Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам

Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам

Льготные автокредиты в 2020 году: новые лимиты и требования к машинам
СОДЕРЖАНИЕ
0
458
04 сентября 2020

Виды автокредитов

Автокредит — целевая кредитная программа. Граждане получают деньги в банке и используют полученные средства на приобретение автомобиля. На руки наличные не выдаются, банк напрямую ведет расчеты с продавцом. Речь может идти о покупке и нового, и подержанного авто.

Банки разработали несколько вариантов кредитных программ. Некоторые заключили соглашения с автосалонами, в результате чего появились самые выгодные программы, порой взять автокредит можно в рассрочку или с минимальной переплатой. Если желаете купить новое авто, первоочередно рассматривайте именно такие специальные предложения.

Типы программ:

  1. Покупка нового авто из салона. То есть вы выбираете желаемую марку, находите салон и там проводите покупку после одобрения.
  2. Покупка подержанного авто из салона. Есть дилеры, которые занимаются реализацией таких машин, и они тоже попадают в рамки автокредитования.
  3. Приобретение подержанной машины у физического лица. На практике такие программы встречаются редко, большинство банков предпочитают работать с продавцами — юрлицами.

Покупаемое авто становится обеспечением по кредиту, пока он не будет полностью погашен. Сделки со сменой собственника невозможны.

Условия автокредита в автосалоне часто предполагают необходимость приобретения полиса КАСКО, причем выгодоприобретателем будет обозначен банк, выдавший кредит. Заемщик обязуется приобретать полис в течение всего срока действия ссуды. Так банк защищает заложенное имущество: он не должен пострадать финансово, если с машиной что-то случится.

Некоторые банки позволяют оформить договор без обязательного КАСКО

Но обратите внимание, что по таким программам могут повышаться ставки. Так банки покрывают возможные риски

Самые выгодные банки для покупки авто в кредит в 2020 году

В таблице собраны кредитные программы банков, предлагающих автокредитование при стоимости машины в 1 000 000 рублей на срок в 3 года при первоначальном взносе 300 000 рублей.

Банк Ставка Ежемесячный платеж Переплата Наименование Автокредита
Русфинанс Банк 3,00% от 20 356 32 804 Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк 6,00% от 21 293 66 540 Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк 7,00% от 21 611 77 991 Кредит «Автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк 7,77% от 21 858 86 878 Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк 7,90% от 21 900 88 385 Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c, glc)»
Кредит Европа Банк 7,90% от 21 900 88 385 Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв+»
РН Банк 8,50% от 22 093 95 360 Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург» 8,88% от 22 103 95 715 Автокредит «Легкая покупка»
Тойота Банк 9,80% от 22 517 110 599 Автокредит «Комфорт»
ВТБ 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Свобода выбора»
Тинькофф Банк 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк 10,40% от 22 714 117 690 Автокредит «Под залог авто»
Банк зенит 10,40% от 22 714 117 690 Кредит «На новый автомобиль»
Юникредит Банк 10,50% от 22 747 118 875 Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк 12,75% от 23 262 137 429 Кредит «Новый автомобиль»
Сетелем Банк 12,90% от 23 545 147 628 Кредит «Авто с пробегом (классика)»
Газпромбанк 14,00% от 23 636 150 902 Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Центр-Инвест 14,00% от 23 917 161 000 Автокредит «Легковой автотранспорт»
Сургутнефтегазбанк 18,00% от 25 296 210 640 Кредит «На приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс» 19,00% от 25 647 223 297 Автокредит «Авто»
Банк Ставка Ежемесячный платеж Переплата Наименование Автокредита

Обратите внимание, что для подержанных или новых автомобилей у банков разные кредитные условия, а некоторые банки вообще не выдают автокредиты на б/у машины, либо оформляют только в том случае, когда вы покупаете автомашину с пробегом в автосалоне, а не у физлица

Например в Москве на подержанный автомобиль в 2020 году можно взять автокредит на выгодных условиях в таких банках как: ВТБ (авто с пробегом у физ.лица и у дилеров), «ЛОКО-Банк» (кредиты на б/у авто не старше 11 лет), Райффайзенбанк (без первого взноса и без КАСКО), Кредит Европа Банк, Энерготрансбанк и др. Таким образом можно купить подержанный авто в хорошем состоянии со скидкой 50-70% от цены нового автомобиля.

Не забывайте, что сегодня на рынке также работают специальные программы, позволяющие взять машину в рассрочку от самого производителя. Бывают акции, предоставляющие кредит со скидками на общую стоимость авто или заем с уменьшенными процентами. По таким совместным программам часто работают автосалоны и официальные дилеры.

Когда вы определились с банком, предлагающим самые выгодные условия для покупки машины в кредит, не стоит торопиться и сразу заключать договор. Изучите документы, которые подготовлены к подписанию — есть вероятность, что вы сумеете сэкономить некоторую сумму, задав напрямую вопросы кредитному специалисту (либо непосредственно в автосалоне, либо уже в отделении кредитной организации). Если вам предлагают кредит в валюте (в долларах или в евро), мотивируя это более выгодной процентной ставкой, не спешите, высок риск в будущем потерять больше денег, чем вы сэкономите (за счет более низкой, чем в рублях, процентной ставке), в случае серьезных курсовых колебаний валют. Брать автокредит в валюте под выгодный процент стоит только если именно в ней вы получаете доходы.

Какие банки, и на каких условиях предоставляют автокредиты

Чтобы разобраться, где лучше взять кредит на машину, мы провели небольшое исследование, рассмотрев все доступные предложения ведущих отечественных банковских учреждений.

Сбербанк

Это крупнейшее государственное финучреждение предоставляет автокредит на следующих условиях:

  • претендент должен быть резидентом РФ;
  • возрастной ценз – 21-65 лет;
  • максимально возможная сумма тела кредита – 5000000 рублей при 15-процентном первоначальном взносе;
  • соискатель займа должен имеет непрерывный стаж работы не менее 6 месяцев;
  • автокредит выдаётся максимум на 5 лет;
  • процентная ставка, в зависимости от программы, составляет 14,5-16%, условия погашения тела автокредита — равными долями.

Сбербанк

Сбербанк не заключает договор без наличия полиса КАСКО, но не применяет штрафные санкции при досрочной выплате. Самый выгодный кредит – на автомобили некоторых моделей (порядка 50, собираемых в России), поскольку по ним предусмотрены льготные программы.

ВТБ 24

Портфель кредитных продуктов в 2020 году:

  • приобретение нового авто – процентная ставка от 9.1%, максимальный срок кредитования – 7 лет, размер автокредита – не более 10 000 000 рублей, первоначальный взнос 20%;
  • приобретение подержанной машины – 9,9%/5 лет/10 000 000 рублей/20%;
  • программа «Эпоха вознаграждения» – 9,5%/5 лет/5 000 000 рублей/20%;
  • автокредит без КАСКО – 14,9%/1-5 лет/300 000-3 000 000 рублей/20%.
От редакции :  Как работает каско

ВТБ 24

Банк Тойота

Предоставляет займы на приобретение автомобилей Lexus и Toyota. Имеет следующие программы по новым авто:

  • с низкими платежами – 9,8%/5 лет/20-80% от стоимости машины, но не менее 300 тысяч рублей;
  • «Стандарт» – 9,8%/1-7 лет/80% от стоимости модели, но не менее 300 тысяч рублей;
  • «Низкий процент» (действует для конкретной модели Тойота C-HR) – 6,4%/1 год/до 80% от цены ТС, но не менее 300 тысяч рублей;
  • программа «Старт с нуля» (для всей серии C-HR) – 12,8%/1-7 лет/без начального взноса.

Самым выгодным автокредитом в банке Тойота можно считать программу «Низкий процент».

Банк Тойота

По кредиту на авто с пробегом условия следующие: 9,8%/7 лет/150 тысяч рублей/20%. «Возраст» приобретаемого автомобиля не должен превышать 14 лет.

БМВ Банк

Предлагает две программы автокредитования:

Покупка нового авто со ставкой 7% и выше на 5 лет с первоначальным взносом 10% при оформлении КАСКО и 15% — без полиса.

БМВ Банк

Программа для приобретения подержанных машин действует для всех моделей БМВ, а также на автомобили Audi, Aston Martin, Infiniti, Cadillac, Porsche, Land Rover, Maserati, Jaguar, Lexus, Ferrari, Mercedes. Условия предоставления автокредита: 14%/1-5 лет/7 000 000 рублей/15%.

Фольксваген Банк

В рейтинге автокредитов 2020 года среди крупных банков неплохие условия предлагает финучреждение, имеющее в своём портфеле спецпрограммы по автомобилям Skoda, Volkswagen и Audi: ставка – 8.5%, срок действия кредитного договора – 1-3 года, размер 1-го взноса – 40-55%. Обязательным условием является получение заёмщиком полиса по личному страхованию.

Следует учесть, что такой продукт, как автокредит, у самых мощных игроков рынка не может быть и самым дешёвым. Более выгодные условия кредитования можно найти у тех банков, которые готовы на определённые риски ради привлечения клиентской базы. Рассмотрим, в каких других банках лучше взять автокредит:

  • Совкомбанк: программа «Чери Файнэнс 0.1%» (предоставляется на автомобили марки Chery) – 0,1%/3 года/2 500 000 рублей/60%, выплаты производятся равными частями;
  • ЮниКредит: программа «Субару Драйв» (на новые авто этой марки) – 5,95%/5 лет/100 000-6 500 000 рублей/20%;
  • Русфинанс Банк: программа «Ягуар Ф-Пэйс» (на авто модели Jaguar F-PACE) – 3,7%/1-5 лет/50 000-6 500 000 рублей/40%.

Фольксваген Банк

Отметим, что все указанные программы не относятся к универсальным, поскольку распространяются на отдельные марки и даже модели автомобилей.

Насколько выгодно оформлять кредит в автосалоне

Если вы покупаете машину в автосалоне, вас сначала спросят, будете ли вы платить наличными. И если ответ будет отрицательным, с вероятностью 95% предложат оформить кредит, «не отходя от кассы».

Сразу отметим: сотрудничество автосалонов и банков осуществляется отнюдь не на благотворительных началах, для дилера это дополнительные хлопоты, за которые он получает вознаграждение, но расплачивается не банк, а потребитель. Так что будьте готовы к тому, что процентная ставка окажется выше, чем если вы будете оформлять автокредит в том же банке, но непосредственно в его офисе.

Единственным достоинством такого решения можно назвать отсутствие необходимости в посещении банковского учреждения: все необходимые действия осуществляются на месте в оперативном режиме.

При заключении соответствующего договора нужно внимательно изучить весь пакет документов, в котором оговариваются такие важные моменты, как график платежей, итоговая сумма переплаты по кредиту, санкции при несвоевременном внесении платежей, условия страхования и другие важные моменты.

Вы должны знать, что навязываемую автосалоном страховую компанию выбирать не обязательно, лучше заранее изучить другие доступные варианты и остановиться на оптимальном.

Покупка машины в автосалоне имеет свои плюсы: здесь часто проводятся различные акции, предлагаются программы со значительными скидками (кэш-беки, распродажи, партнёрские программы). Но и здесь нужно быть внимательным и уметь считать: если сумма скидки на авто составит 50 000 рублей, а переплата по кредиту – 250 тысяч, то имеет смысл рассмотреть вариант без скидки, но с кредитом, взятым непосредственно в банке – он может оказаться финансово более выгодным.

Если автосалон предлагает автомобиль в рассрочку или в кредит под символические проценты – это тоже должно вызвать подозрение: не исключено, что такая акция предлагается после существенного увеличения стоимости автомобиля (поинтересуйтесь ценами на вашу модель у других автодилеров).

Во многих случаях выгодность автокредитования в салоне нивелируется большим первоначальным взносом, доходящим до 50% от стоимости транспортного средства.

Некоторые автосалоны предлагают систему buy-back, предполагающую отсрочку выплат процентом и инициацию салоном действий по выкупу автомобиля

К таким программам также следует относиться с большой осторожностью, поскольку условия такого кредитования довольно запутанные. Фактически вы получаете машину во временное пользование, выплачивая за это определённую сумму, а по прошествии указанного в договоре времени вы имеете возможность продать автомобиль автодилеру обратно, использовав часть выручки для погашения задолженности

Сразу отметим, что такой вариант устраивает только тех, кто часто меняет машины или ему необходим автомобиль временно. Учтите, что риск поцарапать авто или попасть в ДТП высок, и в этом случае возврат становится невозможным.

Налоги при автокредитовании в 2020 году

СÃÂõÃÂÃÂòÃÂõàþôøý ýÃÂðýÃÂ, úþÃÂþÃÂÃÂù ÃÂÃÂðýõàýõÿÃÂøÃÂÃÂýÃÂü ÃÂÃÂÃÂÿÃÂø÷þü ôûàÿþúÃÂÿðÃÂõûõù ýþòþóþ ðòÃÂþ ÿþ ÃÂýøöõýýþù ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúõ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂð ò 2020 óþôÃÂ. ÃÂÃÂûø ÃÂþñÃÂÃÂòõýýøú ÿþûÃÂÃÂðõàüðÃÂõÃÂøðûÃÂýÃÂàòÃÂóþôÃÂ, ÃÂþ þý ôþûöõý ÷ðÿûðÃÂøÃÂàýðûþó ò ÃÂð÷üõÃÂõ 13% ò ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøø àýðûþóþòÃÂü úþôõúÃÂþü. ÃÂþ úðú ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂðÃÂàÿþûÃÂÃÂøûø ûø òàüðÃÂõÃÂøðûÃÂýÃÂàòÃÂóþôàøûø ýõÃÂ?

ÃÂðÃÂõÃÂøðûÃÂýðàòÃÂóþôð ÿþûÃÂÃÂõýð, õÃÂûø ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂàñÃÂôõàüõýÃÂÃÂõ, ÃÂõü 2/3 ÃÂÃÂðòúø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøÃÂ. àðÃÂÃÂüþÃÂÃÂøü ýð ÿÃÂøüõÃÂõ:

  • ÃÂûÃÂÃÂõòðàÃÂÃÂðòúð æàò 2020 óþôàÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà7,75%;
  • 2/3 þà7,75% ÃÂðòýþ 5%;
  • ÃÂÃÂûø ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂàñþûÃÂÃÂõ øûø ÃÂðòýð 5%, ÃÂþ üðÃÂõÃÂøðûÃÂýðàòÃÂóþôð þÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂòÃÂõÃÂ;
  • ÃÂÃÂûø öõ ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ úÃÂõôøÃÂàüõýÃÂÃÂõ 5%, ýðÿÃÂøüõÃÂ, 3%. âþ üðÃÂõÃÂøðûÃÂýðàòÃÂóþôð ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðõÃÂÃÂàÿþ ÃÂÃÂõüõ 5% (2/3 þàÃÂÃÂðòúø ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøÃÂ) -3% (ÿÃÂþÃÂõýÃÂýðàÃÂÃÂðòúð ÿþ ðòÃÂþúÃÂõôøÃÂÃÂ) ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõà2%.
  • ÃÂõþñÃÂþôøüþ ÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂðÃÂàÃÂÃÂüüÃÂ, úþÃÂþÃÂðàÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂõà2% þàÃÂð÷üõÃÂð ÷ðùüð, ø þÿûðÃÂøÃÂààýõõ 13%.

Какую машину можно купить со скидкой

В 2020 году требования к машинам изменились.

Вот какие действуют сейчас:

  • Автомобиль должен быть российского производства. Необязательно Лада, это может быть и иностранная марка, главное — чтобы ее собирали в России.
  • Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.
  • Полная масса машины — не больше 3,5 тонны. То есть это должен быть легковой автомобиль.
  • Стоимость — не больше 1 млн рублей. В 2017 и 2018 годах можно было купить машину и дороже, но в 2020 — только так. Причем это не сумма кредита, а именно цена машины по договору.
  • Автомобиль должен быть новым. Если он 2019 года выпуска, ПТС должен быть выдан не ранее 1 декабря. То есть машина с ПТС от 30 ноября 2019 года под программу не подходит.
  • Машина должна быть в залоге у банка.
От редакции :  Условия госпрограммы «семейный автомобиль»

Выгоден ли потребительский кредит на приобретение авто

Автокредит – продукт специфический, по которому всегда существуют особые условия, касающиеся таких параметров, как срок действия, размер первоначального взноса или лимит суммы. У программ потребительского кредитования тоже существуют определённые условия, на которых возможно предоставление займа, но в целом они намного мягче, поскольку речь идёт о меньших суммах.

Поэтому у рядового гражданина и возникает соблазн воспользоваться именно такой возможностью для приобретения нового или подержанного авто на более выгодных условиях. Но при ближайшем рассмотрении может оказаться, что такие выгоды становятся мнимыми, а то и вовсе проигрышными.

Давайте рассмотрим недостатки покупки транспортного средства с использованием потребительского кредита:

  • проценты по потребительским кредитам, как правило, выше;
  • шансы на выдачу крупной суммы по потребительскому кредиту ниже – такие продукты не рассчитаны на повышенный риск;
  • влияние кредитной истории по потребительским банковским портфелям гораздо выше, чем по автокредитованию.

Но есть и положительные моменты:

  • вы можете взять взаймы у банка сумму, превышающую стоимость авто;
  • вам не придётся раскошеливаться на различные дополнительные услуги в рамках договора автокредитования;
  • отсутствует необходимость платить первоначальный взнос;
  • не нужно приобретать полис КАСКО на весь срок кредитования;
  • автомобиль не будет являться залоговым имуществом банковского учреждения.

Отметим, что достоинства потребительского кредита одновременно являются минусами автомобильного кредитования, и наоборот.

В целом потребительский продукт получить легче, например, по программе «кредит без обеспечения» или «кредит с поручителями», но в любом случае годовые процентные ставки будут существенно выше, так что финансово такой вариант заведомо будет проигрышным.

Специальные программы кредитования от автосалонов

Сегодня автосалоны всерьез борются с банками за внимание клиента. Каждый день они предлагают новые, все более заманчивые программы приобретения автомобиля

Trade in

Trade in – одна из таких программ, которая позволяет автовладельцу заменить свою машину на более новую. Сумма первого взноса равна стоимости старого авто.

Преимущества:

  1. Возможность быстро и без лишних проволочек обновить автомобиль.
  2. Автосалоны гарантируют проведение тест-драйва и диагностики приобретаемой машины, что исключает возможность приобрести некачественный автомобиль.
  3. Продажей старого железного коня не придется заниматься самостоятельно.

Недостатки:

  1. Старые машины дилеры скупают дешевле их реальной рыночной стоимости. И эта разница составляет в среднем 10-15% цены автомобиля.
  2. Выбор новой машины ограничен ассортиментом конкретного салона.

Buy back

Buy back – удобная программа для любителей часто менять автомобили. Ее суть заключается в следующем: когда непогашенной по кредиту остается определенная часть займа, владелец машины может либо полностью погасить долг, и оставить авто у себя, либо продать ее и использовать прибыль в качестве первого взноса на новую машину.

Преимущества:

  1. Ежемесячная оплата по кредиту меньше, чем в стандартных схемах кредитования.
  2. Возможность регулярно обновлять автопарк.
  3. Можно продать машину до полного погашения долга.
  4. При продаже авто заемщик имеет право распоряжаться деньгами на свое усмотрение.

Недостатки:

  1. Высокая процентная плата, и как следствие, большая переплата.
  2. Обслуживание автомобиля весь период эксплуатации должно проводиться исключительно в официальных сервисах.
  3. Обязательная оплата ОСАГО и КАСКО в полном размере.
  4. При смене машины кредитная зависимость остается цикличной и постоянной.

Кроме того, пользоваться машиной, купленной по программе Buy back, нужно очень аккуратно, чтобы не пострадала ее оценочная стоимость.

Другие предложения

Один из самых выгодных вариантов, которые предлагают очень немногие автосалоны – факторинг. Он напоминает приобретение автомобиля в беспроцентную рассрочку. Но при этом половина стоимости машины выплачивается сразу, а оставшаяся часть – равными платежами без процентов, но в строго оговоренные сроки.

Выгодные автокредиты в Москве

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

Купить автомобиль в кредит в Москве по такой схеме можно только по программам этих банков и заявитель слегка ограничен в выборе. Перечень всех программ московских банков такой:

  • ссуда на новый автомобиль;
  • средства на подержанный автомобиль;
  • программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
  • новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
  • кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве — условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

  • возраст: 18+;
  • гражданство: российское;
  • регистрация: постоянная;
  • стаж: от 4 месяцев;
  • платежеспособность;

Не все банки в 2020 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

  • первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
  • процентная ставка от 0.1%;
  • на 5 лет;
  • без справки о доходах;
  • под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
  • с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Дополнительная информация по автокредитам в Москве

  • Документы для кредита на авто
  • Первоначальный взнос при автокредите
  • Досрочное погашение кредита на авто
  • Отказ от страховки при получении кредита на машину
  • Как оформить автокредит
  • Что лучше автокредит или потребительский
От редакции :  Лизинг автомобиля для физических лиц: чем выгоден, плюсы и минусы

В чем подвох господдержки на покупку машин

Программа господдержки на деле может оказаться не такой уж и выгодной. Если не просчитать все заранее, можно не сэкономить, а даже переплатить.

Вот причины, по которым такое происходит.

Нужно оформлять автокредит. Если у покупателя машины есть вся необходимая сумма и он не планирует брать кредит, скидку ему не дадут. Чтобы получить господдержку, придется взять в долг у банка, то есть оформить автокредит хотя бы на минимальную сумму. А автокредит — это всегда переплата. Потребительский кредит без залога не подойдет для господдержки.

Ставки выше, чем по обычным кредитам. Сейчас банк может назначить любую ставку, программой это не регулируется. И обычно ставка по программе выше, чем по кредиту без господдержки. Например, обычный автокредит дают под 13%, а льготный — под 15%.

Не все банки участвуют в программе. Субсидию дают не заемщику, а банку, и не любой банк может ее получить. Может оказаться, что банк, который готов сделать вам выгодное предложение или с которым работает дилер, не входит в перечень Минпромторга — ему не возместят скидку к первоначальному взносу.

Нужно оформлять каско. Для автокредита нужно страховать машину, потому что она в залоге и служит обеспечением. Каско стоит несколько десятков тысяч рублей. При этом для надежных заемщиков потребительский кредит может обойтись даже дешевле, чем автокредит, а машина не будет в залоге и каско для нее необязательно. Например, с хорошей кредитной историей потребительский кредит сейчас можно взять под 12%, а автокредит предложат под 15%. Плюс расходы на каско. В итоге скидка по госпрограмме иногда оказывается даже меньше переплаты.

Но это не значит, что господдержка всегда невыгодна. Есть законные способы получить скидку и не переплачивать за страховку и кредит.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Согласно статистическим исследованиям автокредит под залог автомобиля выгоден при соблюдении определенных условиях. Например, человек имеет денежные средства, которые составляют большую часть стоимости автомобиля. И оставшуюся часть готов оформить в виде автокредита на короткий срок (до 12 месяцев). В этом случае он получает минимальную процентную ставку и вынужден приобрести полис КАСКО всего на один год. Таким образом, достигается максимальная выгода от использования денежных средств банка.

Если же выбирать автокредит сроком на 3-5 лет, ориентируясь на небольшую процентную ставку, то стоит внимательно просчитать сумму переплаты с учетом ежегодного оформления договора КАСКО. Зачастую, сумма переплаты будет аналогична обычному потребительскому кредиту. С той разницей, что продать кредитное авто можно лишь с согласия банка. А в случае выбора потребительского кредита покупатель становится обладателем оригинала ПТС с первой минуты и может продать, подарить или как-то иначе распорядиться своим транспортным средством.

Под сколько процентов дают программы льготного автокредитования

Для клиентов определенных категорий предусмотрено 2 программы льготного кредитования со снижением итоговой стоимости авто на 10%. Часть прибыли банку компенсирует государство, если заемщик подтвердит свое право на льготу.

Деньги могут даваться автомобилистам, решившим купить свой первый автомобиль, либо семейным гражданам, воспитывающим не менее 2 несовершеннолетних детей. Государство не фиксирует ставку по государственным программам кредитования, предложив клиенту самостоятельно выбрать кредитное учреждение, продукт, модель и марку из числа предложенных автомобилей. Максимальная стоимость машины по госпрограммам – 1,5 миллиона рублей. Категория транспортного средства – легковое авто. Итоговая скидка не может превысить 150 тысяч рублей.

Если учитывать, что средняя ставка на покупку новых автомобилей не превышает 10-15%, есть шанс получить машину практически без переплаты.

Условия кредитования в разных регионах могут различаться. Специально для жителей Дальнего Востока установлена повышенная скидка на покупку авто – госсубсидия в размере 25%.

Чтобы использовать скидку, необходимо выбрать транспортное средство в соответствии с предложенными параметрами:

  1. Категория – легковое авто грузоподъемностью до 3,5 тонн.
  2. Стоимость – до 1,5 миллионов рублей.
  3. Состояние ТС – новое.
  4. Первый взнос заемщика – 20%.

Для участников программы «Первое авто» потребуется подтвердить отсутствие иных незакрытых кредитов и других транспортных средств в собственности. Для льготы по «Семейному автомобилю» заемщику придется предъявить действующие права водителя и документы на несовершеннолетних детей. Программа может быть продлена до достижения 23 лет или до окончания учебы в вузе, если дети достигли совершеннолетия, но учатся на очном отделении. Помимо машин отечественного производства (Лада, Уаз, Богдан), предлагают на выбор иномарки бюджетного класса от производителей Хендай, Датсун, Ниссан, Рено, Пежо, Опель, Шкода и т.д.

Используя ряд преимуществ, тщательно подбирая вариант выгодного кредитования, заемщик имеет все шансы свести переплату к минимуму, если взять автокредит в кэптивном или зарплатном банке, либо воспользоваться акционным предложением или льготой.

https://youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Где лучший автокредит с самыми маленькими процентами

Госпрограммы по автокредитованию по определению не могут быть универсальными, к тому же у них фиксированное финансирование, за рамки которого они выходить не в состоянии. Так что если воспользоваться этими программами возможности нет, стоит поискать банки, предлагающие более выгодные условия, чем у лидеров отрасли. Отметим, что самый низкий процент на автокредиты, как правило, предоставляется на конкретные марки или модели, хотя встречаются и банки, осуществляющие финансирование по автокредитам с региональным уклоном:

  • «Генбанк» кредитует население Крыма в рассрочку – здесь можно приобрести авто под 0%;
  • Процентную ставку от 1% предлагает «Русфинанс Банк» для приобретения авто «Лифан»;
  • ВТБ при покупке авто марок Ягуар/Лэнд Ровер предоставляет кредит на условиях 3,2% годовых;
  • чуть хуже условия по этим же автопроизводителям у «ЮниКредит Банк» – 3,9% годовых;
  • почитатели французских брендов Пежо/Ситроен могут оформить автокредит в «ПСА Финанс РУС» под 5%;
  • На любую модель Мини можно взять заём в банке БМВ под 7,7% годовых.

Стандартные программы по приобретению автомобилей на вторичном рынке:

  • «ЦентрИнвестБанк» – 9,75%;
  • «ЗауберБанк» – 10%;
  • ВТБ – 10,9%;
  • «Союз» – 12%;
  • Банк РНКБ – 12,5%.

Исходя из этой информации, вы можете более точно определить, где лучше оформить автокредит исходя из собственных предпочтений и условий автокредитования.

Комментировать
0
458
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно