Что такое каско и зачем нужен этот вид страхования?

Что такое каско и зачем нужен этот вид страхования?

Что такое каско и зачем нужен этот вид страхования?
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
02 июня 2020

Разновидности КАСКО

Разновидности страхования КАСКО.

По объему страхового покрытия выделяют следующие виды страхования КАСКО:

  1. Полное КАСКО включает в себя комплексную защиту автотранспорта, и поэтому, имеет довольно высокую стоимость. Автостраховка относится к стандартным программам, и страховые компании оформляют её всем желающим, независимо от опыта вождения.
  2. Частичное КАСКО – страховщики предлагают автолюбителям, самостоятельно определить от каких рисков они желают застраховать своего железного коня, и тем самым, снизить стоимость полиса. Только некоторые страховые фирмы занимаются таким видом автострахования. Они разработали несколько вариантов страховых продуктов, но к каждому клиенту подходят индивидуально.

Банки, заключая договор автокредита, прописывают условие страховать авто только полисом полного КАСКО. На машину с невыплаченным кредитом оформить частичное КАСКО не получится.

Классификация по типу выплат

В зависимости от того, как проводятся страховые выплаты, программы автострахования КАСКО подразделяются на такие виды:

  1. Полис с агрегатной системой выплат предусматривает, что автолюбитель сможет получить компенсацию по страховым случаям только в пределах общей суммы, на которую был застрахован автомобиль при заключении договора. Другими словами, страховое возмещение автостраховки уменьшается при наступлении каждого страхового случая на сумму выплаченной компенсации. Например, автомобиль застраховали на 460 000 рублей. Ущерб при первом страховом случае был оценен в 97 000 рублей. После того, как он был выплачен водителю, максимальная сумма компенсации по этому полису составляет: 460 000 – 97 000 = 363 000 рублей. Если во время второго страхового случая было нанесено 55 000 рублей вреда, то общее возмещение автостраховки уменьшится именно на эту сумму и будет равно: 363 000 – 55 000 = 308 000 рублей. Все последующие компенсации будут уменьшать сумму возмещения оформленного полиса.
  2. Страховка с неагрегатными выплатами позволяет автомобилисту рассчитывать на компенсацию ущерба в пределах общей суммы возмещения, зафиксированной в договоре, при каждом страховом случае, независимо от их количества на протяжении действия полиса.

Мнение эксперта
Сергей Александрович
Независимый эксперт в сфере оценки после ДТП, юрист в автоправе со стажем.

.

Агрегатная выплата выгодна только для опытных водителей, которые водят аккуратно и не попадают в ДТП. Полис с неагрегатной выплатой имеет более высокую степень защиты, но стоит дороже предыдущего варианта.

Страховка с франшизой

Полис КАСКО с франшизой.

Полис с франшизой предполагает, что при заключении договора оговаривается сумма, которую страховщик не выплачивает автолюбителю при компенсации полученного ущерба. Например, автостраховка была оформлена с франшизой, равной 18 000 рублей.

Если в результате повреждения автомобиля был нанесен вред в размере 62 000 рублей, то будет выплачена следующая компенсация: 62 000 – 18 000 = 44 000 рублей. Недостающую сумму на ремонт машины автолюбитель доплачивает самостоятельно.

Франшиза бывает двух видов:

  1. Безусловная.
    В таком случае, страховая выплата уменьшается на сумму франшизы каждый раз.
  2. Условная франшиза предусматривает две ситуации.
    Если размер ущерба превышает размер франшизы, то клиент получает компенсацию в полном объёме. Когда сумма нанесенного вреда меньше франшизы, то страховых выплат не будет вовсе, а ремонт машины проводится за деньги автолюбителя.

Франшиза позволяет понижать стоимость страховки. Чем она больше, тем дешевле стоит страховой документ.

В чем разница между КАСКО и ОСАГО на машину

  • Разница в данных двух типах страхования, как минимум в том, что КАСКО – это страховка имущества (автомобиля), а ОСАГО – страховка последствий, причиненных в случае вашей вины в аварии. Более просто, первый вариант – выплачивает вам материальные средства за ремонт, в случае любого происшествия, связанного с вашим авто, а второй – выплачивает материальные средства тому, кому вы причинили ущерб.

  • В отличие от обязательной страховки, вторая покрывает стоимость ремонта именно вашего автомобиля, причем не обязательно при возникновении происшествия, а и при других ситуациях, когда ваше транспортное средство было повреждено.

  • Второе отличие в том, что страховка последствий является обязательным полисом, и проверка его наличия проводится на государственном уровне. За отсутствие данного полиса, водителю будет выписан немаленький штраф. А вот добровольный полис, делается исключительно по желанию автовладельца за дополнительные материальные средства.

Стоит ли доплачивать за ремонт у дилера или в сервисе от страховой?

Часто страховые предлагают доплатить за ремонт СТОА – это ремонтный пункт от официального дилера. Чуть дешевле будет стоить страховка, предполагающая ремонт в техническом центре, являющимся партнёром страховой. 

Ремонт в официальном дилере обязателен для новых автомобилей, стоящих на заводской гарантии. Если автомобиль будет отремонтирован в другом центре, то он может быть снят с гарантии. 

Ремонтировать автомобиль, не стоящий на гарантии у дилера, смысла особого нет.

Однако ремонт у партнёра страховой может оказаться выгодным. Страховая в этом случае оплачивает именно ремонт, а не платит владельцу сумму ущерба, учитывающую амортизацию. Кроме того, сервисы могут оказаться вполне качественными. 

Решить вопрос с амортизацией в целом позволит страховка, которая выплачивается без её учета. Это особый вид страхования, который обойдётся несколько дороже. Но в случае серьёзного ДТП автовладелец в целом окажется застрахованным. 

Виды КАСКО по типу выплат

По выплатам выделяют три типа КАСКО — агрегатное, неагрегатное и с франшизой. Рассмотрим их более подробно.

Агрегатная выплата

Полис КАСКО с агрегатной выплатой гарантирует получение компенсаций по страховым случаям в пределах, суммарно равных сумме общего страхового возмещения по договору. Агрегатный вариант наиболее выгоден при страховании авто от ущерба.

К примеру, на момент заключения договора КАСКО сумма страхового покрытия составила 500 тысяч рублей. Первое повреждение, полученное транспортным средством после ДТП, было компенсировано в размере 50 тысяч рублей. Поскольку страхователь оформил агрегатное КАСКО, то последующее возмещение не превысит сумму изначального страхового покрытия за вычетом выплаты первого возмещения, т.е. 450 тысяч рублей (в ситуации гибели автомобиля).

READ  Топ 20 машин за 500 тысяч рублей в 2020 году

Неагрегатная выплата

Программы КАСКО с неагрегатными выплатами предполагают получение возмещения в полном объеме вне зависимости от количества страховых случаев за период действия договора.  Данный вид выплаты дает большую степень финансовой защиты владельца автомобиля, но и стоит дороже.

По сравнению с неагрегатным, агрегатное КАСКО предпочтительно для водителей, обладающих достаточным опытом управления транспортным средством.

КАСКО с франшизой

Оформление полиса с франшизой предполагает самостоятельную уплату страхователем части ущерба в пределах 5-10 тысяч рублей. При оформлении полиса с франшизой владелец автомобиля в случае ДТП должен будет добавить недостающую сумму, необходимую для ремонта после страхового случая. Наличие франшизы значительно удешевляет стоимость полиса и особенно выгодно для водителей с большим стажем аккуратного вождения. В ряде ситуаций, программа с франшизой начинает действовать после второго или третьего случая возмещения в течение срока действия страховки.

В страховании КАСКО выделяют 2 типа франшиз: условную и безусловную.

  1. При условной франшизе страхователь может рассчитывать на полное возмещение ущерба, если размер ущерба превысил сумму по франшизе.  Если сумма понесенного ущерба окажется меньше, клиент должен будет компенсировать полученный ущерб своими силами.
  2. В случае безусловной франшизы владелец транспортного средства должен будет возместить всю сумму ущерба самостоятельно, вне зависимости от суммы ущерба.

Страхование с франшизой существенно облегчает финансовое бремя автовладельца. При согласовании франшизы следует выбирать такой ее размер, который позволит снизить стоимость страхования и поможет без особых затруднений восстановить авто после получения ущерба.

От чего зависит стоимость

Поскольку КАСКО значительно дороже ОСАГО, клиенты сначала смотрят на стоимость, и только потом начинают вдаваться в детали условий.

https://youtube.com/watch?v=jOckhM2d6Jo

Стоимость формируется на основе тарифов, которые действуют внутри конкретной компании. В отличие от ОСАГО, Центральный Банк РФ не имеет никакого отношения к формированию тарифов и не может на них влиять. Поэтому разбег по ценам на услуги добровольного страхования могут существенно отличаться в разных организациях.

Автомобилистов закономерно интересует, какое именно КАСКО себе лучше выбрать. Для хорошей страховки не свойственна откровенно низкая стоимость. Если подобрать пакет сугубо по ценовой доступности, можно столкнуться с серьёзными последствиями и невыплатами по факту наступления страхового случая. А потому лучший вариант подразумевает золотую середину между стоимостью и надёжностью самой страховой компании.

Страховщики постепенно отказываются от публикации своих тарифов. Вместо этого используются онлайн калькуляторы на официальных сайтах. Указывая определённые параметры и личные условия, которые вас привлекают, можно получить ответ в виде примерной стоимости такого страхового продукта как КАСКО.

Существует несколько факторов, которые имеют непосредственное влияние на конечную стоимость:

Выбранная программа. У каждой страховой компании (СК) имеется внушительный список разных программ, которые работают на разных условиях и с различной выгодой для клиента. Именно от выбранной программы стоит отталкиваться при формировании окончательной стоимости услуги.
Способы осуществляемых выплат. Цена на страховку будет отличаться в зависимости от того, какой способ покрытия расходов выбирает клиент. Это может быть обычная компенсация в виде денежных средств, либо ремонт машина за счёт страховой. Во втором случае цена на полис обычно на 10-20% больше.
Использование франшизы. Каждый клиент имеет право устанавливать по своему договору франшизу. И чем она будет больше, тем в итоге меньше потребуется заплатить за страховку.
Прописка. Не последнюю роль в ценообразование играет место регистрации собственника автотранспортного средства. Традиционно самые высокие тарифы действуют в крупных городах и мегаполисах, где существует большой риск аварийности.
Срок действия. Чем меньше период, на который оформляется КАСКО, тем ниже будет цена. Хотя по факту покупать полис несколько раз в год, пытаясь тем самым сэкономить, не получится.
Оснащение ТС сигнализацией и средствами защиты

Рассчитывая риск угона, обязательно принимается во внимание факт наличия автосигнализации и степень её эффективности. Наличие охранной системы даёт возможность получить солидную скидку.
Информация о водителе

Тут принцип предельно простой. Дороже КАСКО обходится тем, у кого маленький опыт вождения. Самые выгодные тарифы действуют для водителей со стажем более 10 лет.
Персональные скидки. СК могут предлагать довольно выгодные скидки постоянным клиентам, безаварийным водителям и корпоративным заказчикам. Размер такой скидки порой составляет до 30% от полной стоимости КАСКО.

Даже если вы посчитаете стоимость полиса через онлайн калькулятор, это вовсе не гарантия того, что реальная цена окажется аналогичной.

Чтобы точно узнать размер оплаты за покупку КАСКО, следует обратиться непосредственно в офис СК.

Как оформить страховой случай

Вот стандартный порядок оформления документов при ДТП и страховых ситуаций без ДТП:

  1. Сразу после остановки транспортного средства проверьте, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, вызывайте скорую помощь.
  2. Выставьте аварийный знак метров в 10-15 от авто.
  3. Позвоните в отделение полиции и сообщите об инциденте.
  4. Дожидаясь приезда сотрудника ГИБДД, оповестите свою страховую.
  5. Запечатлейте место аварии путем видео- или фотосъемки.
  6. Обменяйтесь контактными данными со вторым участником происшествия – запишите номер телефона, страхового полиса, автомобиля.
  7. По приезду представителей ГИБДД четко и обдуманно давайте показания.
  8. Перед подписанием справки о происшествии внимательно проверьте, все ли данные, указанные там, достоверны. Особенно тщательно сверяйте номера машины и страховки. В будущем это позволит избежать сложностей в получении выплат.
  9. Через 1-2 дня заберите протокол о возбуждении уголовного дела либо отказе в нем.
  10. На протяжении трех дней нужно оформить страховой случай, для этого в СК следует представить следующие документы:
    • паспорт;
    • полис автострахования;
    • водительское удостоверение;
    • документы, составленные ГИБДД: справка о ДТП, протокол, схема аварии.

При определенных ситуациях дополнительно подаются и другого рода документы. Например, справка из метеорологической службы (при стихийных бедствиях), заключение от пожарной службы (если произошло возгорание авто) и др. Если же автомобиль похищен, автовладельцу дополнительно следует предоставить ключи, чип и сигнализационный брелок.

READ  Каско и осаго

Затем в условленное время необходимо доставить ТС на экспертизу. Только после нее может быть произведен расчет страхового возмещения. С 2017 года действуют новые правила страховых выплат. Согласно им основной способ страхового возмещения – проведение ремонтных работ. С лета текущего года получить денежную компенсацию по вновь заключенным страховым договорам можно только при особых обстоятельствах:

  • причинение вреда здоровью человека;
  • в ДТП участвовал инвалид;
  • страховая не может по каким-то причинам произвести качественный и своевременный ремонт ТС;
  • размер ущерба превышает максимальный лимит, предусмотренный страховым договором;
  • обоюдное согласие между страхователем и страховщиком и другие случаи.

Что делать, если авто повреждено злоумышленниками

Вышеприведенная инструкция подходит для всех страховых случаев. Но при возникновении происшествия без ДТП, есть некоторые особенности, касающиеся оформления. Итак, вы выходите утром и обнаруживаете на своем автомобиле царапины, повреждения или любые другие последствия злоумышленников. Ваши действия должны быть такими:

  1. Осмотреть авто.
  2. Сфотографировать все повреждения.
  3. Оставить все осколки и другие детали происшествия на месте – нельзя ничего вытирать, поднимать и т. д.
  4. Опросить возможных очевидцев – если найдутся реальные свидетели возьмите их контакты
  5. Вызвать полицию.
  6. Получить от сотрудников правоохранительных органов следующие документы:
    • талон-уведомление;
    • справку;
    • постановление или отказ в возбуждении уголовного делопроизводства.

В остальном все действия аналогичны вышеприведенной инструкции.

Что делать, если на авто упал какой-либо предмет

Повредить ТС может сосулька, ледяная глыба, дерево и др. Принцип действия схож со всем описанными выше ситуациями. Но отличия все же имеются:

  1. Если падение произошло во время движения, незамедлительно остановитесь, выйдите из авто и поставьте аварийный знак.
  2. Установите точное место своего положения – если авария случилась на трассе, ориентируйтесь на порядковый номер километра.
  3. Вызовите полицию и дорожную службу.

Порядок обращения в страховую тот же, что и описанный выше.

Что делать, если автомобиль угнали

У любого автовладельца, не обнаружившего свой автомобиль там, где он был оставлен, возникает шок. Однако для минимизации последствий от ущерба, он должен действовать четко и без паники:

  1. Позвонить в полицию и ответить на все заданные вопросы.
  2. Если на авто есть противоугонная система, связаться с фирмой, устанавливающей ее.
  3. Сообщить об угоне своему страховому агенту.
  4. Опросить свидетелей, записать их данные.
  5. Четко и ясно отвечать на вопросы полиции.
  6. Составить заявление об угоне, копию его оставить у себя.
  7. Записать фамилию сотрудника, принявшего у вас заявление и попросить у него талон, подтверждающий принятие заявления.
  8. Если полицейские у вас забирают ключи от авто или любые другие вещи, требуйте составления акта изъятия.

Разновидности

На рынке страхования можно встретить много предложений, в рамках которых можно защитить свой автомобиль. Рассмотрим основные разновидности защиты.

В последнем случае клиенту полагается выплата только в результате наступления конкретных страховых случаев.

Дополнительно договора делят:

  • с агрегатной суммой
  • с неагрегатной суммой

В последнем случае страховая стоимость не уменьшается на сумму сделанных выплат, в отличие от первого варианта.

Самый привлекательный и самый дорогой продукт – это полное КАСКО или как его еще называют, АВТОКАСКО. В рамках продукта страховая компания покроет убытки, которые возникнут в результате:

По привлекательному добровольному полису клиент сам выбирает условия, которые подходят именно ему. К примеру:

  • сумму по договору: снижаемую или не снижаемую
  • где будет хранить транспортное средство
  • каким способом хочет получить компенсацию

Как правило, в рамках продукта страховщики предлагают своим клиентам многочисленные бонусы. Среди основных стоит отметить:

  • обращение без справок из ГИБДД, при повреждении стеклянных элементов
  • обращение без справок 1 раз в год по кузовному элементу, если сумма убытка не превышает 5% от стоимости застрахованного автомобиля

Стоимость можно рассчитать на калькуляторе, который выдаст сразу предложение от нескольких компаний.

Очень часто страховщики готовы предложить частичное КАСКО. Стоит отметить, что данный продукт не актуален для транспортных средств, которые куплены не в кредит. Что касается кредитных автомобилей, то банки обязывают заключать КАСКО по полной программе.

Это защита с фиксированным пакетом рисков. К примеру:

Антикризисное КАСКО В рамках данного продукта предусмотрено только два страховых случая:
  • угон автомобиля
  • 1 ДТП по вине страхователя

Что касается второго риска, то по нему действует ограничение. Согласно ограничению компания сможет выплатить средства не более 50 000 рублей.

Ничего лишнего
По указанному продукту страховщики предлагают защиту по риску угон и ущерб. При этом по риску ущерб действуют ограничения, согласно которым компании готовы произвести выплату не более 50-60% от страховой стоимости, в течение всего срока страхования.

Защита от ДТП
Это самый простой продукт, по которому страховщик возместит убытки только в одном случае – если у виновника ДТП не будет страховки ОСАГО. Конечно, можно обратиться в суд, но это долгий процесс, которым хотят заниматься далеко не все автолюбители.

КАСКО на 1 страховой случай
По договору страховщик готов выплатить средства только по 1 страховому случаю. После выплаты договор автоматически расторгается. Как правило, стоимость такой защиты на 40-50% дешевле.

С момента возникновения КАСКО появилось такое условие в страхование – как агрегатная сумма. Позже страховщики стали предлагать такой продукт всем автолюбителям. Это полис, в рамках которого страховщик уменьшает страховую сумму на размер страховых выплат. К примеру, по договору сумма 350 000 рублей:

Номер убытка Сумма возмещения Остаток страховой суммы
1 100 000,00 250 000,00
2 150 000,00 100 000,00
3 120 000,00

При этом в последнем случае клиенту необходимо самостоятельно вносить оплату, в размере 20 000 рублей. Поскольку сумма по договору израсходована, страхователь больше не сможет обратиться к страховщику за выплатой.

READ  Топ 10 самых быстрых машин в мире 2020

Такой бланк договора подходит:

  • водителям с хорошим опытом вождения
  • водителям, которые переживают только за угон

Очень привлекательный договор – неагрегатное КАСКО сегодня предлагают все страховые компании. Суть защиты заключается в том, что страхователь гарантированно получает компенсацию, в пределах страховой суммы

При этом совершенно неважно, какой раз клиент обращается за выплатой

К примеру, по договору страховая сумма 500 000 рублей:

Номер убытка Сумма возмещения Остаток страховой суммы
1 150 000,00 500 000,00
2 350 000,00
3 машина угнана

Привлекательный вариант подходит молодым водителям, которые только получили водительские права и учатся ездить. Что касается стоимости договора, то он на 10-15% выше полиса с агрегатной суммой.

Виды КАСКО по объему покрытия

По объему страхового покрытия выделяют 2 типа КАСКО — полное и частичное. Рассмотрим, чем же отличаются оба типа программ…

Полное КАСКО

Согласно своему названию, данная программа рассчитана на обеспечение полной финансовой защиты транспортного средства клиента от всевозможных рисков.  При выборе такого КАСКО следует быть внимательным, и детально ознакомиться с полным списком случаев, которые признаются страховыми в той или иной компании. Такими случаями могут быть:

  • случаи угона;
  • нанесение ущерба авто;
  • акты вандализма;
  • хищение.

При оформлении полного КАСКО следует уделить внимание различию между понятиями хищения и угона. С обывательской точки зрения результат у данных действий един – автомобиля больше нет

Тем не менее согласно Уголовному Кодексу понятия абсолютно разные:

  1. Угоном называется неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.
  2. Под хищением автомобиля понимают противоправное изъятие чужого транспортного средства с целью извлечения выгоды виновным лицом. К случаям хищения относят кражу, грабеж, разбой.

В итоге, застраховав автомобиль от угона, в случае его похищения страхователь не получит денежной компенсации. То же самое действует и в обратную сторону

Для того, чтобы впоследствии при наступлении страхового случая такие недопонимания не возникали, при подписании договора КАСКО данным пунктам следует уделить особое внимание

В качестве бонусов страховые компании предлагают дополнительные услуги к полному КАСКО:

  • вызов эвакуатора на место ДТП;
  • помощь психолога;
  • юридическая консультация;
  • предоставление другого транспортного средства во временное пользование, пока автомобиль клиента находится на ремонте.

Таким образом, хотя полное КАСКО и отличается высокой стоимостью, взамен данная программа предоставляет максимум защиты владельцу автомашины.

Частичное КАСКО

Данный вариант страхового продукта позволяет владельцу автомобиля самостоятельно определить степень страхового покрытия, существенно снижая свои затраты при покупке КАСКО. К наиболее распространенным программам частичного КАСКО относятся программы страхования от ущерба, исключая угон или хищение.

При страховании от ущерба по программе частичного КАСКО страхователь сможет рассчитывать на получение компенсации при получении автомобилем любых повреждений, вплоть до не подлежащих восстановлению. К основным видам повреждений, по которым производятся выплаты при страховании от ущерба относят:

  1. Повреждения авто при падении, наезде, возгорании в ДТП, при повреждении водной стихией.
  2. Ущерб от попавших в транспортное средство камней, других предметов из-под колес чужого автомобиля.
  3. Воздействие пожара, молнии, взрывов.
  4. Природные катаклизмы.
  5. Повреждение частей автомобиля от падения предметов и агрессивных действий животных.

При оформлении частичного КАСКО особое внимание уделяют перечню с причинами возникновения ущерба

Как убедить страховую, что вы водите действительно хорошо?

Молодость и небольшой стаж вождения не означают, что человек неаккуратно водит. Молодые неопытные водители могут также отличаться аккуратным и безрисковым вождением.

Здесь на помощь приходят современные технологии. Страховые начали предлагать «умное каско», которое основано на технологии телематики. Автомобиль оборудуют специальным передатчиком, который связан с ГЛОНАСС и GPS. Причём прибор предоставляется бесплатно, нужно оплатить стоимость его установки и абонентскую плату.

Датчик в течение нескольких месяцев следит за манерой вождения автомобилиста. Его интересует степень агрессивности вождения: как резко водитель тормозит, какой скорости придерживается или насколько плавно он водит. При этом страховые заявляют, что датчик не фиксируют место пребывания водителя.

На смартфон страхования можно установить специальную программу, в которой можно следить за начислением баллов, от которых зависит скидка на следующий платёж.

Тем не менее, лучше все же уточнить у страховой про критерии аварийного вождения. У многих отличается срок, в течение которого нужно ездить с прибором. Кто-то требует один-два месяца, а кто-то – полгода и больше.

Так же некоторые страховые оценивают лишь манеру езды, а кто-то оценивает время нахождения за рулём в день, пройденный километраж и, например, часто ли водитель выезжает в час-пик.

Подобные системы, заимствованные из Европы и США, часто не учитывают и некоторые особенности вождения в России. Например, водитель может быть вынужден срочно вывернуть руль или резко затормозить из-за ямы на дороге, которую не было видно. При этом для страховой это станет серьёзным минусом.

Размер скидки за неагрессивное вождение может быть очень большим, однако и требования страховой могут быть достаточно жесткими.

Появляются страховые, которые используют «умное каско» и телематику не только для определения стиля вождения, но и для настройки условий, подходящих именно этому водителю. Так на рынке есть предложения, согласно которым водитель может получить скидку, если, например, будет ездить в определённое время в определённом районе Москвы. Фиксировать его передвижения опять же будет специальный датчик. Всё, что выходит за пределы этих условий, считается нестраховым случаем.

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

Как работает каско Без рубрики
0 комментариев

Сколько действует справка Без рубрики
0 комментариев