Есть ли необходимость в осаго, когда уже застрахован по каско

Есть ли необходимость в осаго, когда уже застрахован по каско

Есть ли необходимость в осаго, когда уже застрахован по каско
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
29 мая 2020

Мощность силового агрегата ТС

Если для водителей мощность мотора является характеристикой динамики автомобиля, то для страховщиков это показатель, указывающий на то, с какой максимальной скоростью может передвигаться авто. Чем она больше – тем выше риски, поэтому маломощные моторы имеют пониженные коэффициенты, а тяговитые – повышенные.

Таблица зависимости коэффициента КМ от мощности автотранспортного средства:

Мощность Коэффициент
менее 50 лош. сил 0,60
50-100 лош. сил 1,00
100-120 лош. сил 1,10
120-150 лош. сил 1,40
Более 150 лош. сил 1,60

Так что при покупке автомобиля стоит задуматься, стоит ли приобретать машину с запредельной мощностью.

В чем отличие ОСАГО от КАСКО

Для простого автовладельца, не разбирающегося в юридических тонкостях и владеющего минимальными знаниями о работе страховых компаний зачастую довольно сложно понять, чем отличается ОСАГО от КАСКО. Между тем это совершенно разные виды страховых услуг, которые направлены на защиту кошелька автовладельца. Разберем подробнее, чем отличаются эти полисы, и когда необходимо их приобретение, а также нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.

Если произошло повреждение ТС без участия второй стороны, например, после неудачного въезда в гараж, или от рук хулигана, поцарапавшего покрытие, обязательная страховка не сможет покрыть понесенные расходы. Для решения таких ситуаций предусматриваются условия по КАСКО (дополнительный). Этот вид страхования позволяет возместить ущерб, нанесенный имуществу, которое принадлежит лицу, подписавшему условия страховки, и воспользоваться им можно не только на ситуации с ДТП, но и в иных непредвиденных эпизодах – угон, утрата или повреждение.

КАСКО и ОСАГО – зачем два полиса?

Многие водители-новички, покупая автомобиль за наличные или в кредит, интересуются, какова будет стоимость страхования машины. Какие полисы нужно приобрести, чтобы все было по закону, а также что может пригодиться в случае ДТП?

Страховой полис КАСКО – это обязательное условие у большинства банков при покупке автомобиля в кредит.

ОСАГО – это страхование обязательное, однако, следует отметить, что объектом страхования является не автомобиль, а ответственность водителя. Этот полис возмещает только ущерб, полученный в ДТП. То есть, если вы пострадавший, то ваша страховая или компания виновника выплатит вам стоимость ущерба (лимит компенсации не более 400 тыс. рублей). Если же вы стали виновником автомобильной катастрофы, то повреждения своей машины вы будете восстанавливать за свой счет.

По статистике, большинство водителей попадают в ДТП либо в самый первый год, когда еще не уверено чувствуют себя на дорогах, либо после 3-5 лет вождения, когда чувствуют себя за рулем слишком расслаблено. В первом случае, оформленная страховка КАСКО может здорово выручить.

Сложность аварий на 3-5 году вождения в том, что к этому периоду уже о полной защите автомобиля никто не думает. Водители покупают стандартный полис ОСАГО, даже без дополнительных услуг и покрытия, и продолжают спокойно ездить.

Если ДТП произошло у водителя, который имеет только полис ОСАГО, то схема действий в этом случае будет отличаться в зависимости от обстоятельств аварии.

Если ваш автомобиль пострадал в ДТП, и у вас есть ОСАГО:

  • вы получите компенсацию до 400 тыс рублей, при условии, что виновник тоже имеет полис ОСАГО;
  • виновник будет ремонтировать свою машину за свои деньги.

Если вы виновник в ДТП, и у вас есть ОСАГО:

  • ваша страховая компания выплатит пострадавшему компенсацию ущерба до 400 000 рублей;
  • вашу машину придется ремонтировать за свой счет.

Если в ДТП вы не виноваты, но у вас есть ОСАГО и КАСКО:

вы получите полную компенсацию ущерба вашего автомобиля по полису КАСКО без износа деталей ТС.

Если же вы виноваты в ДТП, и у вас есть ОСАГО и КАСКО:

  • вы можете получить полную компенсацию ущерба автомобиля по КАСКО;
  • пострадавший может получить компенсацию до 400 тыс. рублей по вашему полису ОСАГО или по его автогражданке.

Зная эту схему, вы можете понимать, от чего будете застрахованы при оформлении полной защиты и при покупке полиса обязательной автогражданки.

Существует ли необходимость приобретать КАСКО и ОСАГО в одной компании

Общее правило здесь состоит в том, что заключать каждый из этих договоров страхования можно независимо и каждый в своей компании. Однако, как и в большинстве жизненных ситуаций здесь есть аргументы как в пользу этого, так и против такого решения.

Рассмотрим эти аргументы более подробно. Что можно сказать в пользу той точки зрения, что имеет смысл заключить оба договора в одной и той же компании.

  • Как известно, при безаварийном вождении стоимость ОСАГО немного понижается. Если в обоих случаях вы имеете дело с одной и той же компанией, то, возможно, она предоставит аналогичные скидки для приобретения КАСКО.
  • За сам факт одновременного страхования по обоим договорам некоторые страховые компании предлагают свои скидки.
  • Экономия времени. Обращение в две различные фирмы требует в два раза больше времени и два аналогичных комплекта документов для оформления страховок.
  • Удобно пользоваться услугами той компании, которая вас устраивает и которая вас хорошо знает, как своего клиента.

Теперь рассмотрим аргументы против.

  • Не секрет, что некоторые компании разоряются и становятся банкротами. Получить с такой фирмы страховку — это серьёзная проблема. Обращаясь в две различные фирмы, вы немного снижаете риск наступления такой ситуации.
  • Существует множество конкретных особенностей при заключении как КАСКО, так и ОСАГО. Выгодно в каждом случае найти наилучший вариант. И это необязательно будет один и тот же банк.

Зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО

Нужно ли автомобилисту оформлять полисы ОСАГО, если есть уже КАСКО, знают не все водители. Однако следует понимать, что это два различных типа договора. Каждая страховка имеет свои преимущества и недостатки.

Понять, зачем второй полис при наличии КАСКО, даёт трактовка закона. В ней автогражданка введена на государственном уровне. Полис обязан быть с каждым водителем.

Оформить оба договора разрешено в любых лицензированных для этого организациях. При наличии действующего ОСАГО вас не будут штрафовать сотрудники ГИБДД. Если есть только КАСКО без ОСАГО, то штрафа не миновать. Страховые риски покрываются РСА.

Нужно ли автомобилистам ОСАГО, если уже есть в наличии КАСКО, помогает понять сравнение, где на первой позиции обязаловка автогражданки, а на второй – добровольный договор КАСКО:

  • Автогражданка принудительная, без неё нельзя выезжать на дорогу. Добровольное страхование КАСКО не навязывается законом.
  • В первом случае тариф по выплатам установлен государством (максимальная выплата до полумиллиона). Во втором – компании само лимитируют суммы.
  • Доступность практически для всех автомобилистов. У второй – ценник (стоимость полиса) гораздо выше и отличается на одну модель авто у разных СК.
  • Покрывается лишь вред от ДТП. Под страховой случай подпадает много ситуаций, включая угон и пр.
  • Возраст для оформления ОСАГО не имеет значения. Страховка КАСКО выдаётся лишь машинам, младше 10 лет.

Возможность получения рассрочки привлекает пользователей автогражданки. Сумму можно разделить на несколько платежей. Надо ли делать КАСКО, решают водители самостоятельно и выбирают условия в любой компании.

Проблема масштабная

Ситуация, при которой автомобилисты — виновники аварии бывают должны деньги страховщикам сверх покрытия ОСАГО, как правило, возникает с новыми автомобилями, застрахованными по каско, объясняет автомобильный эксперт Сергей Ифанов.

«Для ОСАГО страховщики используют «Единую методика оценки ущерба на восстановительный ремонт», которую сами же ежегодно составляют. Так вот цены на запчасти, которые там указаны, не соответствуют рыночным реалиям. Отремонтировать машину у официального дилера по ним весьма проблематично, поэтому по ОСАГО зачастую направляют на ремонт в мутные сервисы, расположенные в гаражных кооперативах, где из самых дешевых запчастей не высококвалифицированными мастерами проводится ремонт авто. Ситуация кардинально меняется в случае с каско — добровольным и более дорогим. Страховщик заинтересован сохранить такого клиента, поэтому машину ремонтируют и на нормальном дилерском сервисе, и с оригинальными запчастями. Тем более что все убытки свыше лимита «автогражданки» легко переложить иском на виновника ДТП», — рассказывает Ифанов

READ  Что делать, если за купленным автомобилем числятся долги?

ДТП_3

Фото: РИА Новости/Алексей Мальгавко

Подобные претензии довольно распространены и подаются в качестве иска суброгации, объясняет юрист Коллегии правовой защиты автомобилистов Москвы Константин Кожевников.

«Что делают страховые компании? Они, как правило, накручивают итоговую сумму ремонта на сервисе. Например, крыло в магазине стоит 100 тыс. рублей, а они пишут — 150 тыс. рублей. На бумаге-то проводятся одни договоренности, а на самом деле у них другие. И так по всем деталям», — рассказывает Кожевников.

Эксперт рекомендует в таких случаях знакомиться со всем списком документов страховщика. И самый первый из них — это акт осмотра транспортного средства (вынесенное определение), который был составлен инспектором ДПС. Далее страховая компания должна провести второй акт осмотра, где изучаются в том числе и скрытые повреждения. Очень часто страховщики, минуя это звено, составляют калькуляцию ущерба напрямую от автосервиса, перечисляя все повреждения автомобиля. Это неправильно, этому должно предшествовать заключение эксперта-техника страховщика с независимым заключением. Причем к заключению должны быть приложены цветные фотографии, где повреждения запечатлены вместе с линейкой. Только они помогут понять повреждения.

Есть ли смысл платить дважды

Страховой полис КАСКО, конечно, намного дороже автогражданки, зато защищает автомобиль страховщика практически от всех возможных ЧП: аварии, угона, хищения, стихийных бедствий. Какой смысл платить дважды, оформляя оба полиса?

commons.wikimedia.org

Дело в том, что сесть за руль, не имея полиса КАСКО, вы можете. Но без ОСАГО уже нет – его наличие во время движения предусмотрено законодательством. И за отсутствие автогражданки вас будут нещадно штрафовать. Причём сколько раз подловят без документа, столько штрафов и выпишут. А с учётом того, что на дорогах повсеместно устанавливают камеры видеофиксации, есть шанс получать «письма счастья» с фотографией своего четырёхколёсного друга хоть каждый день.

Зачем оформлять ОСАГО

Но уплата штрафа за отсутствие ОСАГО – не самая страшная денежная растрата, которая может произойти. Представьте на минуточку, что вы устроили на дороге аварию. Поехали на красный свет, нарушили правила обгона или ещё по какой-то причине столкнулись с другой машиной. В ДТП нанесли урон не только своему автомобилю, но и другому, невольно пострадавшему от вашей неаккуратной езды. Да ещё и водитель с пассажиром из той машины получили ранения разной степени сложности.

commons.wikimedia.org

Они подают на вас в суд и требуют компенсации за ремонт искорёженного авто и оплату медикаментов. А вы только-только свою машинку довели до ума. Где брать деньги на выплаты? Всё кардинально меняется, если у вас при себе имеется полис ОСАГО. В пятидневный срок после столкновения подаёте заявление в свою страховую компанию и спите спокойно: дальнейшая компенсация пострадавшим – головная боль уже для страховщиков.

Конечно, желательно не сбивать с дороги какой-нибудь навороченный спорткар или Мазератти последней модели. Иначе страховщики выплатят только 400 тысяч рублей, а остальную сумму придётся выкладывать из своего кармана. За ущерб здоровью выплачивается не более 500 тысяч. Если же раненому в ДТП человеку понадобится одна или несколько сложных операций, то этой суммы может и не хватить. И снова вам придётся доплачивать.

Но в случае мелких столкновений вы можете не переживать – страховая компания оплатит ремонт испорченных вами авто вместо вас.

Ситуация с КАСКО получается кардинально противоположная. Этот полис покроет ущерб, нанесённый в ДТП именно вашему автомобилю

При этом неважно, были ли вы инициатором аварии или выступили в роли жертвы. Есть поломка – будет страховка

Действует ли ОСАГО во дворах и на парковке?

Многие автовладельцы интересуются вопросом — будет ли действовать полис, если ДТП произойдет не во время движения по дороге, а на территории парковки или двора, где машина была оставлена? Согласно содержанию закона, дворы и парковки являются прилегающими к дороге территориями, а, значит, относительно возникших там происшествий действуют точно такие же правила.

Следует помнить, что для данных территорий действуют стандартные требования к документам, предоставляемым в страховую компанию для получения выплаты. Попасть в серьезную аварию на парковке сложно, и дело в основном ограничивается мелким ДТП с небольшими повреждениями. Учитывая этот факт, водители зачастую не желают тратить на оформление бумаг слишком много времени, делают много ошибок в документах, и в конечном итоге потерпевшая сторона остается без денежной выплаты.

Кроме того, на стоянках по причине невнимательности нередко случаются происшествия, даже когда автомобили и потерпевшего и виновника вовсе не находятся в состоянии движения

Типичная ситуация такого рода – неосторожное открытие дверей машины, приводящее к повреждению близко стоящего автомобиля.  Данный инцидент не является ДТП, а значит Закон «Об ОСАГО» в отношении него действовать не будет

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО или какой вариант лучше

Есть исключения – одно лишь КАСКО без ОСАГО может быть у владельцев транспортных средств:

  • конструктивная скорость которых не свыше 20 км/ч;
  • оборудованных гусеничными, санными и иными видами неколесных двигателей;
  • зарегистрированных в зарубежных странах (при условии, что есть «Зеленая карта»).

Сравнительная таблица

Перед тем, как оформить любую из рассматриваемых двух страховок, следует внимательно изучить представленную сравнительную таблицу:

Фактор (критерий) сравнения ОСАГО КАСКО
Цена Низкая Высокая
Размеры страховых выплат Предельные значения определяются Центробанком Предельные значения устанавливаются страховщиками
Объект страхования Имущественные интересы, которые связаны с риском наступления гражданской ответственности Имущественные интересы, которые связаны с риском гибели или повреждения ТС
Типы страховых возмещений Деньги или ремонт – что из этого, определяется согласно законодательству Деньги или ремонт – что из этого, определяется на основании договора с СК
Кто получает компенсацию Гражданин, здоровью или имуществу которого нанесен ущерб Владелец застрахованной машины

Порядок оформления полисов

Порядок оформления страховок различается несущественно:

  • страхователь выбирает СК, имеющую лицензию на страхование соответствующего вида;
  • приезжает в офис, предоставляет заявление, документацию, уплачивает страховую премию;
  • получает договор страхования на руки.

Но все же существует некоторый перечень отличий в порядке оформления страховок ОСАГО и КАСКО:

  • первую, по закону, всегда возможно оформить в электронном виде, вторую – только, если такую возможность предоставляет страховщик;
  • первая оформляется после предоставления документации, указанной в законе, вторая же – той, о которой скажет СК;
  • вторую можно получить непосредственно в автосалоне, при оформлении автокредита, первую же – нет.

В одной компании

Оформить оба договора на новый автомобиль или на старый можно в одной СК. Преимущества:

  • экономия времени;
  • возможное предоставление скидки по комплексному страхованию, кроме ответственности, если полис автогражданки приобретен у того же страховщика;
  • страхователь должен подать меньше документации, так как некоторые бумаги по ОСАГО (например, ПТС, СТС) предъявляются и при оформлении другого рассматриваемого вида страхования.

В разных СК

Разумеется, не обязательно покупать оба полиса у одного страховщика – можно получать их и в разных СК. Особенно это требуется делать:

  • если в СК, в которой куплена одна из страховок, цена на другую выше;
  • при отсутствии лицензии у СК на оформление 1-го из рассматриваемых видов страхования;
  • при отказе СК, оформившей клиенту автогражданку, в оформлении другой рассматриваемой страховки.

Нюансы при покупке новой машины

При приобретении нового ТС гражданину нужно учесть следующее:

  • автогражданку нужно обязательно оформить в течение 10 дней после покупки, КАСКО же – в срок, установленный банком (если машина берется в кредит);
  • застраховать новую машину по КАСКО можно от всех рисков (угон, ущерб, ДТП) или только от некоторых;
  • КАСКО можно не делать, если кредитование осуществляется по программе, не предусматривающей этого.

Отличия КАСКО и ОСАГО

Основная информация о том, что представляет собой страхование ОСАГО, заключается в самом его названии. Данное сокращение расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности», то есть договор ОСАГО должен иметь каждый автовладелец.

READ  Рейтинг кроссоверов до 1,2 миллиона рублей для российского потребителя

При этом оформление страховки КАСКО российским законодательством не регулируется. Не существует также и официальных документов, устанавливающих, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО.

Автовладельцам, которые собираются оформить автостраховку и пытаются расшифровать слово КАСКО, следует знать, что данное название является не сокращением. В переводе с итальянского это слово означает «щит», что никак не объясняет особенности данного вида страхования.

Поэтому следует просто запомнить, что КАСКО – добровольное страхование, и в этом его главное и принципиальное отличие от ОСАГО. Разница между этими видами страхования заключается не только в наличии правовой базы и принципа обязательности: программы фактически отличаются и по объекту страховки.

Так, КАСКО страхует именно автомобиль, поскольку гарантирует не только покрытие расходов на его ремонт при любых обстоятельствах ДТП, но и компенсирует водителю стоимость авто при угоне. Но только если эти страховые случаи включены в договор.

В свою очередь, ОСАГО не предусматривает выплату при угоне транспортного средства, поэтому фактически страхует только самого водителя от лишних расходов. Что это означает на практике? Если обладатель ОСАГО виноват в аварии, то компенсации за ущерб он не получит и ремонтировать авто будет на свои средства. Но при этом расходы на ремонт пострадавшего автомобиля несёт страховая компания, а виновный водитель от этих выплат избавлен.

Если есть КАСКО, понадобится ли оформлять ОСАГО

Вопрос о том, обязательно ли ОСАГО, если есть КАСКО, интересует тех водителей, которым последний вид страхования кажется более привлекательным.

Такое предпочтение объясняется просто: в договор о добровольном страховании включено большое количество страховых случаев, что позволяет автовладельцу получить денежную компенсацию практически в любой ситуации.

К числу страховых случаев, характерных исключительно для страхования по КАСКО, относятся:

  • ДТП, виновником которого является владелец полиса КАСКО. Страховщики выплачивают своему клиенту компенсацию по ремонту его автомобиля;
  • угон. Владельцу похищенной машины страховая компания возмещает практически всю ее полную стоимость;
  • кража отдельных деталей автомобиля, например, колёс, дворников для очистки ветрового стекла, видеорегистратора. В этом случае страховщик оплачивает покупку новых деталей;
  • случайное, то есть неумышленное повреждение транспортного средства. Водителю компенсируется стоимость ремонта;
  • повреждение авто в результате стихийного бедствия или природных факторов – пожар, удар молнии, град, наводнение, ураган и т. д. Страховщики подсчитают нанесённый ущерб и возместят его в денежной форме.

Очевидно, что при таком порядке выплат страховка КАСКО стоит дорого, и многим автовладельцам не хотелось бы дополнительно тратиться на получение ОСАГО.

Наличие у водителя полиса ОСАГО контролируют инспекторы ДПС, и если при остановке на дороге автовладелец не предъявит данный документ, ему будет выписан штраф.

Нужно ли делать КАСКО, если уже ОСАГО

КАСКО автовладелец оформляет добровольно, то есть дополнительно к основному виду страхового документа. Так он страхует себя от расходов на ремонт своей машины и от денежных потерь в ряде случаев, не предусмотренных обязательным страхованием ОСАГО.

Таким образом, нужен ли полис КАСКО, если есть ОСАГО, решает сам автовладелец. При этом он руководствуется своими интересами и сам определяет, какие компенсации и в каком размере желает получить при наступлении страхового случая.

Возможность выбора объясняется тем, что при заключении договора КАСКО страховые компании имеют более широкие возможности. Они вправе самостоятельно устанавливать суммы страховой выплаты и назначать сроки возмещения ущерба. Кроме того, страховые случаи, за которые предусмотрена компенсация по КАСКО, также определяются страховщиками.

Соответственно, при обращении в разные страховые компании можно оформить КАСКО на разных условиях.

Если владелец авто желает получить два полиса автострахования: и ОСАГО, и КАСКО, то он может оформить их в одной и той же компании.

При этом следует сначала оформить обязательный полис, и только затем – добровольный.

О добровольности оформления свидетельствует и тот факт, что владелец КАСКО не обязан иметь его при себе в поездке, и штраф за отсутствие у него данного документа не выписывается.

Если нет осаго выплатят ли каско

По закону страховая компания обязана выплачивать страховое возмещение потерпевшим в ДТП, даже если виновник: — находился в состоянии алкогольного опьянения; — скрылся с места ДТП, а потом его нашли; — у виновника нет водительского удостоверения; — не вписан в страховку ОСАГО (не включен в список лиц, допущенных к управлению ТС) ДТП произошло вне срока действия страховки (уточнение: имеется ввиду ситуация, когда страховка куплена с ограниченным периодом использования. Т.е. в ОСАГО срок действия договора всегда указывается равным 1 году, но внутри этого года можно выбирать периоды – 3 месяца и более.

Расчет обязательного автострахования производится на калькуляторе ОСАГО. Кроме того, Вы можете сделать расчет добровольного автострахования на калькуляторе КАСКО, сравнить стоимость полиса в 10-30 страховых компаниях Вашего города. Итак, при что надо делать при аварии, если у Вас полис ОСАГО и/или КАСКО: _ Возмещения по ремонту Вашей машины НЕ будет, _ Возмещение на ремонт пострадавшей машины — 400 000 руб. _ Вы получите возмещение до 400 000 руб.

Почему в разных СК сумма полиса отличается

Причина одна – вольности с использованием базовой ставки. Если ранее она была фиксированной, и размер полиса для конкретного автомобиля и всех сопутствующих условий был одинаковым у всех страховщиков, то теперь итоговая цена полиса ОСАГО зависит от того, какую базовую ставку использует страховая компания. Установлена вилка значений базового тарифа, за пределы которого выходит нельзя:

3432-4118 рублей. Так что вам нужно исходить именно из этого значения, а дальше уже примерять «на себе» влияние всех поправочных коэффициентов.

Существует несколько легальных способов снизить стоимость ОСАГО:

  • покупка машины с максимально низкой допустимой для вас мощностью. Хотя фактор стоимости ОСАГО при приобретении автомобиля учитывается очень редко, бережливым автовладельцам этот совет может пригодиться;
  • можно зарегистрировать авто в местности, где КТ минимален, что особенно выгодно, если хозяин проживает недалеко от выгодного региона;
  • можно оформить договор на опытного водителя с приличным безаварийным стажем;
  • наконец, можно просто ездить аккуратно, не нарушая ПДД, что позволит нарастить Бонус-Малус до максимального значения.

Стоит учесть, что наибольшее влияние на итоговую стоимость полиса оказывает коэффициент КБМ: если вы часто совершаете аварии, то ваш класс всегда будет минимальным, что приведёт к росту стоимости в 2,45 раза. И наоборот, если вы на протяжении десяти страховых периодов сможете отъездить без ДТП, для вас цена ОСАГО снизится наполовину.

Отметим, что целый ряд поправочных коэффициентов зависит не от автомобиля, а его владельца, в том числе и Бонус-Малус. Это означает, что вы можете сменить автомобиль, а ваш КБМ останется прежним.

В завершение приведём сравнительный анализ стоимости ОСАГО у некоторых известных СК, исходя из следующих исходных данных:

  • мощность двигателя автомобиля – 100 л. с.;
  • место регистрации авто – Москва;
  • коэффициент возраста/стажа равен единице (26 лет, стаж 6 лет);
  • КБМ – 0,90 (класс);
  • договор составляется на одного водителя, ранее не допускавшего нарушений;
  • полис приобретается сроком на 1 календарный год.

Итоговая стоимость ОСАГО для некоторых СК представлена в результирующей таблице:

Наименование СК Стоимость ОСАГО, руб.
Ингосстрах 9050
АбсолютСтрахование 7500
Гайде 7500
ЛибертиСтрахование 8108
Гелиос 7500

Как видим, максимальная базовая ставка у «Ингосстрах», но и рейтинг надёжности у этой СК самый высокий. Это говорит о том, что базовый тариф часто коррелирует с рейтингом надёжности, и если вы хотите гарантированно получить страховые выплаты, ориентируйтесь на страховщиков с заслуживающим доверия рейтингом.

Когда страховая может отказать в выплате по КАСКО?

Есть случаи, когда страховая компания на совершенно законных основаниях может отказать в выплате. Как не оказаться в центре такого недоразумения?

READ  Особенности аренды автомобиля без водителя

  1. Ошибки в протоколе и некорректное уведомление. Уведомить страховую компанию о ДТП или другом страховом случае необходимо сразу, в момент происшествия, устно. А затем в течение 5 рабочих дней в письменной форме, подложив к заявлению целый перечень документов. При невыполнении этих требований, компания может дать письменный отказ. Например, если вы с места аварии поехали сразу в страховую, предоставили автомобиль на экспертизу, предоставили все документы и написали в тот же день письменное заявление, причиной отказа может быть банальное «не уведомил Колл центр страховой компании».
  2. Отсутствие техпаспорта, который был в бардачке угнанного автомобиля. Правила КАСКО гласят, что для выплаты страхователь обязан предоставить ключи и техпаспорт.
  3. Некорректные объяснения. Иногда водители пытаются снять с себя ответственность, объясняя ДТП технической неисправностью автомобиля. Если же экспертиза этого не покажет, вам могут легко отказать в выплате.
  4. Грубое нарушение правил дорожного движения. А именно – находился пьяным за рулем, ехал без прав или без обязательного полиса страхования.

Редко, но такое бывает, что отказы по выплатам происходят по причине просроченного платежа по КАСКО или же при отсутствии акта осмотра.

Причин, когда страховка КАСКО не выплачивается, достаточно много, однако большинство из них неправомерны. Если вы не видите формальные причины для отказа, то следует оспаривать такое решение с помощью суда. Для этого вам может понадобиться консультация юриста по конкретно вашему случаю. Если компания, в которой вы застрахованы, разорится, то следует также обращаться с заявлением в суд и подавать заявку на возмещение ущерба в РСА.

Мы очень надеемся, что вам не придется обращаться за выплатами в страховую компанию. Желаем вам легкой и удачной дороги!

Что делать, если наступил страховой случай?

Зачастую, оказавшись в такой ситуации, люди испытывают сильнейший стресс, что в результате может повлечь множество ошибок, и помешает получить страховое возмещение.

Очень важно соблюдать определенный алгоритм действий, ведь от него зависит, как скоро вы сможет получить страховое возмещение и забыть о неприятном инциденте. Разберем подробнее:

Разберем подробнее:

При ДТП необходимо убедиться в том, что в происшествии нет пострадавших лиц. Если есть лица, нуждающиеся в медицинской помощи, необходимо срочно вызвать Скорую помощь. На расстоянии 15 метров от автомобиля необходимо установить аварийный знак. Сообщите в ГИБДД о происшествии. Ожидая сотрудников ГИБДД, уведомите страховую компанию о происшествии. Произведите фото и видеосъемку с места аварии

Постарайтесь получить контактные данные остальных участников происшествия (важно знать номер их телефона, номер страхового полиса и данные транспортного средства). При опросе сотрудниками ГИБДД подробно опишите всю хронологию происшествия

Перед тем, как подписать справку о ДТП, проверьте всю изложенную информацию. Через два дня после ДТП необходимо протокол об отказе в возбуждении уголовного дела, либо о его возбуждении.

В течение последующих трех дней необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • страховой полис;
  • документы, составленные при происшествии.

В случае возникновения нестандартных ситуаций, например, урагана, потребуется предоставить дополнительно документы, подтверждающие факт данного события.

Важно обсудить со страховщиком точную дату проведения экспертизы, и в установленное время обеспечить доставку транспортного средства. Расчет размера страхового возмещения может быть произведен только по результатам проведенной экспертизы

Также, вашим страховым полисом может быть предусмотрен способ возмещения ущерба в виде проведения ремонтных работ.

Исключением могут быть следующие случаи:

  • вред здоровью, причиненный участнику ДТП;
  • в происшествии участвовал инвалид;
  • возмещение ущерба в виде ремонта невозможно;
  • размер причиненного ущерба превышает максимальную сумму, предусмотренную договором страхования;
  • индивидуальное соглашение между страховой компанией и страхователем.

Как можно сделать полис Каско дешевле?

Некоторые страховые компании предлагают программы страхования с неполным покрытием, благодаря которым можно выбрать оптимальный вариант страхования. Все зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей.

Например, можно выбрать страховку с франшизой по меньшей стоимости и часть повреждений ремонтировать самостоятельно. Большинство водителей выбирают этот вариант, чтобы не платить полную стоимость полиса и не отчитываться за малейшее повреждение перед страховой.

Также вы можете оплатить треть полной стоимости полиса и купить страховку, которая будет защищать от угона и уничтожения автомобиля – так называемая страховка на крайний случай.

Большой выбор таких программ есть практически в каждой страховой компании. Они помогут выбрать качественную защиту и избежать крупных трат. Рассчитать стоимость полиса Каско в зависимости от модели вашего автомобиля и опций страхового покрытия вы можете на Выберу.ру.

Коэффициенты, влияющие на расчет итоговой стоимости

Для начала определимся с терминами.

ОСАГО – это обязательный вид автострахования, что следует из расшифровки аббревиатуры. Автогражданская ответственность здесь – ключевой термин, ибо мы страхуем не транспортное средство, а собственную ответственность. Это означает, что если вы попали в ДТП, и вашей вины в этом нет, ваши убытки возместит СК. В противном случае ремонтировать авто придётся самому.

В отличие от ОСАГО, приобретать полис КАСКО не обязательно, но зато это страховка универсальная, она возмещает ваши убытки независимо от степени виновности. При этом вы сами при составлении договора можете указать, от каких рисков защищаете автомобиль, вплоть до полной его гибели.

От чего зависит стоимость КАСКО? Как мы уже говорили, это совокупность тех рисков, которые вы пожелали включить в полис, а также следующие факторы:

  • возраст водителя. Как показывает практика, водители моложе 21 года и старше 65 лет имеют более неблагонадёжную статистику по аварийности по собственной вине;
  • год выпуска автомобиля. Здесь всё понятно: чем старше ТС, тем выше вероятность её поломки или попадания в ДТП, поэтому для возрастных машин КАСКО стоит дороже, а авто старше 10 лет чаще всего вообще не страхуется. Зато для новых авто, приобретаемых в кредит, наличие полиса КАСКО – обязательное условие;
  • водительский стаж. Здесь тоже вопросов не возникает: чем опытнее водитель, тем дешевле страховка;
  • марка/модель/категория автомобиля. При страховании от ущерба цена полиса рассчитывается с учётом рыночной стоимости запчастей и ремонта для конкретной модели. Принимается в расчёт и статистика угонов
  • противоугонная система. Её наличие – обязательное условие для оформления полиса. Но и её разновидность влияет на стоимость страховки – чем она совершеннее, тем меньшей будет цена полиса;
  • вид выплаты. Здесь имеется два варианта: агрегатные выплаты, когда при каждом страховом случае выплаты уменьшают сумму страховки, и неагрегатные, когда размер страховых выплат не зависит от количества страховых случаев, но стоимость такого полиса будет намного выше;
  • франшиза. Под этим термином понимают долю участия автовладельца в оценках риска. Наличие этого пункта в договоре существенно снижает стоимость страховки. Фактически же это означает, что если франшиза составляет 5 000 рублей, а сумма ущерба – 35 000, вам возместят разницу, то есть 30 тысяч;
  • в число дополнительных услуг входят, например, получение справок из ГИБДД или вызов на место ДТП аварийного комиссара. Они также вносят свой вклад в итоговую стоимость КАСКО.

Страховщик может вносить поправочные коэффициенты и с учётом таких факторов, как вид хранения автомобиля (гаражный, закрытая стоянка, возле дома и т. д.), переход к другому страховщику, является ли авто приобретённым в кредит, и даже рейтинг надёжности СК влияет на расчёты стоимости.

А теперь рассмотрим, от чего зависит стоимость ОСАГО. Здесь условностей меньше, и даже имеется конкретная формула, по которой при желании можно самостоятельно рассчитать цену полиса (но без гарантии, что она будет абсолютно точной).

Единственное допущение – это размер базовой ставки, он может варьироваться в пределах 3432-4118 рублей. У каждого страховщика своя базовая ставка, причём она тоже может изменяться со временем.

Все остальные коэффициенты являются поправочными, а порядок их применения одинаков для всех СК. Рассмотрим все коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО.

Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

Как работает каско Без рубрики
0 комментариев

Сколько действует справка Без рубрики
0 комментариев