Есть ли смысл оформлять каско и осаго вместе

Есть ли смысл оформлять каско и осаго вместе

Есть ли смысл оформлять каско и осаго вместе
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
30 мая 2020

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику. В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся. Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).
Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком. При положительном решении возмещение страхового случая по КАСКО может быть выплачено на счет сервисной компании, с которой страховая организация заключила договор о сотрудничестве, для ремонта поврежденного автомобиля.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно. Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК

Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации

Суть КАСКО для владельца автомобиля

В отличии от сути ОСАГО, где автовладелец страхует свою ответственность, по КАСКО защищается именно имущество. Страховым случаем является причинение вреда автомобилю в результате факторов, предусмотренных страховыми правилами.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России. КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет

Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства

КАСКО – необязательная страховка, каждый водитель сам волен решать, нужен ему такой полис или нет. Однако сегодня все больше водителей предпочитают заплатить деньги за договор и не волноваться о возможном повреждении транспортного средства.

Какие случаи страховыми не признаются

Обычно менеджеры компании сразу озвучивают полный список не страховых ситуаций, когда компенсация не полагается. Этот перечень в фирмах может немного отличаться. 

Перечислим ситуации, которые встречаются чаще всего:

  • авария случилась по вине водителя, не включенного в полис добровольного автострахования;
  • собственник авто не известил своевременно страховщика об изменении персональных данных, сведениях о транспорте, условиях эксплуатации машины, повреждении системы сигнализации (эти параметры могли повлиять на степень риска страхования);
  • автомобиль угнали вместе с документами (ПТС и СТС хранились в бардачке);
  • автовладелец потерял запасной комплект ключей;
  • не соблюдались правила эксплуатации транспорта (например, объект использовался не по назначению – в такси или для учебной езды);
  • повреждения автомобиля получены за пределами РФ;
  • гражданин находился за рулем в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного);
  • автовладелец умышленно повредил машину с целью получения выплаты (например, разбил стекло фары или поцарапал двери);
  • транспорт угнали по вине водителя (например, если ключ зажигания был оставлен в замке, или забыл закрыть дверцу авто, что способствовало успеху угонщиков);
  • автовладелец не написал заявление в полицию о краже машины, потому сотрудники учреждения не возбудили уголовное дело;
  • транспорт передвигался не по автомобильным дорогам (например, по льду на реке);
  • в конструкцию автомобиля внесены изменения без согласования с автоинспекцией;
  • несвоевременно проведен техосмотр, поэтому ущерб получен из-за неисправности машины;
  • автомобиль был конфискован по решению суда.

Кроме перечисленных случаев, страховщик может отказать в выплате, если у автовладельца оказались просроченными водительские права.

READ  Лучшие бюджетные автомобили, доступные в россии в 2020 году

Как действовать в страховом случае

Вы должны знать, как «Отче наш», как себя вести, если неожиданно настанет страховой случай. Внимательно изучите пункт договора, касающийся взаимодействия со страховой компанией. Заучите на память телефон страхового агента и изучите, как и в течение скольких дней следует оповестить компанию о случившемся катаклизме.

@commons.wikimedia.org

Страховщикам не очень хочется расставаться со своими денежками, так что они могут придраться к любой формальности, чтобы отказать в выплатах.

Если случилось ЧП, не паникуйте, а возьмите себя в руки и действуйте по обстоятельствам:

  • в случае угона тут же позвоните в полицию, набрав 102;
  •  если ДТП серьёзное, также наберите 102 или 112;
  •  при наличии раненых звоните 103;
  •  взрыв или пожар − 101.

Далее свяжитесь со своим страховым агентом по телефону и опишите детали произошедшего. После этого напишите заявление и передайте его в страховую компанию в установленные договором сроки.

Какие документы возить с собой

Возьмите себе за правило не садиться за руль, если при себе нет:

  • водительского удостоверения;
  • техпаспорта;
  • полиса ОСАГО и КАСКО.

Желательно всегда иметь при себе специальный бланк извещения об аварии.

Чтобы контакты страховой компании были всегда под рукой, забейте их в свой смартфон, дописав номер и срок действия полиса.

«Ущерб»

Если ваше транспортное средство (ТС) пострадало в результате ДТП, противоправных действий третьих лиц или других внешних воздействий

Что делать?

  • Постарайтесь предотвратить дополнительный ущерб.
  • Если автомобиль пострадал в результате ДТП, вызовите сотрудника ГИБДД. Следуйте его указаниям, получите справку по форме №154. Единый номер экстренной службы помощи – 112 (для всех операторов). Вызов возможен при нулевом балансе.
  • В иных случаях обратитесь в ОВД, противопожарную, аварийную или гидрометеослужбу в зависимости от характера события. Единый номер – 112.
  • Позвоните в круглосуточный контакт-центр СОГАЗа по телефону 8 (800) 333-0-888 для регистрации события и согласования дальнейших действий. При необходимости к вам будет вызван эвакуатор и Аварийный комиссар (при наличии данной услуги в договоре). Если вам удобнее воспользоваться интернетом, на сайте.
  • Если страховой случай произошел далеко от места заключения договора страхования, зафиксируйте на фотографиях поврежденное имущество, обратитесь в уполномоченные экспертные организации для проведения осмотра и калькуляции ущерба.

Срок уведомления о страховом событии – 10 рабочих дней, но не позднее даты окончания действия договора страхования.

Документы, необходимые для получения страховой выплаты:

  • Документ, удостоверяющий личность застрахованного, или нотариально заверенная доверенность на его представителя.
  • Комплект документов, выдаваемый при заключении договора каско:

    • заявление на страхование;
    • страховой полис или договор страхования;
    • дополнительное соглашение к полису или договору страхования (если составлялось);
    • квитанция об оплате страховой премии;
    • акт осмотра ТС при его приеме на страхование (если осмотр производился)
  • Документы на ТС:

    • ПТС;
    • свидетельство о регистрации;
    • если страховой случай наступил до момента государственной регистрации – документы, подтверждающие приобретение ТС (справка-счет, договор купли-продажи и др.);
    • если Страхователь (Выгодоприобретатель) не является собственником – действующий гражданско-правовой договор;
    • копия кредитного договора с банком, если ТС приобретено в кредит.
  • Копия водительского удостоверения лица, управлявшего ТС в момент наступления события.
  • Для юридических лиц: путевой лист или надлежащим образом оформленная доверенность на право управления транспортным средством.
  • Письменное заявление о событии.
  • Реквизиты банковского счета для перечисления страховой выплаты.
  • Согласие на обработку персональных данных.
  • Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая:

    • при повреждении или уничтожении ТС вследствие ДТП:

      • справка из ГИБДД по форме №154, выданная на месте ДТП (с приложениями);
      • копия протокола об административном правонарушении (если составлялся);
      • копия постановления об административном правонарушении (если составлялось);
      • определение о возбуждении или отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
      • результаты медицинского освидетельствования водителей на состояние опьянения/экспертизы на наличие в крови и биологических жидкостях алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов (если такое освидетельствование/экспертиза проводились);
      • документы, содержащие информацию о содержании алкоголя или наркотических, психотропных, токсикологических, медикаментозных препаратов в крови водителя, управлявшего в момент наступления события застрахованным транспортным средством и погибшего в результате ДТП или направленного с места ДТП в медицинское учреждение (если такое исследование проводилось);
    • при повреждении или уничтожении ТС вследствие событий, произошедших не во время дорожного движения:

      • документы из ОВД, а также документы из органов противопожарной службы, МЧС, аварийной службы, гидрометеослужбы или другого компетентного органа в зависимости от характера произошедшего события, с указанием времени и места повреждения ТС, его марки, государственного регистрационного знака, причин и перечня его повреждений;
      • или копия постановления о возбуждении уголовного дела (или отказе в возбуждении) по факту произошедшего события с указанием вышеперечисленной информации и статьи УК РФ.

По каким критериям случай признается страховым по КАСКО

Всем автовладельцам перед подписанием договора страхования нужно узнать, какие случаи включаются в КАСКО в этой компании. В дальнейшем граждане не столкнутся с невыплатой компенсации при получении ущерба.

READ  Лучшие подержанные кроссоверы до 1 500 000 рублей в 2020 году

Перечислим общие ситуации, которые в той или иной фирме признаются страховыми:

  • повреждение машины в результате аварии, даже если водитель является виновником происшествия;
  • взрыв или возгорание транспорта;
  • столкновение с препятствием или животным;
  • материальный ущерб получен в результате стихийных бедствий (сильный град, ураган, наводнение и т.п.);
  • хищение авто;
  • падение на машину тяжелые объекты (кирпич, дерево, сосулька, столбы и т.п.);
  • автомобиль получил сильные повреждения и не подлежит восстановлению;
  • разрушение авто в результате действий вандалов, хулиганов;
  • повреждение транспорта крупным или диким животным;
  • разрушение лобового стекла при попадании камня.

Повреждения автомобиля могут возникнуть в результате различных ситуаций и по многим основаниям. 

Приведем примеры:

  • В соглашении прописано, что ущерб возместят, если произошло самовозгорание автомобиля. Значит, в других случаях добиться компенсации будет невозможно.
  • Страховщик может указать в договоре, что выплата компенсации за угнанный автомобиль произойдет только в случае хищения объекта из гаража или охраняемой парковки. Получается, что если машину угнали во время временной остановки, то рассчитывать на возмещение ущерба нет смысла.

Кроме того, компании могут установить правило, что при получении определенных повреждений требуется предъявить справку из ГИБДД или МЧС. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.

Кроме того, нужно заранее уточнить у менеджеров страховой компании, когда можно получить выплату без оформления справки о ДТП. Обычно бумажной волокиты возникает меньше, если повреждения авто являются незначительными (вмятины, царапины). В этом случае стороны оформляют европротокол и обращаются за компенсацией к страховщику.

Что не страхует полис

Несмотря на исчерпывающую полноту ситуаций, когда может быть истребовано возмещение, в отдельных случаях даже КАСКО не гарантирует обеспечения.

Следует заранее уточнить, какие обстоятельства послужат поводом для отказа в выплате и не могут являться страховым случаем. Например:

  1. Вождение в состоянии опьянения. Нестраховой случай включает нахождение автомобилиста под воздействием алкоголя или наркотических препаратов.
  2. Транспортное средство управлялось лицом, не указанным в страховом полисе в числе водителей, допущенных к управлению.
  3. Машиной управлял человек, лишенный или вовсе не имеющий в/у.
  4. Права, которыми владел автомобилист на момент аварии, не включали нужную категорию вождения ТС.
  5. Прием лекарств и нахождение под воздействием лекарственных препаратов, которые запрещено принимать за рулем.
  6. Транспортное средство управлялось с нарушениями основных норм вождения. К таким случаям относят, например, отсутствие фиксации машины ручным тормозом перед оставлением ТС.
  7. Нарушения правил пожарной безопасности в салоне автомобиля при его эксплуатации, что привело к возгоранию и последующему ущербу.
  8. ТС двигалось вне проезжей части, мест, отведенных для проезда автомашин. К таким ситуациям относят выезд на лед реки, передвижение в прибрежной зоне какого-либо водоема.
  9. В ходе разбирательства установлено, что повреждение нанесено умышленно, с целью получения компенсации, и расценивается как мошенничество.

Отдельно рассматриваются нарушения, связанные с неправильной эксплуатацией или использованием авто в технически неисправном состоянии, с выявленными нареканиями в работе:

  • двигателя;
  • тормозов;
  • рулевого управления;
  • топливной системы.

Ремонт или денежная компенсация по КАСКО

Обычно используют два варианта страхового возмещения ущерба: денежные выплаты по КАСКО или ремонт автомобиля, поврежденного при ДТП.

В каждом случае необходимо определять более удобный способ, учитывая все нюансы.

Важно знать некоторые особенности проведения ремонта в качестве компенсации КАСКО. Преимущества:

Преимущества:

  • При выборе исполнителя ремонтных работ страховой компанией владельцу авто нет необходимости искать самостоятельно СТОА, которая будет производить ремонт.
  • Нет необходимости ждать оплаты денежной компенсации.

Недостатки:

  • В случае, если ремонт автомобиля был произведен некачественно, очень проблематично доказать свои права, сложно разграничить уровень ответственности между страховой компанией и СТОА. Зачастую автовладельцу приходится подавать в суд, поскольку обе стороны не хотят признавать своей вины.
  • Если страхователь предоставляет право выбора СТОА страховой компании, то могут пострадать владельцы транспортных средств, которые находятся на гарантийном сроке. В таком случае гарантия на автомобиль утратит силу.
  • Зачастую представитель СТОА выставляют дополнительную плату за ремонт авто, объясняя это превышением суммы стоимости ремонта, выплаченной страховой компанией. Выбирая компенсацию КАСКО в виде ремонта машины, автовладельцу приходится контролировать то, как работают сотрудники СТОА, проверять сметы, уточнять информацию у посредников.
  • Необходимо следить за сроками проведения ремонта, оговоренными в страховом договоре. Нередко этот процесс затягивается и мотивируется отсутствием необходимых деталей, сложностью проведения работ и так далее.
  • Если ремонт машины слишком затянулся, сделан некачественно или дополнительная плата, которую потребовали на СТОА, не обоснована, владелец может адресовать претензию в страховую компанию, СТОА или в службу страхового надзора.

Самый низкий тариф КАСКО установлен в Швейцарии и составляет 2,5% от стоимости транспортного средства. Это объясняется высокой культурой вождения. Самый высокий тариф КАСКО в Италии равен 6% и обусловлен высокой эмоциональностью и агрессивным стилем вождения.

При выборе денежного возмещения ущерба тоже нужно учитывать некоторые особенности.

READ  Самые комфортные автомобили в 2020 году

Преимущества:

  • Возможность выбора наиболее подходящей СТОА.
  • Отремонтировать автомобиль можно в удобные для себя сроки.
  • Получение наличных денег, которые автовладелец может использовать по своему усмотрению.

Недостатки:

  • Пакет документов для оформления страхового случая и выплаты компенсации должен быть предоставлен в страховую компанию в максимальном объеме, правильность оформления документов крайне важна.
  • В некоторых страховых договорах прописано ограничение по количеству и размеру денежных выплат в течение года.
  • Необходимо помнить о том, что при выплате компенсации обязательно учитывается первоначальное состояние автомобиля, поэтому на транспортное средство с большим пробегом сумма выплаты будет существенно занижена.

Часто сумма компенсации при оценке ущерба автомобиля необъективно занижается примерно на 30% от реальной стоимости ущерба. В таком случае нужно оспорить предложенный размер выплаты и провести стороннюю оценку независимой организацией.

С претензиями по выплатам необходимо обращаться в страховую компанию, службу страхового надзора либо в суд.

Можно ли оформлять КАСКО и ОСАГО по отдельности

Если при покупке полиса возник вопрос, можно ли КАСКО без ОСАГО, – однозначное «нет». ОСАГО без КАСКО можно приобрести, а наоборот никак. Но вот оформить эти два полиса у разных страховщиков и с промежутком во времени возможно.

Получив предложение с более выгодными условиями, переходите в другую страховую компанию, если она стабильная, с хорошей репутацией и имеет многолетнюю практику работы. Продукты каждого страховщика представлены на личных сайтах компаний. Например, подробнее с программой КАСКО от АО «АльфаСтрахование» можно познакомиться на странице «Калькулятор КАСКО».

По каждому из видов страхования, добровольному или обязательному, сумма страховой премии может увеличиваться при переоформлении. Происходит это по разным причинам. По КАСКО в случае, если вы в предшествующем периоде обратились за выплатой. По ОСАГО повышение стоимости будет спровоцировано наличием ДТП, в котором вы выступили виновником.

Если перед вами стоит выбор, по какой страховке обратиться за возмещением, и определяющим критерием для вас является удорожание страховки в будущем периоде, обращайтесь по ОСАГО.

Но если ваш страховщик легко идет на договоренности, и в ваших планах не стоит смена страховой компании, то обращение по КАСКО становится альтернативным вариантом. Не все компании прибегают к пересчету КАСКО в сторону увеличения при обращении по прошлому полису. Если вы не были признаны виновником аварии, вам могут пойти на уступки.   

Финансовая подоплека подстерегает клиентов, которые оформили КАСКО с франшизой. При оформлении такая перспектива для клиента кажется довольно выгодной, так как удешевляет стоимость полиса. Но на практике, если произошла аварийная ситуация, водители встречаются с подводной частью айсберга.

Наличие франшизы в договоре обязывает водителя оплачивать часть убытков в размере франшизы самостоятельно. Компания возмещает разницу за вычетом размера франшизы. Столкнувшись с такой ситуацией, не каждый автолюбитель в момент наступления страхового случая готов выделить сумму из собственного бюджета. При таком исходе событий получить страховую выплату по ОСАГО будет выгоднее, вам не придется изымать свои средства.

Преимущества и недостатки страхования КАСКО

Как и любой продукт страхование КАСКО имеет свои сильные и слабые стороны. Очевидными преимуществами добровольного страхования автомобиля являются:

  1. Широкий набор страховых рисков: угон, повреждение машины, утрата товарной стоимости, полное уничтожение автомобиля, гражданская ответственность перед другими водителями;
  2. Вина страхователя не имеет значения при принятии решения о ремонте транспортного средства;
  3. Максимальная выплата по полису равна действительной стоимости застрахованного имущества;
  4. При ДТП страхователю нет необходимости искать мастерскую, контролировать цены и качество ремонта. Организация работ по восстановлению машины ложиться на плечи страховщика;
  5. Если автомобиль не подлежит восстановлению собственнику не придется заниматься продажей разбитого имущества. Страховая компания сама реализует годные остатки машины, выплатив автовладельцу рыночную стоимость машины до аварии.

Главным недостатком договора КАСКО считается его дороговизна. По этому виду страхования государство не устанавливает тарифы для расчета полиса, это делают сами страховщики. Поэтому стоимость страховки может быть очень высокой.

Как поступить, если ваш автомобиль был угнан

В подобной ситуации нельзя подвергаться шоку, необходимо оперативно действовать. Вам помогут следующие действия:

  • позвоните в полицию и сообщите о происшествии;
  • если на автомобиле имеется противоугонная система, воспользуйтесь ей;
  • сообщите о данном факте в страховую компанию;
  • опросите всех возможных свидетелей;
  • дайте показания сотрудникам полиции;
  • подайте заявление об угоне, зафиксируйте все данные сотрудника, принявшего ваше заявление;
  • если сотрудники полиции просят вас передать им ключи от автомобиля, необходимо получить акт об изъятии.

Важно при обращении в полицию получить справку о хищении транспортного средства

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно