Лизинг автомобиля для физических лиц: чем выгоден, плюсы и минусы

Лизинг автомобиля для физических лиц: чем выгоден, плюсы и минусы

Лизинг автомобиля для физических лиц: чем выгоден, плюсы и минусы
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
28 июня 2020

Что выгоднее: кредит или лизинг?

Для сомневающихся в том, что выбрать – лизинг или кредит, необходимо напомнить, что второй случай предполагает наличие не настолько строгих требований к покупателям. Это связывают с тем, что собственником машины является учреждение, а клиент исключительно использует ТС, основываясь на документах. Такая особенность сводит риск к минимуму. Лизинговую компанию принято считать лояльной к выплатам. При автокредитовании происходит приобретение имущества, поэтому банковскому учреждению требуется подстраховка в виде немалой процентной ставки.

Получить лизинг означает выплачивать меньше, чем при займах, в два-три раза. Это связывают с тем, что в платежах отсутствует выкупная цена. Гражданин имеет выбор – купить автомобиль или возвратить его собственнику, а затем взять другую машину, когда срок действия соглашения истекает.

В такой ситуации у водителя пропадает необходимость заниматься продажей транспорта, что зачастую может отнять массу времени и усилий. За границей покупка автомобиля в лизинг является популярной услугой, которая составляет до семидесяти процентов среди всех приобретений.

У кредитного договора может присутствовать начисление процентов в виде комиссионных при ведении счетов, других дополнительных услугах. Частные клиенты могут рассчитывать на корпоративные скидки. Зачастую у компаний есть специальные предложения на авто определённых марок. Количество бонусов может варьироваться от 15 до 30 процентов скидки от цены. Официальные дилеры дают организациям ряд преимуществ в виде ускоренной транспортировки заказа, быстрого оформления бумаг, и др. Поэтому такая процедура позволяет человеку получить автомобиль уже буквально через один-два месяца.

Есть и еще одна важная деталь — это отсутствие необходимости получение разрешения у мужа или жены. Гражданам нужно учесть все моменты, которые указаны выше. Есть случаи, разумеется, когда займы оказывают более дешёвыми. Всё будет зависеть от конкретного случая – компании и банковского учреждения, а также предложений, которые они готовы предоставить.

Необходимые документы и договор

Получение автомобиля на соответствующих условиях предусматривает обязательное наличие у клиента базового пакета документов.

Помимо стандартного набора бумаг, в индивидуальном порядке или в зависимости от политики самой лизинговой организации, этот перечень может быть расширен и дополнен. Но в большинстве случаев от клиентов требуют только такие документы:

Паспорт гражданина, в котором стоит прописка о постоянном проживании

Причём важно, чтобы постоянная прописка была в том регионе, где есть представительства лизинговой организации.
Ещё один документ, подтверждающий личность клиента. Это может быть практически любой документ, где присутствует фотография, ФИО человека и дополнительная информация о нём

Те же водительские права прекрасно подойдут. Чаще всего предъявляют именно удостоверение водителя.
Справка с работы или иные документы, способные подтвердить и показать наличие постоянного дохода, а также его размер.
Также потребуется подготовить копию трудового договора с места работы, либо копии трудовой книжки со всеми заполненными страницами, включая предыдущие места работы.
Товарные накладные, коммерческие предложения и иные бумаги на выбранный автомобиль.

Собрав все документы, они передаются на рассмотрение представителю лизинговой компании, с которой клиент намерен сотрудничать.

Если стороны удовлетворяют условия друг друга, тогда между ними подписывается договор.

Договор выступает основным документом по лизинговой сделке. Каждая компания имеет свой типовой договор, в соответствии с которым формируются все условия, права и обязанности сторон.

В документе обычно указывается, что продавец (официальный дилер, к примеру) передаёт транспортное средство лизингодателю в обмен на полученную оплату в полном размере, но при этом ответственность за качество, соответствие комплектации, заявленные сроки поставки он несёт непосредственно перед получателем товара. А получателем выступает уже сам клиент лизинговой фирмы.

Потребитель услуги, то есть клиент, осуществляет оплату на счёт лизинговой компании в соответствии с условиями авансового платежа. Хотя в некоторых случаях аванс составляет 0% от стоимости, а потому обязательный первый платёж проводить не обязательно, чтобы получить в своё распоряжение автомобиль.

Также следует учесть тот факт, что в большинстве случаев все расходы по обслуживанию, плановым и внеплановым техническим осмотрам, профилактике и ремонту берёт на себя текущий собственник авто, то есть компания. Но бывают особые пункты договора, согласно которым по определённым пунктам оплату должен осуществлять клиент

Именно на это следует обращать особое внимание, подписывая договор. Желающий приобрести автомобиль на таких условиях должен чётко понимать, какие дополнительные расходы он может понести в период долгосрочной аренды (лизинга) машины

Плюсы лизинга для предпринимателя

У лизинга, как и у любой услуги, есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества:

  • индивидуальный предприниматель быстро получает нужное оборудование, которое помогает успешно вести бизнес. Большая стоимость автотранспорта распределяется равными долями. Их выплата не наносит урона деятельности;
  • владелец бизнеса может самостоятельно выбрать дилера;
  • договор лизинга не подкрепляется поручительством и является беззалоговым;
  • процесс подписания лизингового договора пройдет быстро. Пакет бумаг, необходимый для оформления меньше, чем при автокредитовании;
  • лизинговые компании лояльней относятся к оценке деятельности ИП, чем кредитные организации;
  • подписание договора лизинга исключает сторонние комиссии;
  • транспортное средство не облагается налогом. Это связано с тем, что ИП не является собственником ТС;
  • возможно снижение размера налогообложения. Транспортный налог будет выплачивать или лизингодатель или лизингополучатель, в зависимости от того, на кого зарегистрировано ТС (ст. 357 НК РФ);

ТОП банков лизингодателей

Расценки компаний, осуществляющих лизинг для юрлиц и ИП, отличаются. Показатель зависит от цены и вида автотранспорта, в течение какого срока будет осуществлен выкуп. Российские лизинговые компании предоставляют следующие условия:

Сбербанк

Финансовая организация оказывает услугу – автолизинг для малых предприятий и предпринимателей. В рамках программы в Сбербанке есть возможность оформления легкового, грузового транспорта. Также можно покупать специальную технику и коммерческий транспорт, к примеру, Газель. Аванс составляет от 10 до 15%. Платежи могут быть как аннуитетные, так дифференцированными и убывающими. Срок действия договора от 1 года до 5 лет. При стоимости имущества в 1 миллион рублей и минимальном первоначальном взносе, сроком на 5 лет, проценты удорожания составят 10,32-10,52%. Расчет можно провести на официальном сайте банка.

ВТБ-лизинг

Группа компаний ВТБ осуществляет лизинг легковых авто и грузовых. Свыше половины от общего числа акций компании принадлежит государству. Предприниматели могут выбрать из двух предложений банка:

  • «Стандарт», которое позволяет выбрать дилера. Для оформления доступны любые машины, в том числе специальная грузовая техника. Максимальный срок пользования услугой – 9 лет. Стоимость транспортного средства не должна быть ниже 900 тыс. рублей;
  • «Партнер». Это предложение походит тем, кто готов купить ТС стоимостью свыше 400 тыс. рублей. Договор подписывается на срок до 60 месяцев. Эта лизинговая программа ВТБ не позволяет осуществлять самостоятельный поиск продавца. Взять машину разрешено только из автосалонов списка лизинговой компании.

Европлан

Российская компания предлагает несколько услуг по дополнительному сопровождению сделки помимо возможности приобрести авто в лизинг. Это страхование машины, регистрация и др. Условия лизинга для юридических лиц и ИП выглядят так:

  • минимальная стоимость автомобиля может быть 500 тыс. рублей;
  • срок действия договора – 5 лет, первоначальный взнос от 0 до 49%;
  • в рамках программы может быть оформлена спецтехника, легковые и грузовые автомобили.
READ  Просроченные транзитные номера 2020

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает дополнительные скидки и бонусы при оформлении лизинга через компании-партнеров. Так, оформляя услугу в «Балтийском лизинге», вы получите льготные условия. Компания Каркаде предоставит скидку 10% на такие марки как Ауди, Мерседес, Вольво, БМВ. А организация Arenza.ru вернет вам 5 тыс. руб. в виде кэшбэка в рамках первого платежа. Перед тем, как оформить лизинг для своего предприятия через партнеров банка, нужно будет открыть расчетный счет.

Посещение офиса не обязательно. После оформления заявки представитель финансовой организации с пакетом документов приедет к вам сам.

Можно оформить автомобили, грузовую спецтехнику и оборудование.

Практически на каждом сайте есть калькулятор или таблица, с помощью которых можно рассчитать удорожание.

Лизинг для работы в такси

Чаще всего предприниматели используют лизинг для работы в такси. Большое количество физлиц арендуют автомобили у крупных компаний, чтобы работать в такси. При этом за аренду машины платится большая комиссия. Если ИП использует лизинг, то это снижает регулярные расходы на такси и есть возможность больше заработать. Дополнительным плюсом становится то, что в последующем  автомобиль можно купить. В случае, когда машина арендуется, приобрести ее не получится.

Из-за большого спроса на лизинг авто для использования в такси, лизинговые компании внедрили отдельную линейку продуктов. Для примера, предприниматели могут оформить автомобиль желтого цвета популярной марки: Пежо, Лада, Рено. Эти машины имеют положительные отзывы при работе в такси от тех, кто их приобрел. В комплектацию легкового авто нередко устанавливают дополнительное оборудование, которое может пригодиться в работе таксиста.

Кто в РФ предоставляет физическим лицам автомобили в лизинг

В России сегодня работает множество лизинговых компаний предлагающих достаточно выгодные условия аренды авто с последующим выкупом. Мы перечислим только основных операторов рынка, которые имеют безупречную репутацию и оформляют лизинг на основании прозрачного договора:

  • Сбербанк Лизинг»;
  • «ЛК Европлан»;
  • Система Лизинг 24».

Эти компании работают с физическими лицами (граждане старше 18 лет), не предъявляют завышенных требований к документам, допускают аренду авто резидентами других стран.

Кроме того, вы можете уточнить в своем городе список лизинговых компаний, работающих на местном рынке

При выборе обращайте внимание на возраст компании, ее финансовую успешность и репутацию, отзывы независимых пользователей, информацию в СМИ и Интернете. Естественно, следует внимательно изучить предлагаемые условия и ставки аренды, ограничения по покупке и пользованию автомобилем, размер первоначального взноса, возможность выкупа машины/замены на новое авто

В заключении следует отметить, что покупка автомобиля в лизинг – такой же неидеальный способ покупки, как и кредит, но имеет свои преимущества и подходит вам в нескольких случаях:

  • у вас уже имеются потребительский или ипотечный кредит – лизинг позволяет сэкономить и не брать на себя лишних обременений;
  • вы не хотите приобретать машину в собственность;
  • у вас неидеальная кредитная история, и банки отказывают в автокредитах – многие лизинговые компании эта информация не интересует;
  • вы пенсионер или неработающий студент – система позволяет этим категориям населения заключать договора аренды авто;
  • у вас не достаточной суммы для покупки нового авто даже в кредит (там также требуется немалый первый взнос), а в лизинге этот взнос минимален;
  • вам не подходят немногочисленные кредитные программы с кабальными условиями – в лизинге программ сотрудничества больше, и они лояльнее к пользователю;
  • вы не имеете времени заниматься громоздкой процедурой получения кредита (оформление лизинга простое и быстрое);
  • вы любите часто менять машины – в лизинге есть возможность сдать машину после завершения срока аренды и взять новую.

В то же время, необходимо очень внимательно изучать условия лизингового соглашения, чтобы понять его недостатки и ограничения.

Что такое лизинг автомобиля, и чем он отличается от кредита

Лизинг имеет ряд принципиальных отличий от автокредита, в которых следует детально разобраться, чтобы оценить преимущества и недостатки обоих видов покупки авто.

Автокредиты

С автокредитами за более, чем 30 лет их существования на рынке кредитования России, автолюбители освоились. Чтобы купить машину, в банке или кредитном союзе нужно заключить договор и взять целевой займ, после чего в установленные сроки выплатить его равными долями по определенной процентной ставке. При этом, машина сразу является собственностью заемщика и может быть отсужена банком только в случае нарушения гражданином договорных обязательств (нарушение сроков возврата денежных средств, невозможность погашения долга и т.п.).

В автокредитовании существует несколько видов кредитов:

  • «Классические» — долговременный (до 10 лет) займ с первым взносом и ежемесячным погашением части средств по оговоренной ставке. Необходим полный пакет документов по требованию кредитора + покупка полиса КАСКО.
  • «Экспресс» — кредит на новое авто с быстрым оформлением и высокими процентными ставками. Необходим минимальный пакет документов + высокий первый взнос.
  • С обратным выкупом – кредит с заморозкой и одномоментным сроком погашения в конце действия договора, а также с правом выкупа или замены авто по программе trade-in (отложенный платеж может быть принят как взнос за новое авто).
  • Trade-in – кредит без первоначального взноса с минимальной ставкой, где старое или кредитное авто является залогом (после предварительной оценки). Оставшуюся сумму за новую машину заемщик выплачивает согласно условиям договора.
  • Беспроцентный (факторинг) – кредит, 50% которого заемщик выплачивает сразу, а вторую часть в рассрочку по договору (сам банк оплачивает эту часть суммы автосалону).

Лизинг

Лизинг (с англ.- взять в аренду) – это весьма популярная в Европе и США (до 50% покупок), но сравнительно новая для российского авторынка схема приобретения транспортных средств. Она представляет собой полноценную, оплачиваемую аренду автомобиля на определенный срок, после завершения которого, вы можете вернуть машину дилеру или выкупить ее по остаточной стоимости. На протяжении всего срока аренды авто остается собственностью лизинговой компании, а вы ежемесячно оплачиваете аренду по ставкам, которые существенно ниже кредитных.

Алгоритм покупки авто в лизинг выглядит проще, чем сделка по кредиту:

  1. Вы обращаетесь в одну из лизинговых компаний, условия которой вас устраивают, и выбираете автомобиль из предложенного списка (может быть новый из салона или с пробегом в возрасте до 10 лет). На новые авто лизингодатель часто предлагает существенные корпоративные скидки на розничные продажи.
  2. Собираете требуемый пакет документов и получаете одобрение компании.
  3. Уплачиваете на счет лизингодателя оговоренный условиями первый взнос (обычно – в районе 5% полной стоимости авто).
  4. Компания заключает с вами лизинговый договор, выкупает машину у продавца + оформляет ОСАГО + ставит авто на учет в ГИБДД.
  5. Автомобиль передается вам на весь срок аренды (от 1-5 лет).
  6. Ежемесячно вы вносите сумму аренды по договору.
  7. По завершении срока договора (либо раньше по соглашению сторон), компания рассчитывает остаточную стоимость авто и предлагает вам выкупить машину, либо забирает ее.
READ  Как оформить машину по наследству в гибдд, вступление в наследство и перерегистрация автомобиля

Стандартные условия договора в большинстве лизинговых компаний сходны: срок аренды составляет в среднем до 36 месяцев, первоначальный взнос при подписании соглашения составляет максимум до 20% стоимости машины, а сроки аренды рассчитываются индивидуально – с учетом состояния и стоимости авто, условий и корпоративных скидок лизингодателя.

Преимущества и недостатки

Прежде чем обратиться к специализированным фирмам и получить понравившийся автомобиль в лизинг, нужно изучить сильные и слабые стороны такой сделки.

Достоинств у сделки действительно много. Сначала взглянем на плюсы, которыми обладает лизинг для простых физических лиц, желающих купить автомобиль.

  1. Покупка на таких условиях осуществляется проще, чем при автокредитовании через банк. У лизинговых компаний более гибкие и лояльные требования, они не настолько придирчивы к своим клиентам. То есть шансов получить одобрение намного больше.
  2. С помощью лизинга вы получаете собственный автомобиль, не будучи его владельцем при этом. Для определённых категорий клиентов это предельно выгодно. Сюда можно отнести людей, которые опасаются безопасности имущества при разделении и разводах, кто не хочет демонстрировать у себя в наличии дорогостоящие транспортные средства и пр.
  3. Лизинг позволяет покупать обычные легковые машины и коммерческий транспорт. Физлицу взять в банке кредит на спецтехнику, автобус или грузовую машину практически невозможно.
  4. Такие сделки проще расторгаются без претензий со стороны лизингодателя. Это позволяет периодически менять автомобили, исключая необходимость их продажи и переоформления.
  5. Многие официальные дилеры тесно сотрудничают с лизингодателями, что позволяет порой их клиентам получать выгодные скидки и дополнительные преимущества.
  6. В договор допускается включать множество различных пунктов и условий, которые будет выполнять компания. Это хранение сезонных покрышек, предоставление машины на замену, техническое обслуживание. При этом стоимость подобных услуг не оплачивается отдельно. Её распределяют на все предусмотренные платежи.
  7. Если сравнивать с обычной долгосрочной арендой, рассматриваемый вариант сделки намного выгоднее и доступнее с финансовой точки зрения.

Преимущества действительно существенные. Но параллельно следует взглянуть и на минусы действующего лизинга при покупке автомобиля конкретно для физических лиц.

К недостаткам относятся такие моменты:

  • Покупатель не имеет права собственности на автомобиль, которым он владеет, в течение всего срока выплат по договору. Для одних это преимущество, а для других серьёзный недостаток.
  • Чаще всего лизинг обходится дороже кредита. То есть финансово это менее выгодный вариант. Зато получить его проще. Плюс от лизингодателей не исключены солидные скидки, уравнивающие шансы в борьбе с банковским кредитованием.
  • Обычно купленное по такой схеме авто привязывается к определённым сервисным центрам, прописанным в договоре. Многим клиентам невыгодно и неудобно туда регулярно ездить, да и расценки порой оказываются выше, чем у других СТО.
  • Как и кредит, тут придётся вкладывать собственные деньги на начальном этапе. Первоначальный взнос является обязательным условием, и иногда он составляет более половины полной стоимости автомобиля.
  • Используя такую схему, нужно дважды перерегистрировать авто. Сначала машина оформляется на компанию, а после всех выплат уже на физическое лицо. Все эти затраты являются финансовой обязанностью клиента.

Теперь уже каждый сможет для себя решить, подходит ему подобный вариант сделки или нет. Учитывая спрос на услугу и возможность получить ряд преимуществ, присмотреться ко всем особенностям проведения лизинговой сделки необходимо.

Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

  • платежный график более гибкий и вариативный;
  • упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
  • небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
  • нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
  • у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
  • низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время

Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество

У автолизинга есть и минусы:

  • машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
  • у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
  • получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что лизингу авто посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

Критерии сравнения Автокредит Автолизинг
1 Имущество Новые или подержанные машины Только новые легковые автомобили, как правило, зарубежного производства
2 Срок финансирования (в месяцах) 12-60 12-36
3 Аванс Обязателен, составляет минимум 15% На усмотрение компании – от 0% до 49
4 Пакет документов Полный (некоторые организации предлагают упрощенный порядок оформления, но в этом случае расходы получателя увеличиваются) Паспорт, водительское удостоверение
5 Страхование автомобиля Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО по желанию, но его отсутствие приводит к удорожанию договора.
6 Право собственности Сразу переходит в собственность клиента, но находится в залоге до окончания выплат Собственность компании (клиент получает право временного пользования)
7 Скорость оформления Стандартная Высокая (в некоторых компаниях решения принимаются за 1 сутки)
8 Ограничения Нет Выезд авто за рубеж только с позволения компании
9 Дополнительные услуги Отсутствует Некоторые договоры включают ежегодные техосмотры, сезонный шиномонтаж, уплату транспортного налога
10 Изъятие Через суд в случае просрочки По решению компании  без привлечения судебных органов
READ  Купленная машина оказалась в залоге 2020

А теперь – конкретный пример.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

Что такое лизинг автомобиля

В дословном переводе с английского лизинг означает «сдавать в аренду», соответственно автолизинг являет собой процедуру передачи интересующего средства передвижения во временное пользование определенному гражданину либо организации. Дополнительно, заинтересованному лицу предоставляется возможность последующего приобретения автомобиля или иного движимого имущества в собственность, иными словами, право его окончательного выкупа. Именно этот фактор является отличительной особенностью лизинга. Разумеется, гражданин может также отказаться от покупки объекта сделки.

Долгое время лизинг в России практиковался лишь для юридических лиц, но с 2010 года обычные граждане также обрели возможность оформления авто в аренду. Данный вид договорных отношений регламентирован федеральным законом № 164 «О финансовой аренде (лизинге)».

Согласно указанному закону в качестве субъектов сделки выступают:

  • лизингодатель, иными словами, владелец активов, приобретающий на собственные средства автомобиль и передающий его гражданину в пользование на условиях, указанных в договоре;
  • лизингополучатель – гражданин либо организация, принимающая на себя обязательства по временному использованию автомобиля в соответствии с условиями соглашения, заключенного между сторонами.

В данном случае лизинговая компания не является посредником между физическим лицом и автодилером, поскольку приобретает имущество на собственные средства и считается собственником автомобиля, передаваемого в аренду. Проще говоря, фирма, получает от физического лица запрос на определенный вид автомобиля. После чего компания покупает средство передвижения и передает его в пользование гражданина согласно условиям, прописанным в договоре.

Здесь важно уточнить, что лизингополучатель не имеет права распоряжаться эксплуатируемым транспортным средством в полной мере до конца договорного периода. Арендатор не может продать, подарить, передать полученное имущество иному лицу

Подобное возможно лишь в случае полноценного обретения прав на машину после ее выкупа в конце срока договора.

Что касается отличий лизинга от покупки автомобиля в кредит, последний вариант предполагает мгновенную передачу прав заинтересованному лицу в момент оформления сделки. Тогда как автолизинг дает возможность стать владельцем лишь после окончания срока договора – до этого момента полноправным собственником является лизинговая компания.А вот сходство кредита и лизинга состоит в ежемесячных отчислениях в пользу второй стороны, участвующей в сделке.

Чем отличается лизинг от автокредита

Оформление потребительского или целевого кредита – привычный для россиян способ покупки машины. Однако у этого способа есть недостатки – значительная переплата и длительный период погашения займа. Альтернатива – лизинг. Сущность этого продукта заключается в финансировании использования транспортного средства с возможностью его дальнейшего выкупа. Лизинговая компания приобретает автомобиль у дилера в свою собственность. После этой процедуры она передает его физическому лицу в аренду с правом покупки.

Автокредит – предоставление займа на приобретение машины. Физическое лицо ежемесячно проводит выплаты в пользу банка или салона по продаже транспорта. Все расходы, которые связаны с обслуживанием предмета договора, то есть автомобиля, берет на себя гражданин. Лизинг от кредита отличается не только этим. Если объяснять простым языком, то разницу между двумя программами можно оформить в виде таблицы.

Сравнительная таблица

Параметры

Автокредит

Лизинг

Привязка к региону

Да

Нет

Время, требуемое для одобрения заявки

От одной до нескольких недель

1-2 рабочих дня

Платеж

Ежемесячно

Возможность осуществлять переводы по индивидуальной программе

Заверение документов у нотариуса

Да

Не обязательно

Первоначальный взнос

От 10 до 40%

Примерно 35%

Комиссии за обслуживание, открытие и ведение счета и др.

Да

Нет

Страхование

7-10%

Включено в удорожание (примерно 5-7%)

Оплата страховки

Клиент

Лизинговая компания

Средний срок

3 года

2-3 года

НДС

Единовременная уплата при приобретении автомобиля в кредит

С каждого лизингового платежа можно возместить налог из бюджета

Налог на имущество

Стандартная оплата клиентом, так как он является собственником

Оплату проводит лизингодатель (пока машина находится у него на балансе)

Дополнительное обеспечение

Да

Нет

Сравнение лизинга и кредита, которое приведено в таблице, отдает больше преимуществ второму варианту, но не все так однозначно. Чтобы понять, что выгоднее, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки каждого из способов. Начнем с лизинга.

Особенности лизинга для физических лиц

Согласно российскому законодательству, обычный гражданин может оформить в лизинг (аренду с выкупом авто) новые и подержанные легковые транспортные средства, новый и б/у грузовой транспорт и даже спецтехнику (строительную, дорожную, коммунальную).

Требования к арендатору минимальные:

  • гражданин РФ с постоянной регистрацией (не менее 6 мес.) в регионе присутствия лизингодателя;
  • возраст — от 20 лет и до 65 лет на момент завершения срока договора;
  • постоянное место работы (официальное оформление + не менее 6 месяцев непрерывного стажа).

Лизингодателем (продавцом-арендодателем) могут выступать коммерческие компании и банки, а также частные лица по договору лизинга, в котором прописываются сроки и ставки аренды, требования по транспорту (марки/модели год выпуска, пробег и т.п.), обязанности и права сторон.

Автолизинг для физлиц предполагает два вида договоров: с передачей права владения ТС (после завершения аренды авто переходит в собственность арендатора либо возвращается арендодателю) и без права владения (автомобиль в обязательном порядке возвращается арендодателю по завершению срока аренды).

Сроки лизинговой аренды обычно ограничены 5 годами, но арендатор может выплатить полную стоимость автомобиля и закрыть договор аренды досрочно, либо передать обязательства по аренде третьим лицам.

Чтобы заключить лизинговый договор, вам следует:

  • определиться с компанией, которая предлагает автомобили в аренду с правом выкупа на выгодных условиях;
  • выбрать автомобиль, который устраивает вас по техническим параметрам;
  • внимательно изучить условия лизингового договора и оценить его выгодность для вас;
  • подать документы и дождаться одобрения лизингодателя (1-3 дня);
  • подписать соглашение об аренде и внести первичный взнос (до 10% стоимости арендуемого автомобиля);
  • получить автомобиль в пользование.

Для оформления лизингового соглашения вам необходимо представить арендодателю паспорт РФ + второе удостоверение личности: заграничный паспорт, ВУ, ИНН/СНИЛС, а также подтверждающую платежеспособность или наличие имущества справку (при необходимости).

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно