Страхование от угона

Страхование от угона

Страхование от угона
СОДЕРЖАНИЕ
0
0
06 мая 2020

Если раньше машина была в ремонте

Некоторые страховые компании идут на то, чтобы снизить размер страхового возмещения на случай угона ввиду того, что уже раньше выплачивалась стоимость предыдущих ремонтов. Тогда это обстоятельство наверняка неблагоприятно отразится на итоговой сумме выплат в связи с угоном.

При такой ситуации существует один самый оптимальный путь решения проблемы – это страховка угон и причинение ущерба по отдельности. Тогда если даже раньше было возмещение по ремонту, то это обстоятельство никак не должно отразиться на выплате КАСКО по угону.
Такой вариант оформления страховки обойдется, естественно, дороже.

Можно ли только оформить страховку угон

Это скорее исключение, чем правило. И оформляя такой полис, страховые компании выдвигают к владельцу машины дополнительные требования. Например, они могут касаться оборудования автомобиля противоугонной системой определенного типа. И в итоге может оказаться, что итоговые расходы для владельца станут равны по стоимости полноценному полису КАСКО.
Однако если и при «полном» КАСКО страховая компания потребует установить дополнительные средства защиты, то выбирать страховой случай все же имеет некоторый смысл.

Во сколько может обойтись страховка КАСКО 

Если речь идет только о защите от угона, то приобретение страховки может обойтись в 5 % от стоимости автомобиля. Но поскольку, как мы уже выяснили, угон от нанесенного ущерба по отдельности страхуются крайне редко, то плата за КАСКО может составить и 20 %

Здесь во внимание будут приняты модель машины, год выпуска, ее состояние и т.д

И если вы даже убедили страховую компанию застраховать транспорт только на страховку угон (что будет стоить в среднем 5 %), то все равно придется потратить несколько десятков тысяч в  на дополнительное приобретение современной охранной системы. Поэтому, все нужно хорошенько взвесить и с точки зрения личных финансов.

На сайтах многих страховых компаний есть специальный калькулятор, который поможет сориентироваться в примерной стоимости страховки в режиме онлайн. Другое дело, что она может быть уточнена непосредственно в страховой компании.

Зачем в договоре пишут условия по хранению машины

В большинстве договоров КАСКО угон можно увидеть целый раздел, посвященный условиям сохранности машины. Как правило, для этого в тексте договора страховки угон, оставляется специально пустое место для того, чтобы водитель мог написать, куда он ставит ночью свою машину. Некоторые страховые фирмы требуют указать не только место, но и примерный интервал времени, в пределах которого обычно водитель ставит свою машину.

И здесь, собственно говоря, существуют два варианта. В первом случае можно написать, что машина заезжает на подземный паркинг или помещается на охраняемую надлежащим образом автостоянку. Тогда можно получить скидку на приобретение полиса. Однако существует и обратная сторона медали. Если машина вдруг будет угнана ночью с неуказанного в договоре места, то есть риск того, что будет отказано в выплате страховки (как-никак, налицо нарушение договора страхования) или существенно уменьшится ее размер.

Поэтому практики рекомендуют водителям ссылаться на то, что машина в ночное время стоит в неохраняемом месте. При такой формулировки у водителя нет никаких ограничений по выбору территории стоянки. И пускай в этом случае и придется заплатить всю стоимость страховки, но зато одной из возможных проблем во взаимоотношениях со страховой компанией станет меньше.

Если наступил страховой случай

Разумеется, об угоне следует поставить в известность не только полицию, но и представителей страховой компании. И пострадавший водитель может это сделать оперативно и в телефонном режиме. Не забудьте взять от полиции и письменное подтверждение того, что было подано заявление об угоне. Оно также обязательно понадобится для страховой.

Следует не откладывая посетить страховую компанию и письменно уведомить ее представителей о том, что застрахованную машину угнали. Также нужно написать заявление о выплате страхового возмещения по страховке угон. Также не исключено, что в страховой компании могут потребовать копии материалов уголовного дела, открытого полицией по факту хищения авто.

Полезные советы

— Не следует оставлять в полиции все ключи от машины (включая и блок управления сигнализацией). Не исключено, что все указанные аксессуары могут понадобиться работниками страховой компании.

— Также все документы на машину рекомендуется держать при себе. Речь идет о регистрационном свидетельстве и техпаспорте. Если ими завладели угонщики, то практика показывает, что возможны трудности при выплате страхового возмещения.

Просмотров:
1 946

Как защититься от обмана?

Когда рынок страхования ущерба автомобилей только становился в России, страховщики всеми силами старались заслужить репутацию честного и надёжного партнёра.

Спустя несколько лет, когда большинство фирм получили так называемый «кредит доверия», а прибыли стали крупными и стабильными, необходимость угождать каждому клиенту и во всём отпала.

Основной период, в который СК стали повсеместно обманывать автомобилистов, пришёлся на 2008 год, когда начался всемирный экономический кризис.

Фирмам пришлось искать пути сокращения расходов и увеличения прибыли, в результате чего сотни тысяч клиентов столкнулись с затруднениями.

Как только начались случаи «кидалава», на различных сайтах и форумах в Интернете стали появляться многочисленные отзывы о неблагонадёжности той или иной страховой компании.

Клиенты приводили в пример длительные судебные процессы, которые отпугивали владельцев машин от приобретения КАСКО. Водители, предпочитающие учиться на чужих ошибках, стали внимательно изучить подобные отзывы при выборе СК, а также дословно изучали условия при оформлении договора.

READ  Как происходит выкуп страховых дел по дтп?

Ситуация слабо изменилась на сегодняшний день. Получить полис, обычно, не составляет труда. Проблемы начинают при наступлении страхового случая.

До конца быть уверенным в том, что вы получите деньги на ремонт машины после аварии, нельзя никогда. Но есть способы, которые помогут защитить себя от произвола страховщиков.

Во-первых, внимательно изучайте договор. Когда встречаете непонятные пункты, требуйте страховщика внести объяснения.

Лучше всего составить дополнительный договор, в котором «человеческим» языком будут прописаны сомнительные условия.

Вторая проблема, наличие «вольных» формулировок в тексте договора. Это пункты, влияющие на одобрение выплаты по КАСКО, но по-разному трактующиеся страховыми компаниями.

К примеру, в случае угона или кражи машины СК готова компенсировать ущерб, если владелец примет «разумные меры» по обеспечению безопасности транспортного средства. Что же это за меры?

Любой юрист скажем вам, что нужно согласовать этот пункт договора. Если клиент под неразумной мерой понимает ключи, забытые в замке зажигания, то для страховщика такой мерой может быть машина, оставленная на ночь во дворе дома. При этом в запертом состоянии и на сигнализации.

Кому-то этот пример покажется смешным, но на практике вам вряд ли будет до веселья, когда по этой причине откажут в выплате КАСКО.

В-третьих, не пожалейте средств на юридическую экспертизу договора. Поверьте, в дальнейшем это сэкономит деньги и нервы. Возьмите оригинал договора или его копию у страховщика и отнесите юристу.

Это поможет избавиться от «расплывчатых» пунктов, прописанных в документе. Вы имеете полное право требовать внести изменения при заключении договора.

В-четвёртых, не поленитесь ознакомиться с федеральными законами. Отдельных законопроектов, регулирующих КАСКО, нет, но есть другие пункты законодательства, касающиеся этой услуги.

Рекомендовано к ознакомлению:

  • вторая часть Гражданского кодекса от 26 января 1996 года, а именно, четырнадцатый федеральный закон;
  • сто тридцать четвёртый федеральный закон в ГПК от 14 ноября 2002 года «Об отказе принятия искового завления» ;
  • закон о «Защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года.

Бороться с нерадивыми страховщиками можно и нужно. Для этого необходимо быть юридически подкованным, или стать таким в ходе разбирательств с СК. Несмотря на отсутствие прямого закона по КАСКО, есть законы, регулирующие данную услугу, и они помогут вам добиться справедливости.

Трудности — не повод отказаться от страхования КАСКО, которое имеет очевидные преимущества. Но знать свои права и уметь отстаивать их необходимо.

О подводных камнях, преимуществах и недостатках при страховании КАСКО смотрите на видео в программе «Попутчик»:

В чем преимущества страховки автомобиля от угона

Допустим, наступил тот — самый случай, когда случился кошмарный для любого водителя угон. Что делать? Беспокоиться не стоит. Страховая компания вернет вам сумму стоимости автомобиля, вычтя минимальную сумму, оговоренную в договоре франшизы. Что же будет основным вопросом, от которого будет зависеть сумма выплаты? Несомненно – износ. Причем определяет его непосредственно сама компания. Чаще всего страховщики распределяют начисление процентов износа не равномерно. В первый месяц из стоимости автомобиля вычитаются до шести процентов, во второй около четырех, а далее от одного до двух. Но бывают случаи, когда страховые компании отказывают клиентам в выплатах. Такие оскорбленные хозяева угнанных автомобилей идут в суд, чтобы обязательно проиграть на судебном иске. Чтобы подобного не случалось стоит подробно изучить моменты, в которых полис может быть не действительным для страховой компании. Им это только на руку. Главным поводом отказа является оставленные в машине документы, отсутствие дубликата ключа. Эти факторы причисляются к халатности. Во имя избежания этого, при составлении договора следует указать на отсутствие дубликата. К той же халатности относят потерю или повреждение ключа. Но, что сделать, если угон произоешл на территории другого региона, не относящегося к тому, где происходила страховка? Вы имеете полное право заявить о хищении и получить деньги. В случае отказа у вас есть все шансы победы в суде.

Отказы по страховым выплатам

В современных условиях довольно часто можно встретить примеры, когда клиенту отказывают в выплатах только потому, что вместе с угнанным транспортным средством были потеряны документы на машину, такие как свидетельство о регистрации, техосмотр, страховой полис ОСАГО и паспорт автомобиля. Это связано с тем, что у сотрудников страховой фирмы могут возникнуть вопросы, так как такая потеря документов вместе с похищением машины крайне редка, а поэтому, все эти случаи больше напоминают мошенничество. Бывают ситуации, когда страховая организация отказывает в выплатах при потере запасного ключа на машину. Однако, по дополнительным условиям договора такие действия на всегда являются противоправными.

Угон является тем страховым случаем, когда страховщику приходится выплачивать всю страховую сумму. Однако, далеко не у всех компаний возникает желание это делать, что связано с низким средним размером комплексного страхования, который составляет от 7 до 8 %. Поэтому, чтобы предотвратить возможность мошенничества, многие фирмы обладают собственными службами безопасности, которые расследуют все обстоятельства угона. При этом им удается вернуть до 15 процентов автомобилей. Это, конечно, не является хорошим показателем ни со стороны раскрываемости, ни со стороны эффективности работы страховщика. Есть также и гораздо менее добросовестный способ, который заключается в использовании юридических моментов для затягивания сроков выплаты или же полного отказа от нее.

READ  Десять автомобилей для настоящих мужчин

Поэтому для того, чтобы не попасть в подобную ситуацию, клиент должен внимательно читать договор

Кроме того, большое внимание следует уделить поиску наиболее оптимальной и порядочной компании для предоставления услуг. При обращении в организацию нужно тщательно расспрашивать агентов обо всех нюансах данного вида страхования

Органы

Говоря о том, что делать при угоне автомобиля ОСАГО, стоит иметь в виду куда следует обратиться пострадавшей стороне и какие действия совершить.

В перечень включаются:

  1. Сообщить о происшествии в органы, которые охраняют правопорядок. Они имеют обязанность выезжать на место преступления. После указанного действия составляются документы, где отражены данные для возбуждения уголовного дела.
  2. Обязательным условием согласно методике выступает опрос свидетелей, которые могли видеть случившееся. Это те лица, которые располагались рядом с местом, где случился инцидент.
  3. Требуется получить запись с камер наблюдения, установленных на автомобильных парковках.
  4. Когда имеет место оформленные полис КАСКО – можно обратиться за страховкой.

ОСАГО от угона такого авто не действует. Это связано с тем, что компенсационные выплаты не реализуются по указанному соглашению. Предусматривается страхование автогражданской ответственности посредством оформления рассматриваемого полиса. Защита имущества не происходит. Происходит покрытие таких рисков с помощью ОСАГО, как повреждения, причинённые пострадавшему в аварии автомобилю, страховать можно и причинение вреда для здоровья пассажира или иного участника инцидента. Распространяется действие договора и на порчу иного имущества, которому причинён вред в результате ДТП.

Защита по полису ОСАГО не распространяется на те ситуации, когда угонщик в результате совершения преступления попадает в аварию. Это действует и на ситуацию, когда вред причиняется авто в результате неправильных действий другого лица. Связывается это с тем, что в полисе прописан чёткий перечень лиц, которые допускаются к управлению транспортом. Если за рулём в момент столкновения находился человек, не вписанный в страховку – выплату не осуществляют.

Как вычисляется размер страховой выплаты по КАСКО при хищении (угоне)?

Размер выплат со стороны страховщика вычисляется следующим образом. Из страховой суммы, которая прописана в договоре между сторонами, вычитаются следующие составляющие:

  • Амортизация — износ транспортного средства. Этот показатель рассчитывается с начала действия соглашения до момента, когда наступил факт угона. Показатель измеряется в процентах и зависит от ряда параметров — возраста ТС и периода страхования. Правила вычисления подробно описаны в договоре между компанией и автовладельцем. В среднем этот параметр составляет от 12 до 20 процентов в год.
  • Размер выплат, которые сделаны ранее. Это актуально в той ситуации, если объем средств по страховому соглашению имеет агрегатный характер, то есть снижается на размер каждого платежа.
  • Безусловная франшиза. В целях экономии многие автовладельцы получают скидку (франшизу) с условием, что при наступлении страхового случая страховщик также выплатит меньшую сумму (это условие оговаривается в договоре).
  • Недоплаченные страховые выплаты. Вариант подходит для страхователей, которые расплачивались за полис несколькими платежами, а угон имел место до выплаты всей суммы.

Стоит отметить, что рассмотренные выше факторы не всегда находят отражение в страховом договоре (кроме первого) и могут включаться по согласованию сторон. Наличие франшизы, рассрочки или применение агрегатного характера платежей зависит от пожеланий хозяина машины. Что касается амортизационного износа и правил его начисления, этот нюанс действует во всех страховых компаниях.

Амортизация учитывает текущую рыночную цену транспортного средства (на момент угона)

При оформлении полиса важно уточнить у страховщика, какую ставку по амортизации он использует в работе. Если она завышена, от сотрудничества стоит отказаться

Что касается слишком низких ставок, они также должны вызвать подозрение.

Чтобы исключить действие амортизации, многие страховщики предлагают дополнение к КАСКО — GAP-страхование. Суть услуги в том, что клиент при наступлении страхового случая получает всю выплату полностью (как на момент оформления договора). При этом автовладелец должен дополнительно заплатить 1% от стоимости страховки. На 2018 год таким типом дополнения пользуется 1 из 20 автовладельцев, оформивших полис КАСКО.

Стоит отметить, что страховой платеж, указанный в договоре, не касается самостоятельно установленного оборудования — на него придется оформлять отдельный страховой полис. Только так можно рассчитывать на достойную компенсацию

Как и в случае с транспортным средством, берется во внимание износ оборудования, но он много меньше, чем в случае с машиной

Выплаты по КАСКО при угоне машины, которая в кредите, происходят по иному принципу. Здесь страховая компания возвращает только разницу между расчетной ценой машины и остатком займа. Остальная сумма переводится в кредитную организацию.

Особенности, преимущества и недостатки КАСКО от угона

Многие водители со стажем не боятся ДТП, так как уверены в своих навыках вождения. Однако на возможность угона стаж вождения не влияет. Кроме того, несмотря на то, что угоны происходят несколько реже ДТП, статистика показывает, что найти украденную машину практически невозможно. КАСКО от угона позволяет автовладельцам избежать риска остаться без транспортного средства и денег на покрытие убытков. Кроме того, цена полиса составляет около 2-3% от цены автомобиля в разных банках – гораздо меньше, чем финансовые потери при угоне автомобиля.

Покупая КАСКО, обратите внимание на список автомобилей с повышенным риском угона. Обычно такие списки отличаются в разных страховых компаниях, но главное запомнить то, что тарифы на марки самых часто угоняемых машин будут выше

READ  Как быстро приходят штрафы с камер фиксации нарушений

Уточните также, нужно ли устанавливать противоугонные системы, так как их установка может привести к тому, что автомобиль будет снят с гарантийного техобслуживания. Поэтому стоит уточнить у продавца возможность установки дополнительного оборудования в автомобиль.

Кроме того, страховая компания не выплачивает амортизационный износ автомобиля – сумму, которая зависит от срока, прошедшего с начала действия страхового полиса до момента угона автомобиля.

К недостаткам можно отнести то, что если вы оставили в машине ключи зажигания и регистрационные документы, страховка выплачиваться не будет. Сами страховые компании аргументируют это тем, что так увеличивается вероятность угона. Однако эти пункты договора противоречат гражданскому кодексу РФ, и решить проблему может обращение в суд, где решение обычно принимается в пользу клиента.

Еще один не слишком приятный нюанс – это сложность получения компенсационных выплат. Даже если вы застраховали свой автомобиль по всем правилам, получить компенсацию без проблем и быстро не выйдет, так как многие компании стараются избежать таких больших выплат. Поэтому в договор страховки включаются различные условия, минимизирующие риски страховщиков. Например, страховка может не действовать, если автомобиль был угнан за пределами РФ. При этом страхование за пределами РФ – это дополнительная опция, цена которой рассчитывается отдельно по географии путешествий автомобилиста. Предугадать цену страховки с дополнительными опциями довольно сложно.

Получение

Полис ОСАГО не будет защищать объекты собственности в том случае, когда её будут угонять. Собственник имеет правомочия, связанные с расторжением заключённого соглашения и получения части страховки, которая не использована им.

Для такой выплаты потребуется совершить перечисленные действия:

  • полис, подтверждающий заключение договора по программе ОСАГО;
  • справка, выданная сотрудником полиции о том, что уголовное дело возбуждено или прекращено по факту кражи транспортного средства;
  • акт, посредством которого удостоверяется личность собственника авто.

Если угнанный авто находится в кредите – сообщить о происшествии нужно в банковскую организацию, выдавшую денежные средства. Страховка относительно случаев угона в случае заключения кредитного договора обязательна. Это говорит о том, что страховая выплата получена будет кредитной организацией. Организовывается эта процедура по прямой либо посредством страховщика. Зависит в этом случае всё от того, что прописано в договоре.

После совершения указанных действий требуется подать заявление в страховую фирму, с которой заключён договор. Только с этого момента можно отсчитывать срок, когда будет произведена выплата. Даже при условии уведомления по телефону страховщика – выплата начисляется с момента подачи указанного заявления. На завершающем этапе пострадавшая сторона получает причитающеюся ей выплату. Производится это путём обращения в кассу страховщика или по безналичному расчёту. Для последнего варианта требуется заблаговременно страховщику предоставить реквизиты счёта, открытого в банке.

Сумма, которая подлежит выплате, в полной мере зависит от того, что прописано в соглашении, подписанном сторонами. Это связано с действием у каждой страховой своих цен. При выборе страховой компании не стоит забывать о том, что фирмы представляют разные положения по соглашениям страхования. Законодатель указывает максимальный срок получения выплаты – 30 дней.

Стоит указать, что документация страховщикам подаётся после того, как правоохранительные органы выдали все необходимые справки. Эти бумаги должны в полной мере подтверждать наличие угона и наступивших последний от него. Если похищенное средство передвижения застраховано по программе КАСКО, то собственник может рассчитывать на получение полного возмещения. Это связано с тем, что данный полис предусматривает покрытие ущерба в рассматриваемой ситуации. Зачастую страховщики устанавливают, что пострадавшая сторона имеет обязанность оповестить фирму об угоне в течение суток.

Представить потребуется акт, посредством которого устанавливается личность собственника машины, полис, оформленный по программе КАСКО, соглашение, подписанное страховщиком. Кроме того, нужно при себе иметь чек, указывающий на производство оплаты страхового взноса. Страховщику передаются все ключи от машины, брелоки от сигнализации, документация, в том числе СТС и ПТС.

В ситуации, когда вышеуказанные акты находятся в полиции – требуется представить акт, согласно которому проведено изъятие. Стоит указать, что не предоставление такой документации не может рассматриваться как основание для отказа от выплат страховщиком. Во время подписания соглашения страховщику представлялись все документы и он должен сделать копии для себя. Если документы украдены вместе с машиной – это отражается в документации по делу.

Как сэкономить на КАСКО?


 

Тут есть несколько способов:

  • Воспользоваться франшизой страхования, с которой выплаты за уничтожение или угон авто будут полными. Здесь также не учитываются возраст и стаж водителя, так что этот вариант подойдет даже начинающим.
  • При приобретении КАСКО с учетом износа его цена снизится сразу на 15-20%.
  • При выборе неоплаты ремонта фирма возместит вам лишь только затраты на новые детали, а где ремонтировать машину — ваше личное решение. Данный вариант позволяет снизить затраты на КАСКО на 40-50%.
  • Ремонт у неофициального дилера может сократить цену на 20%, но в этом случае официальный может снять авто с учета.
Комментировать
0
0
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

;) :| :x :twisted: :sad: :roll: :oops: :o :mrgreen: :idea: :evil: :cry: :cool: :arrow: :P :D :???: :?: :-) :!: 8O

Это интересно

Как работает каско Без рубрики
0 комментариев

Сколько действует справка Без рубрики
0 комментариев