Можно ли расторгнуть договор каско и вернуть деньги

Можно ли расторгнуть договор каско и вернуть деньги

Можно ли расторгнуть договор каско и вернуть деньги
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
22 июня 2020

Возврат денег при расторжении договора КАСКО

Если страховой договор КАСКО утратил свое действие по причине гибели транспортного средства, причем, это было обусловлено ситуацией, не описанной в договоре, то страховщик должен вернуть автовладельцу часть денег. Конечно, учитываются некоторые нюансы:

  • расчет возврата денежных средств осуществляется по дням;
  • любые финансовые изыскания из оставшейся суммы незаконны (страховщики любят придумывать какие-то несуществующие расходы на ведение дела, например).

А вот если владелец транспортного средства в добровольном порядке расторгает страховой договор КАСКО, то вопрос о возвращении неиспользованных денежных средств становится весьма спорным. Согласно статье 958 ГК РФ «при досрочном отказе от договора страхования уплаченная страховщику денежная премия не подлежит возврату, если иное не указано в договоре».  Как понять эту формулировку?

Например, владелец транспортного средства в единоличном порядке решил расторгнуть страховой договор КАСКО. Это может произойти по любой причине – закончились выплаты по кредиту, не нравится страховая компания и так далее. Получается, что транспортное средство в наличии имеется, страховой случай с ним наступить может. И вот в таком случае о возврате страховой премии за неиспользованные дни принимает решение только страховая компания. Естественно, компания будет руководствоваться собственными правилами и уставом, условиями договора.

Правила страховой компании обязательно включают в себя раздел «Прекращение/расторжение договора страхования». Как раз в нем и содержится информация о том, когда, в каких случаях и объемах клиенту могут быть возвращены денежные средства за неиспользованные дни. И если конкретный случай попадает под правило «страховые премии не возвращаются», то страховая компания при расторжении договора КАСКО не вернет клиенту ни копейки. И, между прочим, будет абсолютно права – это подтвердит и суд.

Обратите внимание: всегда внимательно изучайте страховой договор КАСКО, его правила. Даже если это не было сделано до его подписания, то нужно быть компетентным перед тем, как идти расторгать страховой договор

Дело в том, что страховщики часто надеются на юридическую безграмотность клиентов и их лень внимательно читать договор (в этом абсолютно правы) и для отказа возвращать деньги придумывают несуществующие положения в собственных договорах.

В правилах страховой компании может быть указано, что выплаты осуществляются после того, как будут сделаны вычеты страхового возмещения и РВД (ведение дела) – это законно. Такие вычеты предусмотрены практически во всех страховых компаниях, так что сначала сделают их, а уже потом будут делить оставшуюся сумму по дням, указанным в договоре КАСКО. Например, если стоимость КАСКО была 30 000 рублей, а выплата по страховому возмещению была сделана в размере все тех же 30 000 рублей, то при досрочном расторжении договора владелец транспортного средства не получит никаких денег. А вот выплаты за ведение дела у каждой страховой компании индивидуальны, могут составлять 10-40% от общей суммы взноса по полису.

Каждая страховая компания имеет собственный алгоритм осуществления выплат при досрочном расторжении договора КАСКО, поэтому сделать какие-то общие выводы не представляется возможным.

На что обратить внимание

Текст предлагаемого для подписания соглашения важно внимательно изучить, уделяя внимание критериям прекращения сделки. В редких случаях СК оставляют пункт о возврате денег клиенту при досрочном окончании договора, чаще присутствуют попытки избежать выплаты доли страховой премии за не прошедший срок

Необходимо рассчитать точный момент расторжения, то есть подобрать период, наиболее удачный для прекращения действия страховой сделки. Указанное обстоятельство имеет смысл при договоре, оформленном с условием уплаты страховой премии в рассрочку. Датой для аннулирования контракта лучше выбрать канун или день, в который надлежит внести очередную долю платежа. Подобный шаг избавит клиента от разбирательств со страховой организацией на предмет получения неиспользованной части средств.

Контракт считается расторгнутым от даты предоставления заявления страховщику. При подсчете доли премии, предназначаемой к возврату клиенту, страховая компания применяет собственные тарифы и критерии. Поэтому итоговая величина не будет соответствовать простому пересчету, выполненному только из количества неизрасходованных дней.

Досрочное расторжение ОСАГО.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО?

Условия, при которых Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО и получить обратно денежные средства за оставшийся период страхования:

1. У Страховщика отозвали лицензию.

Как показывает практика, после отзыва у Страховщика лицензии ждать новостей о признании её банкротом долго не придется. Деньги в таком случае вернуть достаточно сложно, порой уже невозможно. С другой стороны, если желание вернуть деньги объясняется лишь фактом отзыва лицензии, то сильно расстраиваться не стоит – ездить с такой страховкой можно и, что самое главное, в случае ДТП по Вашей вине, выплаты будет производить РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Главное, чтобы лицензия у Страховщика была отозвана после того, как Вы заключили договор.

2. Сменился собственник транспортного средства.

Что делать с полисом ОСАГО при продаже автомобиля? Может ли новый собственник ездить со старой страховкой? Нет, не может. В полисе ОСАГО указан предыдущий собственник, а это значит, что договор уже недействителен. Новый собственник должен заключить новый договор ОСАГО, а старый оставить Вам. У Вас же есть выбор: выкинуть полис либо вернуть денежные средства за неизрасходованную часть страховой премии. Для этого потребуется паспорт предыдущего владельца авто, оригинал ОСАГО, квитанция об оплате полиса, договор купли-продажи ТС и копия ПТС с информацией о новом владельце.

В случае продажи ТС важно не медлить с обращением в страховую компанию за возвратом неизрасходованной части страховой премии, потому как расчет будет произведен не с момента продажи ТС, а с момента подачи соответствующего заявления Страховщику. «Время – деньги»

3. Полная конструктивная гибель ТС (восстановлению не подлежит).

Автомобиль сильно пострадал в аварии и был признан не подлежащим восстановлению, либо транспортное средство было утилизировано по государственной программе. В таком случае помимо ОСАГО и квитанции об оплате, предоставляем Страховщику акт утилизации.

READ  Кредит на автомобиль

4. Смерть собственника ТС.

Страховщику предоставляется полис ОСАГО, квитанция об оплате и копия свидетельства о смерти.

Сколько денег можно вернуть при прекращении действия договора ОСАГО?

Чтобы самостоятельно рассчитать, сколько денег должна вернуть Вам страховая компания, воспользуйтесь простой формулой:

При досрочном прекращении действия договора ОСАГО 20% от стоимости полиса страховая компания возвращать не будет.

Многие автовладельцы ошибочно полагают, что если по полису ОСАГО были выплаты, то вернуть деньги уже не получится. В действительности же, при расторжении договора ОСАГО убыточность по полису не учитывается, т.е. применяется стандартная формула.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО?

Согласно правилам страхования ОСАГО, деньги при досрочном прекращении ОСАГО вправе получить:

1. Собственник транспортного средства;

2. Страхователь. Для этого ему потребуется нотариально-заверенная доверенность от собственника, согласно которой он имеет право на получение денежных средств от страховой;

3. Наследники умершего страхователя.

Как долго страховая компания возвращает деньги при расторжении ОСАГО?

Обычно с возвратом денег при досрочном прекращении ОСАГО проблем не возникает. Во многих компаниях денежные средства готовы вернуть сразу после подачи документов, т.е. наличными в кассе. Если же такое не практикуется в страховой компании, то Вас попросят сообщить номер счета, на который в течение 14 календарных дней Страховщик должен будет перечислить необходимую сумму.

Если срок прошёл, а на Ваш расчетный счет деньги не поступали, следует узнать у представителей страховой компании, на каком этапе возникла задержка. Часто запаздывание связано с техническими сбоями или халатностью отдельных сотрудников. Если же Ваше обращение на результат не повлияло, и на лицо полная безразличность со стороны страховой, можно подавать в суд. Для этого Вам потребуется копия полиса ОСАГО, квитанции и заявления на возврат неизрасходованной части страховой премии.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

При расторжении договора ОСАГО следует помнить о том, что при безаварийной езде по данному полису Ваш КБМ (коэффициент бонус-малус, поощряющий безаварийных водителей) останется прежним, т.е. скидка увеличена не будет, т.к. договор действовал меньше года. А это в свою очередь означает, что не всегда стоит расторгать договор. В случаях, когда срок действия полиса подходит к концу уже скоро, возможно, будет выгоднее оставить всё как есть и получить вместо несущественной суммы большую скидку на следующий срок страхования.

Подача заявления

Основанием для расторжения соглашения по КАСКО со страховой компанией является заявление, которое составляется в произвольной форме, но с учётом общих требований, предъявляемых ко всем подобным официальным документам:

  • в шапке заявления в правом верхнем углу указываются данные о страховщике (наименование СК, ФИО руководителя, юр. адрес фирмы);
  • затем указываются сведения о заявителе (ФИО с адресом проживания/регистрации).
  • Затем ниже шапки посередине пишется наименования документа («Заявление»);
  • с новой строки с абзаца следует сам текст заявление, в котором указывается его суть (просьба расторгнуть договор автострахования с указанием основных сведений о нём – реквизитов, срока действия, страхуемых рисков);
  • дальше следует описание причин, заставивших вас пойти на такой шаг (они должны быть убедительными), а также просьба осуществить возврат средств на указанный банковский счёт;
  • в приложении к договору указывается перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • внизу указывается дата/подпись подателя заявления.

Спорные моменты и частые вопросы

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).
READ  Как самому открыть автомойку с нуля? 7 видов моек, перечень необходимых документов, расходы и полезные советы для открытия своего дела

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего?

Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Многих автовладельцев интересует вопрос, о возврате денег за оставшийся период, если компания ранее уже осуществляла страховые выплаты? В этом случае стоит отметить, что заниженная выплата суммы денег или вовсе отказ в выплате считается неправомерным действием. В случае расторжения действия полиса ОСАГО убытки не учитываются.

Порядок действий

Чтобы избежать финансовых потерь при расторжении соглашения о КАСКО необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Представить страховщику заявку о расторжении договорных обязательств, обосновав такое действие и приложить нужную документацию. Чтобы избежать обмана, стоит заранее изучить внимательно договорные положения, особенно правомочия и обязанности его участников.
  2. Зарегистрировать его в СК и получить подтверждение его принятия к рассмотрению. С этого дня начинает идти двухнедельный срок рассмотрения заявки. В этот период должно быть принято решение и произведена выплата оставшихся средств, если она предусмотрена пунктами соглашения.
  3. Если с окончанием срока выплаты не будут произведены, необходимо снова обратиться в организацию. При отказе в возвращении средств нужно обращаться в суд для решения спорной ситуации.

Основания для расторжения автостраховки КАСКО

Страховка на условиях КАСКО относится к категории долгосрочных, заключаемых на определённый период. И нередко после подписания договора возникает необходимость его досрочного расторжения. Обычно это происходит в следующих случаях:

  • если вы намереваетесь срочно продать свою машину. Поскольку в договоре указано, что выгодоприобретателем считается автовладелец, его смена автоматически аннулирует действие соглашения;
  • когда хозяин ТС умирает. Расторжение договора ложится на плечи наследника транспортного средства, и сделать это можно не позднее полугода со дня смерти автовладельца;
  • при покупке машины в кредит многие банки заставляют клиентов оформить полис КАСКО, без которого выдача автокредита становится невозможной. После выплаты последнего платежа многие водители предпочитают прервать действие договора автострахования и имеют на это право;
  • личное желание хозяина автотранспортного средства. Оно может быть продиктовано разными причинами: тяжёлым финансовым положением, желанием воспользоваться услугами другой СК, предлагающей более выгодные условия, и т. д.

Рассмотрим подробнее некоторые наиболее востребованные случаи.

Порядок действий

При подаче заявления в СК о досрочном расторжении договора документ должен быть зарегистрирован, если представитель компании этого не сделает, вы вправе написать на имя руководителя фирмы соответствующую жалобу, на которую вам должны дать письменный ответ с указанием причин отказа в регистрации заявления.

Чтобы минимизировать свои потери в процессе расторжения договорных отношений, клиенту страховой компании нужно:

внимательно изучить текст договора;
обратить особое внимание на пункты, регламентирующие условия возврата страховых взносов;
рассчитать день, являющийся оптимальным для осуществления выплат. Таковым будет день внесения очередного взноса (или предшествующий).. СК обязана рассмотреть ваше заявление и выполнить все расчёты в двухнедельный срок

СК обязана рассмотреть ваше заявление и выполнить все расчёты в двухнедельный срок.

Поскольку страховщик в обязательном порядке вычтет РВД, и этот платёж может оказаться внушительным, случаи возврата средств, если до окончания действия договора осталось несколько месяцев, редки, и этот факт нужно обязательно учитывать.

Как досрочно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги

Процедура расторжения трудового договора предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Сбор необходимых документов.
  2. Написание письменного заявления на расторжение страхового договора.
  3. Обращение в страховую компанию с заявлением и документами.
  4. Ожидание ответа от страховой компании в течение 2 недель.
  5. Передача полиса в страховую компанию при ее согласии расторгнуть договор.
  6. Ожидание возврата денег на расчетный счет в банке.
  7. Обращение в суд при отказе страховой компании вернуть деньги или расторгнуть договор.
  8. После получения исполнительного листа в суде можно дождаться выплаты денег.

Варианты решения проблемы со страховкой после продажи авто

Итак, после продажи автомобиля у вас на руках остался полис ОСАГО. В сущности, он вам не нужен, так как нет машины. Что с ним делать?

Существует только три варианта решения вопроса:

  1. Расторгнуть договор со страховой компанией.
  2. Расторгнуть договор с возвратом оставшейся денежной суммы.
  3. Переоформить страховку на нового владельца (внести его данные в полис).

Выбор варианта зависит от вас, и ситуации, в которой вы находитесь.

Расторжение договора

Обычно в страховом договоре есть пункт о том, что сразу после продажи машины договор прекращает свое действие. Вы можете и не сообщать страховщику об этом, но только в том случае, если ваша страховка уже практически отработала свой срок: нет смысла терять время на расторжение договора с истекающим сроком – он перестанет действовать автоматически.

Если же вы купили полис ОСАГО недавно, а его срок годности рассчитан на 12 месяцев, то процедура расторжении договора имеет смысл. По закону, договор страхования в случае продажи авто расторгается автоматически, а неиспользованные средства (страховка стоит немало) должны вернуться старому владельцу машины на счет. И для того, чтобы вернуть деньги, вам необходимо максимально быстро подготовить документы (паспорт и договор купли/продажи авто) и обратиться к страховщику.
Дата составления заявления денег будет считаться точкой отсчета по неиспользованному сроку страховки. Поэтому, как только продадите машину, сразу же отправляйтесь к страховщику и пишите заявление о расторжении договора.

READ  Как читать аукционный лист автомобиля

Расторжение договора с возвратом денег по ОСАГО

Поскольку обязательное страхование стоит недешево, эти деньги после продажи машины лучше вернуть. Чем больше дней остается до окончания срока действия страховки, тем выше должна быть сумма возврата. То есть, быстрее обратитесь в страховую компанию с документами – быстрее получите деньги назад, и сумма будет больше.

В этом случае страховщик может затребовать от вас следующий пакет:

  • гражданский паспорт;
  • оригинал действующего страхового полиса;
  • копию документа подтверждающего изменение владельца машины (договор купли/продажи);
  • копию ПТС с внесенным именем нового владельца авто;
  • квитанцию об уплате страхового взноса.

Если страховая компания возвращает деньги за страховку автовладельцам только безналом, понадобится предоставить номер банковского счета.

На возврат денег по аннулированному договору автострахования у страховщика есть 14 дней с момента регистрации заявления о возврате средств (наличные средства можно получить быстрее).

Если в течение двух недель на ваш счет не поступит платеж, вы можете написать жалобу для начала директору страховой компании, затем в РСА (Российский союз автостраховщиков) и прокуратуру, а позже – в суд. Хотя страховщики обычно соблюдают свои обязательства, так как их невыполнение может привести к потере лицензии.

С договорами КАСКО ситуация сложнее: в договоре может быть заранее прописан отказ владельца полиса от возврата средств при продаже машины, а при расчете страховщик может позволить себе некоторые удержания из суммы. Зато полис добровольного страхования можно продать новому владельцу автомобиля, и его переоформление существенно проще, чем по ОСАГО.

Внесение в страховку нового водителя

Этот способ расставания с полисом ОСАГО имеет свои преимущества, но достаточно сложен, а процедура несколько громоздкая. Вам понадобится:

  • убедить нового владельца автомобиля, что ему выгоднее переоформить вашу страховку на себя, чем покупать новый полис ОСАГО;
  • явиться вдвоем в офис страховщика для получения согласия на переоформление;
  • представить сотрудникам компании пакет документов и правильно составить заявление;
  • пройти процедуру переоформления.

В пакет обязательных документов для переоформления ОСАГО на нового владельца (внесение его данных в страховку) входит: оригинал страхового договора, договор купли/продажи авто, паспорта продавца и покупателя, ПТС авто. Заявление составляется на месте.

Учтите, что в некоторых страховых компаниях вам могут отказать в переоформлении, так как не практикуют такую услугу.

Кроме того, если ваш полис имеет большой срок действия, а вы после продажи старой машины быстро купили новое авто, можно также переоформить ОСАГО на новое транспортное средство. В этом случае понадобятся только ваши документы, документы на новую машину и оригинал страховки.

Таким образом, вопрос о том, что делать со страховкой на машину, которую вы продали можно решить просто: если срок действие полиса практически истек, можно ничего не делать – договор будет расторгнут автоматически, а если срок действия большой, то можно расторгнуть договор и вернуть часть неиспользованной по ОСАГО стоимости полиса.

Причины отказа в выплате страховки по КАСКО

Например, причиной для отказа в выплатах может стать совершение ДТП, будучи за рулём в нетрезвом виде.

Для того чтобы получить выплаты по страховому случаю КАСКО важно правильно задокументировать обстоятельства ДТП. Для этого нужно вызвать на место наряд ГИБДД и оформить все необходимые документы

Кроме того, стоит сразу же поставить в известность свою страховую компанию. Её специалисты смогут дать дополнительные рекомендации о том, как действовать дальше.

Возмещение страхового случая по КАСКО возможно в двух вариантах. Первый из них состоит в выплате возмещения, собственно, деньгами.

Встречается две разновидности возмещений именно по КАСКО.

  1. Направление автомобиля на станцию техобслуживания за счёт страховой компании.
  2. Денежная компенсация.

Только оформление КАСКО согласно всем правилам при ДТП позволит рассчитывать на максимальную компенсацию.

К основным причинам отказа относятся:

  • Нарушение сроков предоставления документов;
  • Отсутствие или неисправность противоугонной системы;
  • Хранение транспортного средства в месте, не предусмотренном страховым договором;
  • Проведение ремонта автомобиля до момента осмотра его представителем страховой компании;
  • Грубое нарушение ПДД водителем транспортного средства;
  • Управление автомобилем во время ДТП лицом, не вписанным в полис страховки;
  • Непредоставление страховой компании дополнительного комплекта ключей и документов на автомобиль;
  • Несоответствие указанных в заявлении повреждений реальным обстоятельствам ДТП.

Подведя итоги, можно кратко описать, как оформить страховой случай КАСКО после совершения ДТП.

Важным моментом является подробное изучение и обязательное выполнение всех пунктов страхового договора, таких как сроки обращения в страховую компанию, сроки возмещения компенсации, причины отказа в выплате страховки и другие.

Одним из важнейших условий получения страховой компенсации является своевременная подача полного пакета документов, необходимых для страховой компании.

Особого внимания требует выбор одного из вариантов возмещения ущерба – денежная компенсация или ремонт автомобиля. Возможны как положительные, так и отрицательные стороны обоих способов компенсации.

В любом случае страхование КАСКО не исключает отстаивание своих прав автовладельцами и при соблюдении всех прописанных условий страхования компенсирует застраховавшему свое транспортное средство лицу материальный ущерб после совершения ДТП.

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно