за второй – 5%, за третий 10%, за четвёртый и последующие 50%.


Наглядное объяснение от СК Росгосстрах как работает динамическая возрастающая франшиза

Агрегатная

Это разновидность безусловной франшизы. Здесь учитывается общая сумма выплат за срок страхования, и пока размер ущерба не превысит агрегатной франшизы, компенсации не будет.

По событию

При выборе этого варианта вычет будет применяться только по определённому виду ущерба, выбранных клиентом, например, только при повреждениях от пожара и противоправных действия третьих лиц. А при других причинах нанесения урона (ДТП, угон, стихийное бедствие и так далее), компенсация будет выплачена полностью.

А также может быть предусмотрено, что франшиза распространяется только на страховые случаи, произошедшие в определённые дни, например, только в будние, или не действует на некоторые деталей (например, бампера).

READ  Рейтинг самых недорогих в эксплуатации кроссоверов и внедорожников 2020 года

По началу действия

Договором страхования может быть установлено, что вычет из положенной компенсации будет действовать только со второго или последующих страховых случаев, то есть первая выплата будет полной. Обычные же условия предусматривают, что часть от стоимости восстановления не платится уже с первого возмещения.

Плюсы и минусы оформления

Франшиза Каско имеет массу интересных особенностей и отличается от традиционных программ страхования. Все эти нюансы владельцу ТС необходимо изучить и учитывать при составлении договора со страховщиком. Ведь многие из них представляют собой «подводные камни», способные потрепать нервы в будущем.

Для того чтобы решить, стоит ли оформлять данный тип страховки, давайте рассмотрим все её недостатки и положительные стороны.

Плюсы

Среди основных плюсов Каско с франшизой юристы, чаще всего, выделяют следующие:

  • Право страховки собственного автомобиля от угона. Сегодня некоторые страховые компании включают в рассматриваемый нами пакет Каско с франшизой (что это такое и как его оформить в Вашем регионе, можно спросить по горячей линии одной из СК) такую возможность.
  • Экономия времени. В случае, если сумма понесённого в ДТП ущерба будет относительно небольшой, собственнику транспортного средства не придётся обращаться к страховщику чтобы урегулировать необходимые юридические формальности. Таким образом, водитель сможет решить все эти вопросы прямо на месте аварии.
  • Ситуация может быть ещё выгоднее в случае, если водитель имеет большой опыт управления автомобилем и при этом не попадал в ДТП. В 2020 году на основе этого многие страховые компании предоставляют своим клиентам различные бонусы и выгодные программы. К примеру, Каско с франшизой может обойтись Вам на 20% дешевле, если Ваш водительский стаж без ДТП составляет четыре года.
  • Возможность экономии на автомобильном страховании до 50-60% в год, что в переводе в денежный эквивалент составляет до 20 000 рублей. При этом, размер экономии также зависит от марки автомобиля, водительского безаварийного стажа, года выпуска машины и массы других важных параметров.

Стоит отметить, что предоставляя подобные скидки и выгодные условия страхования, компании имеют собственную выгоду. К примеру, при попадании клиента в ДТП, часть расходов ложиться на плечи водителя, что значительно снижает размер денежной компенсации, которую он получит от самой страховой компании.

Минусы

Если обо всех перечисленных выше положительных сторонах Вам рассказали бы и в СК, то о минусах Каско с франшизой, там могли и умолчать. А к ним относится:

  • При различных небольших ДТП все затраты по урегулированию юридических вопросов и ремонт авто является обязанностью клиента. При этом, данный минус – медаль с двумя сторонами. И в качестве положительного фактора здесь выступает коэффициент аварийности. Накопив со временем безаварийный стаж, Вы сможете значительно сэкономить на таком страховании.
  • Довольно высокая стоимость страховки транспортного средства для водителей, имеющих небольшой водительский стаж.

Рассмотрев все плюсы и минусы Каско с франшизой, можно сделать вывод, что этот тип полиса является оптимальным для водителей, которые готовы взять на себя расходы оплаты небольших повреждений, чтобы в итоге сэкономить на автомобильной страховке.

Какие бывают виды

Франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. В основе этих видов лежит все то же начальное понятие, но есть определенные особенности применения каждого из них.

Что такое условная и безусловная франшиза и какое отличие между ними

Условную франшизу еще называют невычитаемой. Это означает, что компенсация, которая полагается автовладельцу при наступлении страхового случая в размере, превышающем размер франшизы, выплачивается в полном объеме.

Например, владелец авто купил полис КАСКО с условной франшизой 20 000 руб. В течение срока действия договора он попал в небольшое ДТП, ущерб от которого его автомобилю составил 15 000 руб. В этом случае ему придется ремонтировать авто за свой счет, так как размер ущерба не превышает размер франшизы, а, соответственно, компенсация выплачена не будет.

Если при этих же условиях сумма ущерба составит 50 000 руб., то страховая компания обязана будет выплатить автовладельцу компенсацию в размере 50 000 руб. Такой вариант отлично подойдет тем водителям, которые имеют большой водительский стаж и крайне редко попадают в происшествия на дороге.

Для страхователя условный вид франшизы более выгодный, так как при серьезных повреждениях ущерб компенсируется в полном объеме в отличие от безусловной.

Отличие условной и безусловной франшизы состоит только в том, что последнюю всегда вычитают из итоговой суммы возмещения застрахованному лицу.

Плюсы и минусы

Страховщики всегда стараются оформить договор с невычитаемой франшизой, так как она для них является более выгодной, страховщик несет гораздо меньшие расходы при наступлении страхового случая. Поэтому договоры с условной франшизой заключаются нечасто.

Однозначно ответить на вопрос, выгодно ли оформлять страховку с франшизой, нельзя. В каждой конкретной ситуации наличие этого условия может быть как плюсом, так и минусом. Все зависит от потребностей страхователя, его водительского опыта и ряда других факторов.

В целом такая страховка имеет следующие преимущества:

Возможность сэкономить финансы. Автовладелец, желающий застраховать свою машину от ущерба, может купить полис по гораздо меньшей цене, если включить в условия договора франшизу. Но стоит учитывать, что при наступлении страхового события сумма компенсации будет уменьшена в оговоренном размере (безусловный вид). Водитель перед обращением к страховщику может самостоятельно рассчитать возможные варианты стоимости полиса с помощью онлайн-калькуляторов, которые предлагают страховщики на своих сайтах.

Отсутствует необходимость обращаться к страховщику при мелких ДТП

Это будет плюсом для тех водителей, которые не обращают внимание на мелкие недочеты (царапины и прочее), полученные в ходе эксплуатации авто, и не собираются по таким мелочам требовать компенсацию. Обращение при наступлении страхового случая занимает массу времени, которое многие автовладельцы не готовы тратить на сбор документов и экспертизу повреждений.

Наличие франшизы в договоре имеет и некоторые минусы:

  1. Небольшие повреждения авто автовладельцу придется восстанавливать за свой счет. Особенно это может вызвать проблемы у неопытного водителя, так как неоднократное попадание в ДТП или частые повреждения авто могут существенно ударить по карману при наличии страховки.
  2. Если франшиза установлена в большом размере (страхователь пытался максимально сэкономить на цене полиса), то при попадании в серьезное ДТП, в котором тем более застрахованное лицо является виновником, компенсация может быть получена в недостаточном для покрытия ущерба размере.

Так, чтобы не застраховать автомобиль в ущерб самому страхователю и не заплатить за ремонт из собственного бюджета гораздо больше, чем составляет экономия на покупке полиса, следует выбирать небольшой размер франшизы, а если водитель неопытный или манера вождения часто приводит к ДТП, то лучше вовсе отказаться от этого пункта в договоре.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии. Это бесплатно.

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

Как работает каско Без рубрики
0 комментариев

Сколько действует справка Без рубрики
0 комментариев