Как работает каско

Как работает каско

Как работает каско
СОДЕРЖАНИЕ
0
2
07 мая 2020

Спецпрограммы от «Согласия»

«Согласие Страхование» предлагает своим клиентам следующие программы страхования:

  • «Базовое КАСКО»;
  • «КАСКОснова»;
  • «КАСКО Рассрочка»;
  • «100 за 50».

По данному продукту автомобилист оформляет «обычный» полис КАСКО, условия которого позволяют получить компенсацию при наступлении таких страховых событий, как:

  • угон, то есть выбывание автомобиля из владения законного собственника в результате противоправных действий третьих лиц;
  • повреждение, то есть нанесение урона какой-либо составной части конструкции ТС;
  • полная гибель (так называемый «тотал»);
  • повреждение или полная утрата дополнительного оборудования автомобиля;
  • ДТП по вине страхователя (выгодоприобретателя).

Кроме этого, по «базовому КАСКО» возможно:

  • получить страховую сумму, предусмотренную договором сторон, с применением методики по учету износа (GAP);
  • а также застраховать гражданскую ответственность на страховую сумму, превышающую таковую, установленную 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном…» (ДСАГО).

В базовой программе, равно как и в других, указанных ниже, в стоимость полиса уже включаются следующие услуги:

  • выплаты при наступлении страховых случаев в любой точке мира, а не только в России;
  • выезд аварийного комиссара на место дорожно-транспортного происшествия;
  • эвакуация автомобиля с места аварии;
  • замена (ремонт) 1 элемента кузова или стекла без предоставления справок.

Дополнительные платные опции, которые включаются в договор по желанию клиента:

  • техпомощь на дорогах;
  • замена (ремонт) 2 кузовных элементов без предоставления справок;
  • выезд аварийного комиссара при любом страховом случае (а не только при ДТП);
  • персональный менеджер по урегулированию убытков.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Преимущества:

  • страховая премия – всего лишь 2,3 % от стоимости ТС;
  • застраховать можно любую машину стоимостью не более 2,5 млн. рублей и со сроком эксплуатации не свыше 7 лет;
  • по полису к управлению допускаются любые водители возрастом более 26 лет со стажем как минимум 5 лет.

Отметим, что по этому продукту страхуются только риски:

  • угона;
  • и ущерба – но только при полной гибели ТС, в остальных случаях выплата не осуществляется.

Все просто – договор заключается на 1 месяц, а далее пролонгируется. Если нет страховых случаев, каждый месяц цена полиса будет становиться меньше на 1%

Внимание – договор заключается только в электронном виде!

Очень выгодно – можно заплатить только 50% от полной стоимости полиса. Если страховых случаев за год не будет, все – вторую часть оплачивать не нужно. Если будет, соответственно, нужно.

Порядок оформления КАСКО 50 на 50

Сегодня существует два основных способа приобретения страховки на машину, в том числе и КАСКО 50 на 50.

Личный визит в СК

В этом случае порядок действий будет следующий:

  • вначале надо выбрать конкретного страховщика;
  • далее следует собрать пакет документов;
  • явиться к страховщику на автомобиле. Машина будет осмотрена специалистом;
  • если все условия устраивают, то следующим шагом является заключение страхового договора и оплата полиса;
  • в конце процедуры водителю выдадут на руки правила страхования, договор и страховку.

Оформление электронного полиса

Оформление электронного полиса через сайт страховой компании – наиболее удобный и быстрый вариант. Достаточно заполнить специальную анкету, приложить сканы документов и отправить страховщику. После успешного прохождения проверки необходимо будет оплатить страховку.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика

Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • Интач Страхование.
  • Тинькофф Страхование.
  • Зетта Страхование.
  • Ренессанс.
  • Югория.
  • Либерти Страхование.
  • ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Название организации Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб. Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах 21 799 791 40 578,08%
СОГАЗ 17 873 864 71,55%
РЕСО-Гарантия 9 628 588 0,89%
Ингосстрах 8 944 407 9,98%
АльфаСтрахование 5 791 964 Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Половинный полис КАСКО при автокредитовании

Множество россиян могут рассчитывать на покупку нового автомобиля только на условиях предоставления кредита со стороны банка. Практически каждый покупатель при этом знает, что обязательным условием для получения одобрения выступает оформление полиса по системе КАСКО. Это дополнительная защита залогового имущества, коим выступает транспортное средство до полного погашения кредитного займа.

Чтобы сэкономить на достаточно дорогом КАСКО, покупатели пытаются оформить договор с банком с помощью половинного полиса.

Ещё буквально недавно подавляющее большинство финансовых учреждений категорически отказывались выдавать кредит на машины, если использовалась программа половинной стоимости КАСКО.

Но постепенно ситуация меняется, всё больше банков соглашаются на такие условия. Разрешение на покупку страхового полиса за полцены обязательно прописывается в условиях договора с банком или в залоговом соглашении.

Изменения в политике банков объяснить достаточно просто. Страховой продукт в виде КАСКО активно растёт в цене, всё меньше автовладельцев готовы его приобрести. Параллельно падает активность покупки новых машин. А поскольку КАСКО непосредственно связан с возможностью взять из салона новый автомобиль на условиях автокредитования, банки сами заинтересованы в одобрении подобных займов.

Дополнительно, одобряя кредиты на авто с условием покупки КАСКО за половину стоимости, банк привлекает к себе новых клиентов, расширяет собственную базу.

Получить автокредит при использовании программы страхования 50х50 можно. Но следует учитывать условия и требования конкретного банка. Плюс финансовые учреждения будут рассматривать каждое обращение индивидуально, опираясь не только на основной перечень документов и справок, но и на некоторые личностные характеристики.

READ  Рейтинг лучших внедорожников до 250 тысяч рублей 2020 года

Как действовать при наступлении страхового случая

Ничем принципиальным действия автомобилистов, которые попали в аварию, будучи при этом держателем полиса 50х50, не отличаются от стандартных условий. А потому необходимо вызвать представителей полиции на место происшествия, следовать инструкциям и соблюдать общепринятую последовательность действий для таких ситуаций.

Для получения компенсации по КАСКО требуется подготовить обязательный пакет документов. Он состоит из:

  • справки от ГАИ;
  • протокола об административном правонарушении;
  • паспорта автовладельца;
  • водительского удостоверения;
  • ПТС;
  • СТС;
  • бланка полиса КАСКО;
  • квитанции, подтверждающей факт оплаты ремонтных работ.

Все эти бумаги затем передаются в отдел, который занимается вопросами компенсации убытков.

Чтобы сообщить о происшествии в страховую, клиенту даётся 3 дня. Но лучше сделать это сразу, вне зависимости от того, во сколько будет оценён ущерб, и будете ли вы пользоваться функцией компенсации полученного ущерба.

Когда все условия и требования будут выполнены, нужно подать заявление для урегулирования полученных убытков.

Обычно страховщик предлагает несколько вариантов для компенсации:

  • перевод денежных средств на счёт клиента;
  • ремонт авто за свой счёт;
  • частичное погашение банковского кредита.

Многие автомобилисты сходятся во мнении, что новая страховая программа по системе КАСКО даёт ряд преимуществ и дополнительных возможностей.

Но не всегда и не везде она несёт в себе действительно солидную выгоду. Порой намного рациональнее оформить стандартный полис за полную стоимость. Это сугубо индивидуальный вопрос, а потому выгоду и необходимость в использовании системы 50х50 следует рассматривать на каждом конкретном примере.

Особенности оформления КАСКО Альфастрахования

Организация Альфастрахование не является новичком на рынке страховых услуг, это довольно крупный игрок с хорошей репутацией. Альфастрахование оказывает страховые услуги по таким направлениям, как:

  • Страхование недвижимости
  • Страхование жизни
  • Страхование имущества
  • Медицинское страхование
  • Страхование здоровья
  • Инвестиционные гарантии
  • Страхование автомобилей (в том числе КАСКО)

Что касается страхования автомобилей, Альфастрахование имеет право работать как с ОСАГО (обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств), так и КАСКО (добровольное страхование рисков).

Альфастрахование осуществляет страхование рисков как по физическим лицам и их имуществу, так и по юридическим лицам. Преимущества организации:

  • Широкий выбор продуктов для различных категорий лиц, субъектов хозяйствования
  • Многолетняя положительная репутация, что гарантирует надежность
  • Широкая филиальная сеть
  • Использование современных способов работы (онлайн)

Сильные и слабые стороны программы

Перед оформлением полиса КАСКО по принципу 50 х 50 стоит внимательнее изучить все особенности этой программы, объективно взглянуть на её сильные и слабые стороны.

В действительности программа 50х50 может оказаться выгодной для одного водителя, и совершенно невыгодной для другого. Тут следует учитывать индивидуальные особенности и условия.

Чтобы всесторонне изучить этот вопрос, отдельно перечислим преимущества и недостатки системы.

Преимущества

Сильных сторон у такой программы, предусматривающей оплату только половины стоимости, достаточно много. К основным из них можно отнести следующие пункты:

  • Привлекательная стоимость. Она становится весомым аргументом не только для владельцев бюджетных и среднебюджетных машин, но и для водителей элитных дорогих иномарок.
  • Некоторые страховщики могут полностью или частично компенсировать ущерб, связанный с тотальной гибелью, угоном или хищением авто, не требуя оплаты второй части стоимости полиса. Это называется угоном без франшизы.
  • Чтобы выполнить небольшой ремонт, нет необходимости заявлять об аварии, собирать справки в автосервисах и заниматься прочей бумажной волокитой.
  • Есть организации, предлагающие доплатить вторую часть только в размере 25%, а не 50%, если это первая серьёзная авария у водителя.
  • Это фактически обычный стандартный полис автострахования, покрывающий все распространённые риски.
  • В случае безаварийного вождения в течение 1 года применяются солидные скидки.
  • Даже при смене страховой компании можно предъявить справку о безаварийности, и уже в другой организации получить аналогичный бонус.
  • Есть возможность приобрести автомобиль в кредит, воспользовавшись программой КАСКО за половину стоимости.

Действительно весомые преимущества для многих водителей и для множества ситуаций. Но за достоинствами скрываются и недостатки.

Актуальные недостатки

Слабых сторон у программы 50х50 также достаточно много

В основном автомобилисты и эксперты в области автострахования акцентируют внимание на таких нюансах:

  • В большинстве случаев программа не распространяется на водителей, чей возраст составляет менее 25 лет. Риски слишком велики из-за маленького опыта, а потому применительно к ним франшиза себя не оправдывает.
  • Некоторые компании требуют, чтобы при таком договоре в страховку вписывали только одного человека. В противном случае может последовать отказ, либо необходимость доплаты за других водителей. Тогда экономия окажется уже не столь внушительной.
  • Такая программа не предусматривает премиальные выплаты в рассрочку.
  • Страховщики часто не используют стандартные тарифы и скидки. Из-за этого растёт начальная стоимость КАСКО, которую затем делят пополам. К примеру, по стандартному полису страховка обойдётся в 50 тысяч рублей, а по программе 50х50 насчитают 60 тысяч, которые затем разделят на 2. Да, 30 тысяч всё равно меньше 50, но в случае серьёзного ДТП в итоге придётся заплатить на 10 тысяч рублей больше.
  • При оформлении кредита есть достаточно большая вероятность не получить от банка одобрение. 50х50 является сравнительно новой программой, из-за чего финансовые учреждения не рискуют оформлять кредит на авто. Потому тут каждую ситуацию следует рассматривать индивидуально.

Выводы каждый сделает для себя сам. Есть смысл обратиться в несколько организаций, поинтересоваться их условиями и предложениями, сравнить со стандартными тарифами на КАСКО. Это даст возможность понять, насколько выгодно и целесообразно покупать полиса за половину стоимости конкретно в вашей ситуации.

READ  Самые надёжные и стабильные страховые компании по каско в москве в 2020 году

Порядок оформления страхового полиса

Страхование каско «50 на 50» может быть оформлено разными способами. Если желающий это сделать гражданин располагает достаточным количеством времени, он может подъехать в офис страховой компании и там всё оформить. Для этого ему потребуется написать заявление, а также предъявить свой паспорт и документы на автомобиль. После этого специалист компании проведёт осмотр ТС на предмет его соответствия предъявляемым требованиям. Если здесь вопросов не возникло, то после уплаты взноса на машину оформит страхователю полис.

Те же владельцы авто, которые для таких поездок свободным временем не располагают, могут провести оформление полиса каско онлайн на сайте страховой компании. Для этого на соответствующей странице сайта им потребуется внести данные на автомобиль, лиц, которые будут им пользоваться и перечень рисков, на которые будет распространяться страховка. На основании этой информации сервис сделает расчёт суммы страховки и выдаст номер, под которым этот полис будет зарегистрирован.

После этого, созвонившись по телефону с офисом страховой и выбрав удобное для себя время его посещения, следует туда прибыть с паспортом и документами на машину, а после их предъявления забрать подготовленный полис каско. В некоторых компаниях стали отказываться от осмотра автомобилей перед оформлением на них каско, предоставляя клиентам возможность самим сообщать всю информацию относительно состояния автомобиля, однако считать это большим удобством для страхователей не стоит. В случае если страхователь умышленно или по ошибке представит на машину неверные сведения, то при выяснении этого – а при наступлении страхового случая автомобиль обязательно будет тщательно осмотрен – страховка каско будет аннулирована без возврата сделавшему её лицу взноса.

Каско «50 на 50» предоставляет широкие возможности для применения франшизы. Однако, несмотря на кажущуюся привлекательность такого вида страхования каско, пользоваться им лучше лицам, отличающимся безупречным вождением и практически не попадающим в аварийные ситуации

Тем же водителям, которые не слишком хорошо разбираются в том, что такое франшиза при страховании каско, и не имеют большого водительского опыта, стоит подходить к выбору такого способа страхования очень осторожно, поскольку при наступлении страхового случая значительную часть убытков им придётся покрывать за свой счёт

Степень надежности СК

На российском рынке компания представлена уже более 24 лет. Согласие предлагает широкий спектр страховых продуктов, среди которых сегмент автострахования является одним из приоритетных направлений. СК Согласие ведет открытую финансовую отчетность, а также сотрудничает с крупнейшим рейтинговым агентством Эксперт РА.

На данный момент рейтинг компании актуализирован до следующих показателей: ruBBB, прогноз по рейтингу стабильный.

Standard & Poor’s на данный момент подтвердил рейтинг СК Согласие на уровне В+ по международной шкале и ruA по национальной, но отозвало рейтинги по просьбе компании, прогнозы агентство характеризует как негативные.

Страховая компания Согласие состоит в крупных международных и отечественных объединениях, ассоциациях и пулах: Всероссийском союзе страховщиков, Российском союзе автостраховщиков и других.

В народных рейтингах компания занимает средние позиции, имеет негативные и позитивные отзывы. СК Согласие занимает социально-активную позицию, постоянно совершенствует сервис и предоставляемые услуги. Несмотря на часть негативных отзывов о проблемах с суммами компенсаций поддерживает оптимальный уровень выплат в процентном соотношении – 62 % от собранных страховых премий.

Условия

Каждый страховщик определяет свои условия для страховки мини-КАСКО. Рассмотрим, что предлагают самые популярные страховые компании.

Тинькофф Страхование

В этой компании клиентам доступны три варианта бюджетной страховки:

  1. Минимальная. Покрывает только риски, которые связаны с угоном либо тотальной гибелью авто.
  2. Средняя. Клиент может получить скидку путем оформления страховки на условиях франшизы и проведения ремонта автомобиля не у официального дилера.
  3. Максимальная. Включает весь пакет страховых услуг.

Страхователь может сам выбирать подходящий вариант, учитывая соотношение стоимости и качества. Клиенту доступно определение таких моментов:

  • различные риски, которые покрывает страховка;
  • наличие и размер франшизы;
  • ограничения в использовании машины.

В пакет слуг можно включать дополнительные опции, такие как страхование багажа, техническая поддержка на дороге и так далее. Все эти моменты оказывают влияние на конечную стоимость полиса.

Ингосстрах

В компании Ингосстрах договор может включать франшизу, величину которой определяет страхователь. При наступлении страхового случая автовладелец может получить страховое покрытие или восстановить машину за счет страховой.

По минимальному КАСКО страховщиком установлены следующие ограничения:

  1. Общая сумма страхования не включает ущерб, нанесенный конкретным деталям: зеркалам, фарам, бамперам.
  2. Страховое покрытие будет выплачено при краже или полной гибели машины.

Согласие

Оформив ограниченный полис КАСКО в этой компании, вы сможете получить компенсацию в таких случаях:

  • угон машины;
  • тотальная гибель;
  • ДТП.

Частичный договор страхования не предполагает ограничений по выплате компенсации. Но на заключение договора влияет возраст автомобиля. Машина не должна быть старше четырех лет.

АльфаСтрахование

Страховщик предлагает клиентам услугу мини-страхования по условиям программы «Альфа КАСКО 50/50+». Она дает возможность сэкономить до половины от стоимости полиса. Клиенты гарантировано получают компенсацию при таких рисках:

  • хищение;
  • угон;
  • полная гибель машины.

Также существует программа «КАСКО в десятку», по которой страховое возмещение составляет 9950 рублей. Данное предложение направлено на страховые случаи, виновником которых не является владелец полиса.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает страхование машины на условиях получения выплаты при краже либо угоне. Дополнительно договор мини-формата предусматривает компенсацию при ущербе в результате аварии, которую спровоцировал страхователь.

READ  Как открыть автошколу с нуля? все, что нужно для успешного бизнеса

Это одноразовая опция, то есть, использовать ее можно только раз за весь срок действия полиса КАСКО.

Эта услуга удобна тем, что клиент платит до 50% от цены КАСКО. Если на протяжении срока действия страховой случай не наступает, водитель может не оплачивать вторую часть цены страховки.

Оформить полис можно на машину возрастом не более 5-7 лет. При необходимости действие страховки может распространяться и при выезде водителя за пределы РФ.

Либерти

Страховая компания Либерти предлагает программу минимального КАСКО, при которой возмещение положено в таких случаях:

  • угон;
  • хищение;
  • спровоцированные пожаром повреждения машины.

Также предусматривается франшиза. Компенсация будет выплачена только если полученный ущерб составляет более 15% от цены машины. Стоимость страховки в таком случае может уменьшиться в несколько раз.

РЕСО

Сроки действия минимальной страховки в РЕСО составляют 1 год. Существует специальная программа «Автостекла», позволяющая получить выплату при поражении стекол в ДТП или других случаев.

Если машина оборудована спутниковой системой, цена полиса может существенно снизиться (до 70%). Под программу «Хищение» попадают только машины возрастом не старше 12 лет.

Также существует программа, в соответствии с которой получить страховку владелец может только в том случае, если он не является виновником ДТП. Эта опция может быть полезна для опытных и умелых водителей, которые уверены в том, что не спровоцируют аварию на дороге.

Югория

Пакет «Мини КАСКО» в данной компании предполагает максимальную страховую выплату величиной 500 000 рублей. Компания предлагает программу «Ремонт у дилера», в соответствии с которой выплата может быть получена только водителем, не виновным в аварии. При проведении ремонта на автомобиль ставятся новые комплектующие и детали.

Величину страховки определяет клиент на этапе заключения договора. Это будет определять стоимость полиса.

Порядок оформления

Оформить страховой полис по программе 50 х 50 можно:

  • онлайн на сайте выбранной страховой компании (если такая услуга предоставляется);
  • в офисе компании.

Оформление онлайн производится по следующей схеме:

  • страхователем самостоятельно производится предварительный расчет стоимости КАСКО;
  • отправляется заявка, в которой указываются все данные страхователя;
  • далее с клиентов связывается сотрудник страховой компании для уточнения основных условий страхового договора и назначения времени для проведения осмотра автомобиля;
  • после этих действий страхователем оплачивается страховая премия и получается готовый документ.

При оформлении КАСКО в офисе компании страховщика процедура несколько упрощается:

  • страхователем выбирается набор дополнительных опций;
  • расчет стоимости страхового полиса производится сотрудником компании на основании предоставленных документов;
  • далее специалистом осматривается транспортное средство, подлежащее автострахованию. В результате осмотра составляется акт, в котором указываются идентификационные данные автомобиля и имеющиеся повреждения;
  • между страхователем и компанией заключается страховой договор, в котором указываются все аспекты достигнутого соглашения, в том числе и стоимость полиса;
  • через кассу компании страхователь уплачивает страховую премию и получает готовые документы.

Некоторые компании предоставляют возможность предварительного оформления КАСКО по телефону.

Однако полностью приобрести автостраховку таким способом не получится, так как осмотр автомобиля является обязательным при покупке полиса. По телефону можно получить консультацию по страховым продуктам и узнать стоимость автостраховки.

Таким образом, КАСКО 50 х 50 – это специальная программа автострахования, которая рассчитана на широкий круг потребителей, так как позволяет экономить на стоимости автостраховки.

Для получения возможности выбора этого страхового продукта необходимо чтобы автомобиль и водители полностью соответствовали правилам программы.

Как рассчитывается стоимость

Сделать расчет суммы «Автокаско 50 на 50» клиент может самостоятельно. В этой части схема эконом варианта ничем не отличается от стандартного способа. Цена страхового продукта для каждого автомобиля определяется индивидуально.

Самый простой способ – использование онлайн-калькулятора. Весь процесс включает четыре шага:

  1. Указать данные об авто (марка, модель, наличие спутниковой сигнализации, год выпуска, объем двигателя, стоимость, куплено ли в кредит, регион регистрации и страховалось ли ранее).
  2. Заполнить в соответствующем поле данные о тех, кто вправе управлять авто (количество водителей).
  3. Ознакомиться с правилами сервиса в части предоставления информации и поставить галочку в графе «Согласен».
  4. Нажать «Показать результаты», после чего будет предоставлен список страховщиков с предложениями, который поможет сделать выбор полиса по привлекательной цене.

В классическом варианте рассчитать итоговую величину продукта можно по формуле:

СП= СС×ТО×ТВ×ТП×Ф

СП – страховая премия – значение, которое определяет цену;

СС – страховая сумма (устанавливает рыночную стоимость марки автомобиля);

ТО – основной тариф, размер которого определяет марка и год выпуска транспортного средства;

ТВ – водительский тариф (зависит от количества водителей, что вправе управлять машиной, их возраста и стажа);

ТП – тариф, который действует в течение всего срока соглашения (в среднем 1 год);

Ф – франшиза – отличительная особенность добровольного страхования по каско 50 Х 50, полученную сумму делит напополам.

По мнению экспертов, рекомендовать Каско за 50 процентов имеет смысл уверенным водителям, которые хотят сэкономить и одновременно уберечь себя от серьезных убытков и, вместе с тем, будут в состоянии выполнять мелкий ремонт. Новичкам данный вид страховки лучше не оформлять, поскольку у них есть достаточно большой риск либо вообще остаться без компенсации и восстанавливать машину за свой счет, либо в срочном порядке выплачивать оставшуюся сумму страховой премии.

Комментировать
0
2
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно