Возврат страховки осаго и каско при продаже автомобиля

Возврат страховки осаго и каско при продаже автомобиля

Возврат страховки осаго и каско при продаже автомобиля
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
21 июня 2020

Расторжение ОСАГО

На данный момент вернуть деньги после завершения сотрудничества с Росгосстрахом можно в любое время, однако стоит сделать это как можно раньше. Расчет суммы, которую нужно будет вернуть владельцу автомобиля, производится с того месяца и дня, в который было подано заявление о расторжении ОСАГО.

Существуют ситуации, при которых вернуть деньги не получится. В первую очередь, это, конечно, расторжение ОСАГО без указания причин. Однако, кроме этого, можно так и не получить остаток по одной из этих причин:

  • Договор расторгнут по инициативе страховой компании. Это может произойти, если будет выявлено, что владелец автомобиля указал неполную или ложную информацию о себе и своем транспортном средстве, в результате чего стоимость страховки для него была установлена ниже, чем должна была быть на самом деле;
  • Расторжение происходит, поскольку владелец автомобиля надолго уезжает, и не собирается использовать автомобиль все это время.

В конце концов, порой деньги просто не удается вернуть при банкротстве страховой компании.

Расчет суммы выплаты

Размер выплат рассчитывается из двух факторов, а именно количества месяцев, который остались до конца действия страховки и ее величины. Формула, по которой производится расчет, выглядит так:

В этой формуле буквы означают:

  • D – сумма выплаты;
  • P – общая стоимость страховки;
  • N – количество месяцев до конца действия полиса.

С цифрой 12 все понятно – это количество месяцев в году, однако значение 23% для многих остается загадкой. Чтобы понять, почему страховая компания оставляет за собой 23% от общей стоимости страховки, стоит взглянуть на таблицу, где расписано, на что распределяется каждый процент от денег, которые направляются на оплату страховки.

Значения процентов в страховке

Процент от общей суммы выплаты

Направление, на которое идут деньги

20%

Расходы, которые компания тратит на ведение дел

3%

Для резерва компенсационных выплат

77%

Основная сумма, предназначена для выплат

Отсюда видно, что 23% страховая компания направляет на свои расходы, работу с документами и зарплаты сотрудников. Чтобы не понести убытков из-за досрочного завершения сотрудничества, компания не возвращает эти проценты.

После того, как договор расторгнут, нужно ждать две недели. В течение этого срока деньги должны быть возвращены.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Вопрос о размерах возврата

Для расчета можно использовать онлайн калькулятор вашего страховщика, либо же самостоятельно провести довольно простые расчеты.

Для начала возьмите полную сумму от вашего страхового договора. Ее нужно разделить на количество месяцев, в течение которых он действует. А именно на 12. Это позволит понять, сколько стоит месяц страховки. Теперь полученную сумму умножьте на количество месяцев, в течение которых оплаченная страховка вам уже будет не нужна. Предположим, что ОСАГО куплено на год, и 4 месяца прошли. В этот момент вы решили продать машину. В итоге остается еще 8 неиспользованных месяцев.

Но и это не все. От суммы также принято отнимать 23%. Они идут в счет отчислений в РСА и на накладные расходы. В итоге полученная сумма заметно отличается от ожидаемой.

Подобные выплаты многие оспаривают через суд. Причем судебная практика наглядно показывает, что большинство граждан, не согласных отдавать еще 23%, выигрывают дела. Тут скорее вопрос вашей личной принципиальности и адекватности самой страховой компании.

Дополнительно к вопросу о продаже авто советую почитать наш материал о том, как оставить старые номера, сохранив их за собой.

Как вернуть деньги за ОСАГО

В момент продажи авто можно вернуть неизрасходованную за соответствующий период сумму денег. При этом, расчёт достаточно неоднозначный, хотя и несложный.

Итак, возможность вернуть средства по ОСАГО для нас предусмотрена ФЗ «Об ОСАГО», а текст статьи 10 Федерального закона в своём пункте 4 говорит следующее:

И как раз продажа автомобиля является одним из оснований, когда можно сделать перерасчёт денег по страховке. Тем не менее, таковой нельзя будет сделать в случае, например, если Вы просто решите, что полис Вам больше не нужен и безо всяких на то причин захотите расторгнуть договор со страховой компанией. Сделать это не получится по той простой причине, что последняя Вам попросту откажет.

Как видим, в цитате о возвращении денег за ОСАГО есть два существенных момента:

  1. возврат денег за страховку рассчитывается, исходя из неиспользованного периода пользования ТС,
  2. возвращается только доля, предназначенная для страхового возмещения (а есть ещё и другие доли: определённый процент оплаченной Вами за полис суммы страховщик перечисляет в Российский союз автостраховщиков, и часть оставляет как собственную прибыль).

Таким образом, процедура расторжения договора со страховой должна производиться по оставшимся месяцам и за вычетом доли, не предназначенной для возмещения компенсации.

READ  Топ 25 лучших кроссоверов до 1500000 рублей: рейтинг на 2020 год

Возврат денег по КАСКО

Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.

Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.

Инициативное расторжение полиса КАСКО

При таком расторжении по инициативе страхователя, к сожалению, та же ст. 958 ГК РФ не столь благосклонна. Согласно ей, в этой ситуации деньги можно вернуть только в том случае, когда это оговорено в договоре страхования. То есть, если не побеспокоиться заранее и не внести в договор страхования пункт о возврате остатка, при разрыве страховки денег вам не вернуть.

Однако солидные страховщики обычно включают этот пункт в договор. Чем серьезнее страховая компания, тем дороже у нее полис. Поэтому, когда покупаете страховку у организации с низкими ценами, необходимо проверить, сможете ли вы вернуть деньги при досрочном разрыве. Если вернуть их не получится, решать вам, стоит ли связываться с такой компанией.

Как оформить досрочное расторжение страховки?

Для начала нужно внимательно изучить договор. В первую очередь — пункты о том, как можно вернуть неиспользованные средства. Следует определить оставшийся срок действия страховки и решить, есть ли шансы вернуть денежные средства. Кому-то и несколько тысяч — сумма, а кто-то посчитает, что и полученных за проданный автомобиль денег ему достаточно.

Гражданину из первой группы необходимо подготовить заявление в страховую организацию. Часто разрешается писать в свободной форме, но некоторые фирмы имеют собственные бланки для подобных обращений. К заявлению необходимо приложить:

  • оригинал полиса;
  • паспорт заявителя;
  • договор купли-продажи авто;
  • копию техпаспорта машины;
  • квитанции о внесении взносов по страховке.

Законодатель дает право расторжения договора страховки и доверенному лицу владельца авто, при условии наличия нотариально заверенной доверенности. Юридически договор считается прекращенным с даты подачи заявления об этом. Возврат остатка страховщики должны рассчитывать по количеству дней до конца срока страховки.

Возврат денег без расторжения договора

Как вернуть деньги, когда расторжение договора не выгодно страхователю? Например, такое может быть, если страховщик вписал в договор большой вычет расходов на обслуживание полиса. Или если страхователь уже получал страховые возмещения по КАСКО на проданный автомобиль.

В подобной ситуации вернуть неиспользованную часть страховки можно, добавив ее к цене проданной машины. В этом случае новому владельцу проданного автомобиля необходимо переписать полис на себя.

В условиях вашей страховой компании может быть положение о переходе права на полис КАСКО к лицу, купившему автомобиль. Тогда необходимо расторгать страховку до оформления сделки купли-продажи машины. Всегда крайне ответственно изучайте любые документы по страхованию и нововведения в этой сфере.

Порядок расчета

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К=(СП – 23%)*(Д/12), где:

  • К – сумма компенсации;

  • СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

  • Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Возврат страховки ОСАГО при продаже авто

Так как по полису ОСАГО страхуется гражданская ответственность конкретных лиц, вписанных в страховку и допущенных к управлению определенным ТС, то при продаже автомобиля действие страховки не будет распространяться на нового собственника. Согласно п. 1.9 Положения №431-П, в договоре запрещено менять страхователя, соответственно, соглашение со страховщиком может быть только расторгнуто.

READ  Подготовка к покупке авто в германии. часть 1

Процедура расторжения

Порядок действия при расторжении страхового договора довольно простой. Для этого потребуется:

  1. Собрать необходимые для расторжения договора документы. В различных страховых компаниях он может немного отличаться, поэтому перед обращением следует уточнить такую информацию у страховщика.
  2. Обратиться к страховщику, выдавшему полис ОСАГО. Необязательно идти в то отделение, где заключался договор, обратиться можно в любой филиал. Если в городе отсутствует представительство, или в офисе сотрудник отказал в приеме обращения, пакет документов можно направить по почте. Для этого следует выбрать заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.
  3. Ознакомиться с рассчитанной представителем страховщика суммой, которая подлежит возврату за неиспользованный период.
  4. Получить начисленную к возврату сумму. Денежные средства могут быть выданы в кассе страховщика или перечислены по реквизитам, указанным в заявлении на возврат страховки.

Какие нужны документы

Для досрочного расторжения договора и получения обратно части страховой премии необходимо предоставить страховщику следующий пакет документов:

  1. Письменное заявление (2 экземпляра). В большинстве случаев сотрудник страховой компании предоставляет готовый бланк для заполнения или набирает все данные на компьютере и предоставляет документ заявителю на подпись.
  2. Паспорт страхователя. Если обращается другое лицо от имени страхователя, то потребуется нотариальная доверенность.
  3. Полис ОСАГО. Если страховка оформлялась в электронном виде, следует распечатать из личного кабинета бланк действующего полиса.
  4. Договор купли-продажи авто. Подтверждает передачу права собственности на автомобиль новому владельцу.
  5. Квитанция об оплате полиса ОСАГО. Платежный документ предоставлять необязательно, но желательно. Это позволит ускорить процедуру возврата денежных средств.
  6. Реквизиты для получения денег. Счет должен быть открыт в рублях.

Как правильно составить заявление

Заявление подается в письменном виде. В документе должны быть указаны следующие важные сведения:

  • полное наименование страховой компании с указанием ФИО должностного лица;
  • личные сведения о страхователе (ФИО, адрес, телефон);
  • серия и номер полиса ОСАГО, дата его выдачи;
  • причина обращения о досрочном расторжении страхового договора;
  • просьба о возврате части страховой премии с указанием норм законодательства;
  • банковские реквизиты;
  • перечень прилагаемых к заявлению документов;
  • ФИО страхователя и подпись;
  • дата подачи заявления;
  • ФИО и подпись сотрудника, принявшего пакет документов;
  • дата принятия заявления.

Заявление подается в двух экземплярах, один из них остается на руках у страхователя. На нем обязательно должна быть проставлена отметка сотрудника страховой компании о приеме документов. Кроме ФИО и подписи представителя, на заявлении должна быть проставлена печать страховой компании.

Калькулятор ОСАГО

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Компания Цена  
Капитал нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Гелиос нажмите кнопку посчитать7908 руб  Калькулятор компании
Согаз нажмите кнопку посчитать8233 руб  Калькулятор компании
Гайде нажмите кнопку посчитать8525 руб  Калькулятор компании
Аско страховая группа нажмите кнопку посчитать8986 руб  Калькулятор компании
Московия нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Надежда нажмите кнопку посчитать9216 руб  Калькулятор компании
Росгосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Тинькофф страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Уралсиб нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Оск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Поволжский страховой альянс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский дом страхования нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Медэкспресс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Хоска нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Росэнерго нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Либерти нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южуралжасо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Наско нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Центральное страховое общество нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Энергогарант нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Эрго нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Спасские ворота нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Евроинс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Сибирский спас нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Альфа страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Югория нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Вск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Жасо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Макс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ренесанс нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ресо нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Ингосстрах нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Интач нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Зетта нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Адонис нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Астро-волга нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Баск нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Бин страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Геополис нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Гута-страхование нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Дальакфес нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Согласие нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
Южурал-аско нажмите кнопку посчитать9488 руб  Калькулятор компании
READ  На каких сайтах в россии лучше покупать и продавать грузовые автомобили

Результаты полученные на калькуляторе будут сохранены в Вашем личном кабинете.

Вы всегда сможете их посмотреть и сделать еще один расчет

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП новая цена ОСАГО переплата
без аварий 7512 руб  
авария с 1 выплатой 12257 руб 4745 руб
авария с 2 выплатами 19373 руб 11861 руб
авария с 3 выплатами 19373 руб 11861 руб

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

параметр значение описание
Базовая ставка 4118 руб Легковые автомобили («B», «BE»)
Территориальный коэффициент x2 Москва
Мощность двигателя x1.2 от 101 до 120 л.с (включительно)
КБМ (скидка за безаварийную езду) x1 Страхование впервые (класс 3, кбм 1)
Возраст и стаж водителей x0.96
Срок страхования x1 1 год
Водители x1 Ограниченное количество водителей
Итого 7908 руб  

Как можно расторгнуть договор ОСАГО Росгосстрах

Процесс расторжения договора ОСАГО считается стандартной процедурой и не содержит обременительных действий. От собственника ТС или от близкого родственника требуется посещение одного из ближайших офисов. При себе нужно иметь копию:

  • паспорта РФ;
  • всех страниц заграничного паспорта;
  • договора страхования;
  • контракта или справку, подтверждающих причину обращения;
  • квитанции об оплате страховки;
  • банковские реквизиты.

Передача прав собственности должна сопровождаться договором купли-продажи. Если владелец автотранспорта имеет генеральную доверенность, но право пользования есть и у других физических лиц, то данный случай не подлежит расторжению, и нельзя вернуть деньги. Можно только внести изменения в полис, добавив водителя или неограниченное количество водителей через сервис Личный кабинет в системе Росгосстрах.

Проконсультироваться по дополнительным документам касательно причины возврата страховки .

Составление и подача заявления

Даже если договор ОСАГО был оформлен онлайн через Личный кабинет или калькулятор, все равно придется приехать в офис. Это нужно, чтобы составить заявление на расторжение и собственноручно его подписать.

В разделах заявления на расторжение договора ОСАГО Росгосстрах указываются:

  1. Серия и номер паспорта.
  2. ИНН, мобильный номер, адрес электронной почты.
  3. Информация по месту проживания и регистрации в РФ.
  4. Кратко описывается причина расторжения.
  5. Сведения по лицевому счету или по банковской карте.

Составленное заявление подкрепляется копиями запрашиваемых справок и передается менеджеру Росгосстрах для обработки.

От загруженности сотрудников зависят сроки рассмотрения дела. На практике вначале менеджер самостоятельно проверяет информацию, далее передает дело в юридический отдел, и при положительном решении папку отправляют в расчетную службу. Данный период не должен превышать 14 календарных дней, что закреплено Указанием Банка России от 8 октября 2019 г. № 5283-У.

Сроки отказа от ОСАГО

Строгих рамок для заявителей, чтобы вернуть полис и получить остаток денег, нет. Если имеются основания для расторжения договора, то СК не будет препятствовать. Кроме того, за оказанные страховые услуги и для закрытия аквизиционных расходов страховщик удерживает 23 %, т. е. в любом случае пользователь полиса не сможет вернуть полную страховую премию за оставшиеся дни.

Иными словами, написав заявление хоть через месяц, хоть через 8 месяцев после покупки полиса, к перерасчету применяется только 77 %. Этот процент отчисляется в резервный фонд для страховой выплаты клиентам в случае дорожно-транспортных происшествий.

СК Росгосстрах — сторонник комфортных отношений, а также на рынке страхования уже давно, поэтому всегда удовлетворяет запросы страхователей, независимо от сроков отказа.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно