Автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит с плохой кредитной историей

Автокредит с плохой кредитной историей
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
10 июня 2020

Как возникают проблемы с кредитной историей?

Каждый год количество берущих кредиты людей все увеличивается. Но если люди берут деньги легко и радостно, отдавать точно так же хотят не все. Да и не могут многие оплатить кредит вовремя, да еще и с процентами. Когда Вы оформляете кредит, все делается очень легко, Вы в приподнятом настроении от предстоящей покупке и не думаете пока о том, как станете возвращать деньги. Раньше оформление кредита не было столь легким делом, как сейчас и у человека было больше времени на то, чтобы передумать. Сейчас на кабальный крючок попасть проще простого. Никто не требует даже подтверждения Вашей платежеспособности. Отсюда и возникают сложности позже.

Когда Вы принимаете решение взять кредит, сотрудник банка проверяет чистоту Вашей кредитной истории. Банк знает, что не все люди, пользующиеся кредитами, готовы и выплачивать их.

Помните, что существуют бюро кредитных историй и там есть данные о Вас. Когда банк проверяет на платежеспособность, он просматривает эти данные. Однако, подобная услуга не бесплатна и не все банки ею пользуются.

Банки некрупные вполне могут и пренебречь тем, что Вы когда-то заплатили немного позже. Даже крупные банки вполне могут и закрыть глаза на то, что Вы опоздали с кредитом на пару дней. Правда, Вам могут поставить более жесткие условия. Такие, как, например, уменьшение выданного кредита или повышение процентов.

Помните, если Вы когда-либо уклонялись от уплаты кредита, «бегали» от представителей банка, то для Вас остается очень маленький процент, незначительный процент на удачную сделку.

Погасите Вашу предыдущую задолженность с процентами, прежде чем пытаться взять новый кредит.

Что советуют эксперты?

Заработанная плохая кредитная история клиента всегда отражается негативными последствиями при новом получении кредита, в особенности, если речь идет об автокредитовании. Что советуют эксперты в ситуации с неудовлетворяющей банк кредитной историей? Ответ прост.

Необходимо восстановить финансовую честь перед банком. Способ: заблаговременно до наступления необходимости в получении кредита на приобретение автомобиля брать кредиты в банках на короткий срок, возвращая средства в оговоренный договором срок. Такая мера поможет в случаях с получением любого кредита. Спустя время ваша финансовая история будет выглядеть кристально чистой в глазах банковских работников. Выбирать банки стоит среди наиболее популярных и доверенных, а меньшую процентную ставку будет просто отыскать на аналитических ресурсах, предоставляющих актуальную информацию онлайн.

Когда выплачивается первоначальный взнос на машину

Это всегда делается в автосалоне, в котором приобретается машина. Это может быть как салон, торгующий новыми авто, так и подержанными — многие банки выдают кредиты на покупку б/у автомобилей. Для более объективного понимания рассмотрим всю схему оформления:

  1. Подача заявки на автокредит в салоне или офисе банка. В первом случае все происходит на месте, во втором придется побегать: банк одобрит определенную сумму, клиент отправляется на поиски подходящего авто.
  2. После выбора в салоне авто клиент вносит в кассу заявленную сумму первоначального взноса. Он получает комплект документов для передачи в банк. Если сотрудник банка работает на территории автосалона, он сразу забирает нужные бумаги. Если нет, заемщик несет их сам в банк.
  3. Банк переводит деньги автосалону, клиент забирает авто.

Так что, первоначальный взнос за машину в кредит вносится не в кассу банка, а в кассу продавца вне зависимости от алгоритма оформления. И если при оформлении заявки клиент сказал про 20%, то именно столько он и должен заплатить.

ПВ высчитывается от всей покупки, а не только от цены авто. Если в кредит уходят комплектующие, КАСКО, дополнительные услуги, все это входит в сумму ссуды.

Можно ли получить кредит на покупку авто с плохой кредитной историей

Шансы получить одобрение заявки на автокредит остаются, даже если кредитная история покупателя испорчена. Решение в каждом случае принимается индивидуально, и КИ — не единственный фактор, от которого оно зависит. Применительно же к КИ на решение способен повлиять и характер пятен на истории конкретного заёмщика — насколько плохо обстоит дело с его кредитной историей и почему.

Если у заёмщика в прошлом были просрочки и невозвраты по займам, шанс получить одобрение автокредита всё же есть, особенно если заявка подаётся не в банке, а через автосалон, где планируется покупка. По статистике, отказ получает лишь 1% таких заявок. И вряд ли у всех из оставшихся 99% покупателей кредитная история была без сучка, без задоринки. Крупный автосалон сотрудничает в среднем с 10–15 банками. А у каждого из них своя кредитная политика. Крупные банки, такие как «Сбербанк», «ВТБ24» и другие, у которых и условия кредитования относятся к наиболее приемлемым, предпочитают по максимуму отсеивать проблемных клиентов. Но есть и другие, готовые пойти на риск ради увеличения клиентской базы заёмщиков, в частности, по автокредитам. Но и риски свои будут компенсировать ужесточением условий кредитования. В частности, более высокой процентной ставкой, коротким сроком кредитования и меньшей суммой займа.

READ  Варианты покупки автомобиля в японии

Некоторые автосалоны предлагают помочь в подборе кредита при плохой истории, но предупреждают — условия будут жёстче стандартных

Кредитная история заёмщика при его оценке банком рассматривается в совокупности с другими факторами. Поэтому банки нередко готовы закрыть глаза на проблемы с КИ при соответствии подателя заявки на автокредит дополнительным требованиям, в числе которых встречаются такие:

  • высокий доход: если в большинстве регионов для одобрения автокредита достаточно подтверждённых заработков от 10–15 тыс. рублей в месяц, заёмщику с проблемной КИ потребуется от 45 тыс. р.;
  • повышенный первый взнос — минимум 20% стоимости авто при стандартных 10–15%, а лучше — все 40–50%;
  • более долгий стаж на текущем месте работы: от 6 до 24 месяцев при стандартных 3–6;
  • дополнительное обеспечение в виде залога, например, недвижимости или поручительства третьего лица с хорошей кредитной историей и высоким доходом;
  • рекомендательное письмо от работодателя;
  • подтверждения, что прежние просрочки, если дело в них, случились по уважительным причинам — тяжёлая болезнь, потеря работы и подобные.

Можно ли получить автокредит с плохой кредитной историей на покупку в трейд-ин

Схема трейд-ин заключается в том, что в качестве первого взноса в уплату за новый автомобиль, приобретаемый в автосалоне, засчитывается стоимость машины покупателя, которую он сдаёт на реализацию в тот же салон. Разницу в цене можно доплатить как собственными деньгами, так и кредитными. А залогом по такому займу будет уже новый автомобиль.

Ситуация с одобрением кредита при таком раскладе такая же, как и при обычной покупке. Шансы на одобрение остаются даже при плохой КИ, но, скорее всего, в дополнение к автомобилю, сдаваемому на комиссию, придётся внести часть стоимости нового авто и своими деньгами. Чем меньше сумма, которую запрашивает заёмщик и её удельный вес в стоимости автомобиля, тем выше вероятность, что банк одобрит заявку. Например, человек сдаёт в трейд-ин старый автомобиль за 200 тыс. рублей и хочет приобрести новый за 500 тыс. Если он дополнительно вносит ещё 200 тыс., а кредит просит на 100, вероятность, что банк не отклонит заявку, выше, чем когда бы он ограничился стоимостью своего авто, а кредит запросил на недостающие 300 тыс.

Отдельная история — сдача в трейд-ин машины, по кредиту на которую возникли проблемы. Такой вариант возможен только по согласованию с банком. Но вырученные деньги должны пойти на погашение ранее взятого кредита. Не всегда получается сдать на перепродажу в автосалон и кредитное авто, проблем с займом на которое нет. Такой вариант возможен, но всё решает банк.

Перспективы для заемщика с испорченной КИ

Попадание в черный список зачастую вызвано возникшими тяжелыми жизненными обстоятельствами. Иногда причиной становится хроническая просрочка на несколько дней, т. е. клиент просто не знал точного срока погашения либо зарплата приходила позже дня внесения платежа. Прежде чем обращаться за выдачей нового займа, следует разобраться, что послужило поводом ухудшения репутации, и сделать определенные выводы.

Далеко не все кредитные организации отказываются оформить автокредит с плохой кредитной историей, так как в противном случае пришлось бы существенно ограничить рынок автокредитования. Понимая высокий риск повторения неприятностей с заемщиком, банк будет выдвигать более жесткие требования к клиенту и менее выгодные условия для погашения займа. Собираясь в банк, следует быть готовым, что оптимальный вариант с минимальной процентной ставкой будущему заемщику вряд ли предложат.

Как правило, банки, сотрудничающие с такими клиентами, предлагают:

  • повышенный процент;
  • небольшой срок;
  • ограниченную сумму;
  • высокую долю в качестве первого взноса;
  • недоступность акционных предложений.

Эти меры позволят банку повысить прибыльность сделки, тем самым обеспечивая себя дополнительной финансовой защитой на случай непредвиденных проблем с погашением.

Как оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Проблемные заемщики всегда вызывают подозрение у кредиторов, не все готовы идти на встречу. Те финансовые учреждения, которые согласились оформить автокредит, сделают это на жестких условиях:

  1. Высокая процентная ставка.
  2. Минимальная сумма кредитования.
  3. Ограниченный срок возраста денег.

Чтобы смягчить условия кредита, клиент может воспользоваться услугами поручителя. При этом у него должен быть стабильный доход, официальное трудоустройство и гражданство РФ. В редких случаях банк может потребовать справку с последнего места работы. Перечень обязательных документов для получения автозайма с плохой КИ:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходах за последние полгода;
  • оригинал трудовой книжки или копия трудового договора;
  • страховой договор в пользу банка;
  • счет на приобретение транспортного средства;
  • ИНН;
  • ПТС.

Какие банки не обращают внимание на КИ?

Перед тем, как отправляться на поиски лояльного финансового учреждения, стоит с помощью интернета промониторить их расположение

Нужно обратить внимание на имеющиеся предложения, их условия. После тщательного изучения всех деталей нужно выбрать наиболее оптимальную программу

Каждый кредитор предлагает собственный портфель предложений, на которых выдает заем для покупки авто при «нестабильной» кредитной истории.

READ  Лучшие автомобили с гибридным двигателем в 2020 году

Специалист банка может обратить внимание на:

  • размер месячного дохода;
  • количество нужной документации;
  • возраст заемщика;
  • наличие недвижимости;
  • наличие стационарного телефона.

Некоторые банки выдают кредиты с плохой историей на не выгодных условиях, значительно увеличивающих стоимость кредита. В таком случае они могут:

  • потребовать залог или поручителя;
  • повысить процент ставки;
  • минимизировать термин кредитования;
  • повысить размер первого взноса.

В случае несогласия с такими жесткими условиями, заемщик может прибегнуть к помощи посредника, обратившись в автомобильный салон. Список отечественных финансовых учреждений, сотрудничающих с клиентами с плохой КИ выглядит так:

  • «Get Money Bank»;
  • «Пробизнесбанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Бинбанк»;
  • «Русский стандарт».

Для начала стоит отправить заявки во все выше перечисленные банки и затем ждать результат. Так же стоит быть готовым к тому, что первый взнос составит не 20%, а все 30%.

Брокеры – способ получения нужной суммы

Если заемщику не удалось оформить автокредит стандартным способом, то можно воспользоваться услугами брокеров. Единственное опасение – попасть в руки недобросовестных специалистов, так называемых, «Черных брокеров». Белый брокер поможет клиенту подобрать банк и условия программы, с учетом индивидуальных требований и пожеланий. Так же он будет представлять заемщика в финансовом учреждении, составлять необходимые заявки для увеличения шансов на одобрение получения займа.

Что нужно делать при оформлении автокредита с плохой КИ?

Преимущество стоит отдавать официальным дилерам, напрямую сотрудничающим с банком, в котором планируется брать кредит. Последовательность приобретения б/у автомобиля на кредитных условиях зависит от места нахождения транспортного средства. В автосалоне заявка оформляется на месте, независимо от исходного состояния машины.

Последовательность оформления автокредита:

  • выбор финансового учреждения и программ;
  • подача заявок, допускается одновременно в несколько банков;
  • после одобрения начинается подготовка пакета документов;
  • поиск транспортного средства;
  • оценка эксперта;
  • подписание договора купли-продажи;
  • приобретение страховки;
  • передача пакета документов в банк;
  • оформление кредитного соглашения;
  • заключение договоренности на предоставление залога кредитору;
  • передача денег продавцу;
  • регистрация машины;
  • передача ПТС банку.

Выполняя этот алгоритм, можно рассчитывать на получение кредита с плохой кредитной историей.

Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве

Нужен кредит в Москве с плохой кредитной историей? Многие граждане, в прошлом имевшие негативный опыт с нарушением сроков погашения задолженности, вновь пытаются оформить денежный кредит на определенные цели.

Не все банки готовы выдать деньги в долг нарушителям кредитного договора, но и есть и исключения. На сайте «Mainfin.ru» можно быстро подобрать кредит с плохой кредитной историей без отказа на карту онлайн или оформить кредит наличными в Москве

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

Клиенты с испорченной историей по выплатам долга перед финансовыми учреждениями имеют небольшие шансы на получение одобрения по заявке на новый кредит. Увеличить шансы и получить 100% одобрения помогут некоторые документы.

Что нужно подготовить, чтобы взять кредит с плохой КИ в Москве:

  • Справку о постоянном доходе. Граждане без работы могут предоставить документ, подтверждающий финансовую стабильность или другие источники получения постоянного дохода.
  • Справка о смене работы с повышением оклада.
  • Гражданам, вышедшим на пенсию, можно предоставить пенсионное удостоверение и справку о регулярном доходе, получаемом от государства.

Сегодня банки России практикуют различные программы кредитования для совершеннолетних граждан 18-21 года, имеющих стабильный оклад и трудоустройство, а также для тех, кто уже имеет плохую кредитную историю с просрочками.

Взять кредит с плохой кредитной историей в Москве без справок о доходах можно под залог недвижимости или автомобиля.

Какие банки Москвы дают кредит с плохой кредитной историей

В МСК функционирует немало банковских учреждений, предоставляющих клиентам кредиты на разные суммы и сроки под определенный процент годовых. Обязательное условие для оформителя – предоставление некоторых документов. По личным данным сотрудники банки просматривают историю заявителя и, выявляя просрочки по старым кредитам, часто дают отказ.

Но, некоторые банки страны все же берут на себя риск и оформляют кредит с плохой историей без отказа в Москве. Вот список некоторых из них:

  • Ренессанс – кредиты пенсионерам без справки о доходах от 10.5% годовых;
  • Восточный банк – без поручительства, на срок до 36 месяцев, от 11.5%;
  • Промсвязьбанк – потребительские кредиты от 9.9%;
  • Интерпромбанк – кредит зарплатный на 36 месяцев от 11%;
  • Заубер Банк – кредиты под залог автомобиля от 11.5% годовых.

Как взять кредит с плохой историей?

На сайте «Mainfin.ru» можно быстро оформить онлайн кредит в Москве даже с плохой КИ. В специальном разделе опубликованы актуальные предложения банков для клиентов, имеющих испорченную историю по выплатам.

Онлайн-заявка на кредит оформляется в течение 5 минут. После отправки электронной формы, где должны быть указаны данные о заявителе и его контакты, банк рассматривает запрос и выносит решение. В ближайшие часы кредитор отправляет ответ на электронный адрес клиента или связывается с ним по телефону.

Некоторые банки РФ готовы выдать деньги в долг онлайн переводом на карту заявителя. Также можно получить кредит наличными с плохой кредитной историей в стационарном офисе финансового учреждения после предоставления личных документов.

READ  «проверка авто» - по vin и гос номеру

На сайте «Mainfin.ru» можно подробно ознакомиться с условиями и требованиями банков, готовых выдать денежные кредиты в МСК клиентам, имеющим плохую КИ

  • Аннуитетные платежи при погашении кредита — что это, примеры расчета
  • Кредит под материнский капитал
  • Как узнать свою кредитную историю
  • Как рассчитать кредит самостоятельно

Какие банки могут дать кредит безработным

Не все российские банки готовы сотрудничать с заемщиками, не имеющими официального трудоустройства. Всего 20% финансовых организаций выдают автокредит таким клиентам. Рассмотрим особенности кредитования в некоторых банках:

  • Программа «Автолайт» от ВТБ24. Заемщик может приобрести новый автомобиль отечественного или импортного производства. Кредит оформляется по двум документам – необходим паспорт РФ, а также военный билет или загранпаспорт. Возможно оформление поручительства. Рассмотрение заявки происходит в течение 2 дней. По условиям программы, клиенту доступна сумма до 2,8 млн рублей на срок от 1 до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 20,9%, при этом размер первоначального взноса – не менее 20% от цены авто. Приобретаемое ТС передается в залог банку.
  • «Экспресс-кредит» от банка Юникредит. Клиенту доступно до 1 200 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%, а ставка начинается с 18,45% годовых. Заемные средства можно направить на покупку нового автомобиля – отечественного или зарубежного. Для оформления потребуется только паспорт и водительское удостоверение. Рассмотрение заявки занимает не более 30 минут. Автомобиль передается в залог до полного погашения долга. Кроме того, лицам, состоящим в браке, необходимо поручительство супруга/супруги.
  • «Автопартнер» от банка Уралсиб. Программа предусматривает возможность приобретения нового или подержанного авто. При этом оформляется страхование КАСКО, а машина передается в залог. Доступная сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Заем предоставляется на срок до 5 лет. Обязательный первоначальный взнос – от 20% цены автомобиля. Величина процентной ставки зависит от наличия страхования заемщика. При наличии полиса она начинается от 10,9%. Если же клиент отказался от личной страховки, ставка увеличивается до 17,9%.

Помимо автокредитов без справок о доходах стоит рассмотреть предложения по потребительским займам. В некоторых случаях процентная ставка по ним может оказаться более выгодной

Имеет смысл обратить внимание на следующие продукты:

  • «Ниже ставок уже не будет» от СКБ-банка. Кредит выдается на любые цели. При наличии справки о доходах клиент может рассчитывать на сумму до 1 300 000 рублей. Если же подтвердить доход нет возможности, то лимит значительно меньше – всего 300 000 рублей. Процентная ставка составляет 9,9%, при подаче онлайн-заявки банк снижает этот показатель на 1 п. п. Рассмотрение заявки происходит дистанционно, посещение офиса не требуется.
  • «Кредит на любые цели» от МКБ. По условиям программы, клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн рублей со ставкой от 10,9%. Срок кредитования – до 15 лет. В качестве подтверждения дохода банк готов рассмотреть регулярные поступления на счет, открытый клиентом в МКБ. Выгодные условия доступны заемщикам с идеальной кредитной историей.
  • «Потребительский кредит» от Ситибанка. Доступный лимит составляет 1 млн рублей на срок до 5 лет. Величина процентной ставки – от 9,9%. Заемные средства можно направить на погашение автокредита с высокой процентной ставкой, оформленного в другой организации. Чтобы перевести долг в Ситибанк, подтверждение дохода не требуется.
  • «Онлайн-кредит» от Ренессанс Кредит. Заявка в банк подается в режиме онлайн, за счет чего рассмотрение происходит в кратчайшие сроки. Клиент может получить до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка без справок о доходах начинается от 24,5%. Если постоянный клиент банка предъявляет 2-НДФЛ – переплата по кредиту гораздо меньше – от 9,5%.

Как возникает отрицательная кредитная история

О том, как возникает отрицательная кредитная история, знают все, даже граждане, никогда не принимающие на себя кредитные обязательства перед банками. Достаточно единожды просрочить выплату тела кредита и начисленных по условиям договора процентов за использование средств или, того хуже, отказаться от выплаты займа, этот факт станет достоянием запроса банковского служащего. В особенности, если речь идет о непогашении задолженности по ипотеке или автокредиту с конфискацией имущества.

Самая невинная причина невыполнения выплаты – забывчивость клиента – может быть аннулирована при условии полного погашения всей суммы заемных средств и закрытия кредитной линии. В худшем случае, когда имел место быть отказ от выполнения обязательств перед финансовой структурой, загладить вину может хоть и позднее, но все же возмещение оговоренной договором суммы и/или по решению банка или суда рефинансирование кредита, в полной или частичной мере погашение процентов и штрафов за период просрочки.

В качестве заключения

Испорченная кредитная история не спровоцирует появление проблем с одобрением приобретения авто в кредит. Чтобы избежать отказа, нужно соответствующим образом подготовиться к процедуре оформления займа, а также подобрать банковское учреждение, предлагающее выгодные условия для сотрудничества. Сегодня многие организации предоставляют ссуды гражданам с плохой КИ.

Каждый пользователь сможет увеличить кредит доверия со стороны банковских учреждений. Это особенно важный аспект, если авто берётся в кредит для работы в такси. Проконсультируйтесь у представителей банка, вполне возможно вам удастся договориться об индивидуальной программе кредитования. Это вполне возможно, если вы постоянный клиент компании.

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

Как работает каско Без рубрики
0 комментариев

Сколько действует справка Без рубрики
0 комментариев