Возврат страховки осаго при продаже автомобиля

Возврат страховки осаго при продаже автомобиля

Возврат страховки осаго при продаже автомобиля
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
08 июня 2020

Как это сделать

Что нужно делать для досрочного расторжения договора?

Ну, для начала внимательно его перечитать, особенно нужный раздел с соответствующими условиями, прикинуть к ним оставшийся срок страховки и примерно определить стоит ли для вас «овчинка выделки». Ведь для разных людей сумма этой «овчинки» различна: кто-то и за несколько тысяч будет хлопотать, а кто-то махнет рукой.

Если сумма возврата для вас стояща, то вам нужно всего лишь написать и подать заявление о досрочном расторжении страхового договора в вашу страховую компанию. Как его писать лучше узнайте на месте, обычно это свободная форма, но у разных страховщиков эти правила могут различаться. Я точно знаю, что в некоторых компаниях имеются специальные бланки для таких случаев.

Вместе с заявлением вам нужно предоставить следующие документы:

  • Ваш страховой полис КАСКО (оригинал);
  • Гражданский паспорт;
  • Договор купли-продажи (если автомобиль уже продан);
  • Копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • Квитанции об уплате страховых взносов.

Когда будете отдавать документы обязательно запросите заверенную страховщиком копию вашего заявления, помеченную как принятое. Такая копия будет гарантией для успешного обжалования действий страховщика в судебном порядке, если что-то пойдет не так.

В случае же, когда страховая компания (или страховой брокер) откажется от принятия вашего заявления (а бывает и такое), то просто вышлите его на их адрес заказным письмом с уведомлением (почтовую квитанцию сохраните).

Расторгнуть договор вместо вас может и ваше доверенное лицо, с соответствующей доверенностью, однако простая здесь не подойдет, а нужна заверенная у нотариуса.

Сам страховой договор будет иметь юридический статус расторгнутого с момента обращения страхователя (вас) к страховщику по данному поводу (с даты вашего заявления).

Как это сделать без договора

Но не всегда прямое расторжение договора оказывается выгодно страхователю. Ведь правила возврата средств устанавливаются страховщиком и в данном случае из вашей суммы могут вполне законно вычесть уже упомянутый мною пункт РВД (расходы по ведению дела) и прежние страховые возмещения.

Стоимость РВД может быть очень разной: от 5% в «боящихся бога» компаниях и до 50% в «безбожных»! И ничего тут не поделать – это их правила, а подпись под ними ваша. В среднем же очень часто сумма РВД составляет 25% от страхового остатка.

С возвратом же страховых возмещений вопрос спорный и является предметом частых судебных споров. И тут все большей частью зависит опять же от правил страхователя. Приличные компании такой пункт в условия возврата стараются не включать, имейте это в виду.

Как характерный пример правил страховщиков приведу некоторые условия страховой группы «УРАЛСИБ»:

  • По расторжению договора, при прошествии 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет пропорциональна оставшимся дням действия полиса;
  • По расторжению договора, до истечения 40% общего срока действия полиса, сумма возврата будет равняться 60% от пропорционального расчета;
  • В обоих правилах действуют вычеты сумм страховых случаев;
  • Сумма РВД составляет 5% от суммы возврата.

Как видим поборы могут быть немалые. А можно ли их избежать? Вполне!

Для этого есть вариант возврата денег за оставшийся срок страховки без разрыва договора: страховой полис можно вполне законно продать вместе с автомобилем, «накинув» примерную сумму возврата к общей цене. Правда такой «бонус» не у всех покупателей вызывает энтузиазм, но все же так вернуть свои деньги вполне возможно.

В этом случае покупателю нужно обязательно посетить страхователя для коррекции договора на его имя.

Но тут вам следует опять учитывать нюансы: согласно статье 960 ГКРФ, застрахованная собственность (и автомобиль в том числе) переходит к новому собственнику вместе с правами страхового договора. И если в условиях самого страхового договора не указано иное, то выплат остатка по страховке не делается.

Вот поэтому при продаже лучше рассчитываться за это все в частном порядке, добавляя сумму возврата к стоимости машины и получая все деньги на руки при заключении сделки. То есть остаток по страховке включается в цену автомобиля.

Еще вы можете обойтись без договора с КАСКО по новой, если после продажи автомобиля вы покупаете себе другой. В этом случае, когда в условиях вашего страховщика прописана данная возможность, остаточная сумма страховки не переходит покупателю вместе с авто, а остается на вашем балансе у страховщика.

И когда вы придете страховать новую машину, то эти средства автоматически зачтутся в обновленную страховку, часто без удержания РВД, т. к. договор не расторгается, а только изменяется.

Как получить обратно деньги за страховой полис после реализации авто?

Процесс возврата денежных средств за неиспользованный период ОСАГО не представляет собой ничего сложного, главное правильно собрать всю необходимую документацию и действовать согласно правилам закона.

READ  Как проверить дизельный двигатель при покупке авто

Какие документы нужны, чтобы вернуть остаток?

Для того чтобы начать процедуру по возврату денежных средств за неиспользованный срок полиса ОСАГО, необходимо собрать определенный пакет документов. К ним относятся:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт);
  • страховой полис ОСАГО;
  • договор купли – продажи ТС;
  • паспорт транспортного средства с данными нового владельца (необязательный документ, предоставляется по требованию страховщика);
  • справка с номером банковского счета для перевода средств безналичным расчетом;
  • квитанция об оплате страховых платежей.

В зависимости от нюансов ситуации, могут потребоваться:

  • нотариальная доверенность на представителя;
  • документы, подтверждающие утилизацию авто.

Подача заявления на расторжение договора

После того как документы будут собраны, необходимо лично обратиться в офис страховой организации. На месте необходимо составить заявление о досрочном расторжении договора ОСАГО. Основные моменты заявления:

  1. полное название, адрес, контактная информация страховой;
  2. паспортные и контактные данные заявителя;
  3. данные ОСАГО – дата выдачи, номер и серия;
  4. причина для досрочного закрытия договора;
  5. способ получения денежных средств;
  6. список предоставленных документов;
  7. дата написания и подпись заявителя с расшифровкой.
  • Скачать бланк заявления на расторжение договора ОСАГО
  • Скачать образец заявления на расторжение договора ОСАГО

После написания заявления, страховщик должен сделать ксерокопии документов и отметить подписью и печатью на заявлении акт о приемке документов. Также страховой представитель обязан проставить дату и свою подпись на заявлении, тем самым подтверждая его прием.

Расчеты по страховой премии

В упомянутом ранее пункте 4 ст. 10 ФЗ прописано 2 условия возвращаемой суммы:

  1. Возврату подлежит только часть страхового полиса, необходимая для выплат страховых платежей. Как правило, только 77% стоимости приходится на страховые взносы и учитываются при возврате. Остальные 23% не подлежат возврату и распределяются на другие нужны, а именно:
    • 3% отчисляется в российский союз автостраховщиков;
    • 20% приходятся на оплату проведения сделки.
  2. Возвращаемая сумма должна быть пропорциональна неиспользованному сроку. Срок исчисляется с момента продажи автомобиля и подачи заявления на возврат. Чем раньше бывший владелец обратится в страховую, тем большую сумму сможет вернуть при возврате.

Теперь разберемся, как рассчитать остаток средств по страховке. Для того чтобы самостоятельно понять, на какую сумму можно рассчитывать при возврате, можно воспользоваться следующими формулами:

ВС = (77% /100% * (n/365)) * ПС, где:

  • ВС – возвращаемая стоимость;
  • 77% – стоимость на страховые платежи;
  • n – количество неиспользованных дней;
  • 365 – количество дней в году;
  • ПС – первоначальная стоимость полиса.

Например, стоимость покупки полиса ОСАГО на 1 год обошлась владельцу в 5900 рублей. По истечении 45 дней хозяин решил продать свою машину и вернуть неиспользованную страховую часть. Исходя из вышеприведенной формулы произведем расчет:

(0,77 * (320/365)) * 5900 = 3982,9 рубля может вернуть бывший владелец проданной машины, при условии своевременного обращения в стразовую организацию.

Расторжение контракта с СК и срок возвращения остатка средств

После сбора документов, написания заявления и просчета возвращаемой суммы, оператор – страховщик должен составить акт о принятии заявления на возврат неиспользованной страховой части.

В течение 14 дней страховая компания рассматривает данное заявление, и, в случае законности основания возврата, перечисляет денежные средства на счет заявителя.

Если по истечении двухнедельного срока деньги не поступили на счет, в первую очередь необходимо обратиться в банк для проверки поступления денежных средств. Если деньги не поступали в банк, необходимо обратиться в центральный офис страховщика и запросить отчет отправки денег.

Порядок действий

Инициатором расторжения договора ОСАГО может выступать как страхователь (автовладелец), так и страховщик. В последнем случае процедура осуществляется, если владелец транспортного средства предоставил ложную информацию или неполный комплект документации, страховая организация обанкротилась или у нее прекратила действовать лицензия и т. д.

Вернуть денежные средства при досрочном расторжении договора ОСАГО могут нижеперечисленные лица:

  • страхователь-автовладелец;
  • претендент на наследство страхователя;
  • доверенное лицо автовладельца.

Алгоритм действий для аннулирования договоренности между страхователем и страховщиком следующий:

  • составление заявления о расторжении в страховую компанию с просьбой вернуть деньги;
  • сбор и подготовка необходимой документации;
  • рассмотрение заявления и произведение финансового расчета;
  • в течение двухнедельного периода, после обращения заявителя о расторжении соглашения, денежные средства перечисляются на банковский счет автовладельца. Наличными осуществить выплату нельзя.

В каждом конкретном случае, в зависимости от основания расторжения соглашения ОСАГО, потребуется определенный комплект документов.

Список документов

К документам, которые страхователь или его доверенное лицо должны в обязательном порядке собрать, относятся — универсальные и специальные.

Универсальные — это те, которые не зависят от оснований для расторжения соглашения ОСАГО. К ним причисляют следующие бумаги:

  • ксерокопия страхового полиса;
  • копия паспортных данных или доверенность, оформленная на уполномоченное лицо;
  • квитанция, подтверждающая регулярное осуществление выплат;
  • банковские реквизиты для перечисления в дальнейшем денежных средств.
READ  «машина с нюансами быстрее находит покупателя». как готовят к продаже авто профессионалы?

Дополнительно к обязательному пакету документов прилагаются бумаги, перечень которых зависит от конкретной ситуации расторжения:

  • если транспортное средство продается — предоставляется соглашение купли-продажи и ПТС;
  • при сильном повреждении автотранспорта — акт утилизации;
  • вследствие кончины автовладельца — свидетельство о смерти или о вступлении в наследство;
  • по причине угона ТС — документ, доказывающий этот факт.

Если какой-то важный документ будет отсутствовать, то страховая компания может отказать в рассмотрении заявления и не осуществить расторжение договора ОСАГО.

Заявление

Составить письменное заявление для расторжения договора ОСАГО и возврата денег является первостепенным шагом для принявшего решение автовладельца. В документе должна содержаться следующая информация:

  • название страховой организации, с которой был подписан договор ОСАГО;
  • ФИО заявителя;
  • серия, номер, дата предоставления настоящего страхового полиса;
  • основания, побудившие автовладельца или другое лицо обратиться в организацию для досрочного расторжения договора ОСАГО;
  • фиксирование способа произведения выплат нереализованных денежных средств.

В последнем случае указываются банковские реквизиты, куда переведутся деньги, или фиксируются реквизиты другого составленного страхового соглашения, в счет оплаты которого и пойдут деньги.

В заявлении ставятся подписи сторон, а также дата составления.

Срок обращения

Срок обращения в страховую компанию для расторжения договора ОСАГО всегда разный. Аннулировать договоренность с организацией можно исключительно при периоде его действия до 1-го года. Соглашение нельзя будет расторгнуть, если оно было заключено для перевозки автотранспорта к месту осуществления регистрации.

Если автовладелец решит продать транспортное средство по договору купли-продажи, то следует помнить, что возвращение денежных средств будет производиться не с момента подписания документа купли-продажи, а с момента подачи заявления в страховую компанию. Вследствие кончины владельца машины, датой расторжения договора ОСАГО будет считаться день смерти.

В любом случае обратиться в страховую компанию следует как можно скорее. Иначе можно потерять значительную сумму денежных средств при расторжении договора ОСАГО. Если организация не перечисляет деньги, то можно обратиться с иском в судебный орган.

Процедура возврата средств

Только непосредственно в офисе компании менеджер поможет вам рассчитать точную сумму, которую страховщик готов вернуть в рамках расторжения ОСАГО.

Процедура состоит из нескольких этапов:

  • Сначала клиент должен продать машину, получив на руки подтверждающие документы;
  • В основном в страховой просят лишь предъявить ДКП. Но порой лучше иметь при себе квитанцию или другой документ, подтверждающий факт получения оплаты за проданное ТС;
  • Непосредственно в офисе пишется заявление на расторжение;
  • У каждого страховщика свой типовой договор, но информация везде вписывается примерно одинаковая;
  • Обязательно в документ вносится информация о договоре по продаже авто, указывая номер и дату;
  • Для безналичного расчета дополнительно вписываются банковские реквизиты;
  • Ставится подпись и дата.

Теперь по закону у страховщика есть ровно 2 недели, чтобы завершить процедуру. А именно перевести вам денежные средства. Их выдают наличными на руки, либо же путем перевода на банковский счет, карту и пр.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

  1. Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
  2. Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
  3. Сменился владелец машины. Новый хозяин – новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
  4. Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
  5. Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности – достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.

Возможные проблемы

Стоит дополнительно обговорить несколько моментов, связанных с возникающими сложностями в процессе возврата средств по условиям расторжения договора об ОСАГО.

В теории никаких препятствий быть не должно. По закону вы имеете право вернуть средства, есть установленная на законодательном уровне процедура. Просто предъявил документы, написал заявление и деньги максимум через 2 недели у вас.

Но встречаются недобросовестные страховщики, которые:

  • специально затягивают время;
  • требуют дополнительную пеню за возврат;
  • нарушают установленные сроки по выплатам;
  • предъявляют необоснованные претензии;
  • настаивают на незаконности вашего требования вернуть деньги;
  • выполняют неправильные расчеты;
  • не исполняют судебные решения, даже если вы выиграли.
READ  Рейтинг самых больших грузовиков 2020 года

Это еще раз доказывает, что нужно оформлять ОСАГО только в проверенных и хорошо зарекомендовавших себя компаний с высоким процентом выплат. И это касается не только ситуаций с ДТП.

Не стоит экономить на страховке, иначе есть риск потерять куда больше денег, чем вы бы заплатили за ОСАГО в действительно надежной компании.

Приходилось ли вам возвращать деньги по ОСАГО и с какими трудностями вы столкнулись при этом?

Спасибо за внимание! Подписывайтесь, оставляйте комментарии и задавайте актуальные вопросы!


Watch this video on YouTube

Основные моменты

После того как вы реализуете свой автомобиль обязательно заберите полис обязательного страхования себе, потому что есть один существенный нюанс, о котором многие автовладельцы даже не догадываются. Дело в том, что получить компенсацию от страховой компании может не только продавец, но и покупатель. Действительно, имея на руках оригинал полиса, он может самостоятельно обратиться в страховую компанию и потребовать сумму остатка страховой премии, в данном случае страховая компания выплатит компенсацию ему.

После того, как автомобиль будет продан новому владельцу на основании договора купли-продажи, он перед тем, как поставить авто на учет в органы государственной автоинспекции обязан будет приобрести новости полис. Соответственно, предыдущий документ будет аннулирован автоматически, сам по себе бумажный носитель не несет никакой пользы, его можно просто выбросить или получить компенсацию в страховой компании, здесь каждый автовладелец делает выбор самостоятельно.

Обратите особое внимание на тот момент, что на законодательном уровне комиссия в размере 23% при расторжении договора ОСАГО не регламентирована. Соответственно, данная комиссию взимается исключительно по инициативе компании, по сути, вы можете оспорить действия страховой компании в суде, но зачастую это является неоправданным действием постольку, поскольку вы потратите много времени и сил, а на самом деле сумма удержания небольшая

Кстати, сэкономить собственные средства и не оплачивает комиссию в размере 23% можно при том условии, если вы приобретаете новый полис ОСАГО. Такое возможно в том случае, если вы продали один автомобиль и приобрели другой автомобиль. Вы можете застраховать его в той же страховой компании, а остаток от страховой премии вам выплатят без удержания неустойки.

Есть еще некоторые нюансы и ограничения, в частности, вы не сможете вернуть денежные средства, если с момента продажи автомобиля прошло более двух месяцев. Конечно, чем быстрее вы обратитесь, тем быстрее получите свою выплату.

Причины отказа возврата средств за ОСАГО

ФЗ №40 об ОСАГО даёт исчерпывающий список ситуаций, когда допускается одностороннее расторжение договора автострахования. В нём же предусматриваются случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате остатка средств при аннулировании договора ОСАГО.

К ним относятся:

  • Ликвидация или банкротство организации, которой принадлежал застрахованный автотранспорт.
  • Владелец авто решил в одностороннем порядке расторгнуть страховой договор, по причинам, не относящимся к уважительным. То есть, автомобиль не был утрачен или продан, и его владелец (страхователь) не скончался.
  • Договор расторгается по причине предоставления собственником автотранспортного средства ложных или некорректных сведений. Не имеет значения, была ошибка допущена преднамеренна, или нечаянно. Страховой договор, заключённый на основании некорректной информации, автоматически расторгается без возврата клиенту остатков за неиспользованное время действия полиса.

Полный возврат денег

Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег. Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.

Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.

Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.

Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.

Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

Как работает каско Без рубрики
0 комментариев

Сколько действует справка Без рубрики
0 комментариев